隨著網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的不斷發(fā)展,作為金融衍生工具之一的網(wǎng)絡(luò)支付工具開始逐漸成為網(wǎng)絡(luò)洗錢的重要媒介。網(wǎng)絡(luò)的繁榮促進(jìn)了金融等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,但其隱蔽性、虛擬性、匿名性和跨國(guó)性等特點(diǎn)提供了全新的洗錢渠道,給洗錢犯罪分子提供了極大的便利,使洗錢活動(dòng)變得更加隱蔽和復(fù)雜,同時(shí)也給防范、控制和偵察洗錢犯罪帶來了很多障礙。近年來,我國(guó)各家商業(yè)銀行紛紛大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),呈現(xiàn)出井噴式的發(fā)展趨勢(shì)。而隨著信息技術(shù)的進(jìn)步和產(chǎn)品的創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善,業(yè)務(wù)量持續(xù)增加,怎樣在持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的同時(shí),防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為,已成為廣大金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。本文試圖從商業(yè)銀行的角度,解讀網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的現(xiàn)狀和對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的一些意見和建議。論文從網(wǎng)上銀行概述開始,詳細(xì)介紹了網(wǎng)上銀行的概念、相關(guān)參與者,介紹了網(wǎng)上銀行在我國(guó)的運(yùn)行特征及與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),羅列了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的種類以及由此可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。然后詳細(xì)分析了利用網(wǎng)上銀行洗錢的方法和原因,提出了目前我國(guó)網(wǎng)上銀行反洗錢工作的難點(diǎn)和問題,探索了進(jìn)一步做好網(wǎng)上銀行反洗錢工作的措施。 

【文章來源】：內(nèi)蒙古大學(xué)內(nèi)蒙古自治區(qū) 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：47 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 選題背景和研究意義
        1.1.1 選題背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 中國(guó)反洗錢現(xiàn)狀
        1.2.1 什么是洗錢
        1.2.2 我國(guó)反洗錢發(fā)展
    1.3 論文的研究思路和內(nèi)容
第二章 網(wǎng)上銀行概述
    2.1 網(wǎng)上銀行的概念
    2.2 網(wǎng)上銀行參與者
    2.3 網(wǎng)上銀行的運(yùn)行特征及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
    2.4 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)類別
    2.5 網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)特征為洗錢提供了“便捷”
第三章 利用網(wǎng)上銀行洗錢的手法
    3.1 利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)匿名的特點(diǎn)實(shí)施洗錢行為
    3.2 利用非面對(duì)面服務(wù)的特點(diǎn)洗錢
    3.3 利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行洗錢
    3.4 利用電子支付工具的便捷性洗錢
    3.5 利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性特點(diǎn)洗錢
    3.6 利用網(wǎng)上銀行交易記錄要素保存不夠齊全和準(zhǔn)確洗錢
第四章 網(wǎng)上銀行反洗錢工作難點(diǎn)和問題
    4.1 網(wǎng)上銀行反洗錢的難點(diǎn)
        4.1.1 網(wǎng)上銀行的交易特點(diǎn),使得“了解客戶”難
        4.1.2 特殊性和隱敝性增加了發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的難度
        4.1.3 金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上交易的反洗錢監(jiān)管出現(xiàn)真空
        4.1.4 原始記錄的無紙化增加了發(fā)現(xiàn)和分辨可疑交易難度
        4.1.5 金融機(jī)構(gòu)缺乏足夠的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪
        4.1.6 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的“虛擬性”增加了身份識(shí)別難度
        4.1.7 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的“敞開性”增加了限制力
        4.1.8 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理“集中性”降低了可疑交易辨別
    4.2 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)反洗錢存在的問題
        4.2.1 對(duì)網(wǎng)上銀行反洗錢缺乏足夠重視
        4.2.2 網(wǎng)上銀行缺乏操作性較強(qiáng)的反洗錢內(nèi)控制度
        4.2.3 交易信息無紙化增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)和核查的難度
        4.2.4 內(nèi)部管理不協(xié)調(diào)形成網(wǎng)上銀行反洗錢管理風(fēng)險(xiǎn)
        4.2.5 專業(yè)反洗錢人員缺乏
        4.2.6 高科技的洗錢手段使反洗錢監(jiān)管工作困難大
        4.2.7 區(qū)域協(xié)調(diào)合作機(jī)制的局限性
        4.2.8 尚未與國(guó)際完全接軌
        4.2.9 未制定相應(yīng)的行業(yè)性激勵(lì)機(jī)制
第五章 防范網(wǎng)上銀行洗錢的對(duì)策
    5.1 制定嚴(yán)密有效的法律制度
    5.2 建立、健全網(wǎng)銀支付規(guī)范,完善網(wǎng)銀反洗錢內(nèi)控制度
    5.3 嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度,從源頭上防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)
    5.4 提高反洗錢監(jiān)測(cè)的智能化分析水平
    5.5 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)類別設(shè)置網(wǎng)上金融權(quán)限
    5.6 提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性,促進(jìn)網(wǎng)上銀行健康持續(xù)發(fā)展
    5.7 提升在線服務(wù)的客戶身份識(shí)別手段
    5.8 加強(qiáng)網(wǎng)銀等金融創(chuàng)新領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管人才隊(duì)伍的建設(shè)
    5.9 加強(qiáng)完善電子銀行反洗錢內(nèi)控制度
    5.10 加大反洗錢軟件和系統(tǒng)的研發(fā)力度
    5.11 建立健全反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制,加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作
結(jié)束語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
致謝


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[3]關(guān)于建立反洗錢工作長(zhǎng)效機(jī)制的思考[J]. 查全亞.  中國(guó)金融. 2006(07)
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[5]銀行業(yè)反洗錢中信息不對(duì)稱與信息披露的例證分析[J]. 朱寶明.  國(guó)際金融研究. 2004(04)



本文編號(hào)：3218201