隨著中國金融市場開放進(jìn)程的加快,國內(nèi)商業(yè)銀行面臨外資金融機(jī)構(gòu)更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)等均收到來自外部市場的沖擊,在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),有部分銀行忽視了客戶風(fēng)險(xiǎn)管理工作,客戶風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮,各商業(yè)銀行在競爭中處于強(qiáng)勢則必須建立一種競爭最優(yōu)客戶機(jī)制,將資源投向優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)勢行業(yè)和地區(qū),發(fā)展高效信用品種,實(shí)現(xiàn)信貸資源的最佳配置和信貸資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。所以,要在遵循金融法律與規(guī)章的條件下,充分運(yùn)用各種信貸經(jīng)營管理手段,不斷地實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)信貸資源對高風(fēng)險(xiǎn)信貸資源的替換,不斷地以優(yōu)質(zhì)來置換劣質(zhì),用最優(yōu)來置換次優(yōu)。退出非盈利性客戶,割斷與信用缺失客戶的經(jīng)營關(guān)系,是商業(yè)銀行防范、規(guī)避客戶風(fēng)險(xiǎn)的重要戰(zhàn)略思路,也是商業(yè)銀行重要的基礎(chǔ)性工作。實(shí)施對外開放以來,國際銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、方法不斷涌入中國,推動(dòng)了國內(nèi)商業(yè)銀行加快改革和發(fā)展的步伐,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理得到了前所未有的重視和加強(qiáng),與國際先進(jìn)銀行的差距不斷縮小。但沒有信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系就沒有真正意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。2006年12月10日以后,外資銀行進(jìn)入中國的步伐還將加快。國內(nèi)商業(yè)銀行追切需要加快研... 

【文章來源】：武漢科技大學(xué)湖北省

【文章頁數(shù)】：50 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理

圖3.1 某銀行現(xiàn)行授信流程圖3.4 某銀行基于信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的授信策略客戶信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果確定后，客戶經(jīng)理在辦理授信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中注明該客戶在本行最近一次的評級(jí)結(jié)果�？蛻粜庞玫燃�(jí)作為授信風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的參考依據(jù)，對信用等級(jí)較低的客戶，在授信審查中對其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)做出重點(diǎn)提示。擬進(jìn)行關(guān)聯(lián)體統(tǒng)一授信的集團(tuán)客戶，應(yīng)對擬授信的集團(tuán)各成員公司分別進(jìn)行信用評級(jí)，在此基礎(chǔ)上綜合分析集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。集團(tuán)公司中單個(gè)成員申請授信且無關(guān)聯(lián)體統(tǒng)一授信時(shí)，在其自身評級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上，可結(jié)合其母公司或關(guān)系密切的成員公司的評級(jí)結(jié)果綜合分析其風(fēng)險(xiǎn)狀況。對新設(shè)立的客戶或?yàn)轫?xiàng)目建設(shè)而專門組建的項(xiàng)目法人，可采用主要投資方的信用評級(jí)結(jié)果作為貸款風(fēng)險(xiǎn)評

治觶??強(qiáng)突в??災(zāi)副攴治觶??咧?淶墓叵等繽?4.1 所示。 圖 4.1 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理示意圖4.1 客戶信用等級(jí)依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standard Poor’s）[21]理論，銀行的客戶信用等級(jí)評價(jià)可分為 12 個(gè)等級(jí)，表示符號(hào)分別為 AAA 級(jí)、AA 級(jí)（AA+、AA、AA-）、A 級(jí)（A+、A、A-）、BBB 級(jí)別（BBB+、BBB、BBB-）、BB 級(jí)、B 級(jí)。不同的等級(jí)之間的區(qū)別在于客戶的償還能力與違約概率不同�？蛻舻男庞玫燃�(jí)評價(jià)如表 4.1 所示：表 4.1 客戶信用等級(jí)表示及定義符號(hào) 定義AAA客戶的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，市場競爭能力很強(qiáng)，有很好的發(fā)展前景，管理水平很高，有很可靠、可預(yù)見的凈現(xiàn)金流量，具有很強(qiáng)的償債能力，對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況良好。AA客戶市場競爭力強(qiáng)，發(fā)展前景好，管理水平高，有良好的凈現(xiàn)金流量，償債能力強(qiáng)，對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展有價(jià)值，信譽(yù)狀況良好。A客戶市場競爭力一般，發(fā)展前景一般，管理水平一般，凈現(xiàn)金流量一般，償債能力一般，對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展有一定的價(jià)值，信譽(yù)狀況一般。BBB客戶市場競爭力較差，發(fā)展前景較差，管理水平較差，現(xiàn)金流量緊張，償債能力較差，客戶存在需要關(guān)注的問題，具有較大風(fēng)險(xiǎn)。BB 客戶市場競爭力、財(cái)務(wù)效益、管理水平差、償債能力弱、風(fēng)險(xiǎn)大。B 客戶市場競爭力、財(cái)務(wù)效益、管理水平很差、償債能力很弱、風(fēng)險(xiǎn)很大。


本文編號(hào)：3296065