【摘要】：從2008年到現(xiàn)在,盡管全球經(jīng)濟(jì)一直處于金融危機(jī)過后的調(diào)整復(fù)蘇階段,但國(guó)際金融危機(jī)至今沒有平息并在全球范圍衍生了滯脹與通脹,到2011年8月,全球各大經(jīng)濟(jì)體已進(jìn)入新一輪的深度調(diào)整期。在世界經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇、國(guó)際政治和軍事復(fù)雜多變、國(guó)際熱錢不斷涌入、通貨膨脹壓力不斷加大的背景下,從2010年末開始,我國(guó)政府宏觀調(diào)控力度加大,經(jīng)濟(jì)增速也有所回落。今年以來,中國(guó)人民銀行運(yùn)用多種貨幣工具加強(qiáng)流動(dòng)性管理,從貨幣總量到銀行信貸都在收緊。在這種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,我國(guó)各類企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資同以前年度相比都更加困難。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步發(fā)展和完善,以及與國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)系的逐步加深,大企業(yè)集團(tuán)憑借其良好的資信和雄厚實(shí)力可以采取比銀行貸款成本更低的債券或股票融資方式來獲得資金,以滿足其自身的資金需求。但大量?jī)?yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶由于種種原因,即便愿意付出較高的成本也難以從銀行融資。中小企業(yè)是是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體,也是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展,和維持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。特別是在當(dāng)前,在確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)科教興國(guó)等方面,中小企業(yè)均發(fā)揮著越來越大的作用。中小企業(yè)客戶也日益成為各家商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、分散集中性風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展、拓展新的盈利空間的戰(zhàn)略選擇。因此,加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度,扶持中小企業(yè)發(fā)展是各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略任務(wù),也是各家商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的必然選擇,這就導(dǎo)致商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。通過近幾年的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整,目前吉林省建行中小企業(yè)信貸規(guī)模較以前年度有了大幅增長(zhǎng),但相對(duì)大中型企業(yè)貸款而言規(guī)模仍然偏低,結(jié)構(gòu)不盡合理。吉林省建行目前中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展情況仍不理想。截止2011年6月末,吉林省建設(shè)銀行各項(xiàng)貸款余額700億元,其中中小企業(yè)客戶貸款余額84.75億元,中小企業(yè)貸款占比僅為12 %,與2007年相比余額有所提高但占比沒有提高。 可以說中小企業(yè)融資難不是單個(gè)商業(yè)銀行或單個(gè)企業(yè)面臨的問題,而是一個(gè)普遍性的問題。大力發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),對(duì)吉林省建行來說極具極其重要的意義: 一是中小企業(yè)客戶有其自身的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。中小企業(yè)具有規(guī)模小、機(jī)制靈活、投資周期短、適應(yīng)能力強(qiáng)、能夠根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向的優(yōu)勢(shì)。國(guó)家振興東北老工業(yè)基地方針和吉林省中小企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃也為吉林省中小企業(yè)客戶發(fā)展提供了有力的政策支持; 二是中小企業(yè)客戶的價(jià)值創(chuàng)造能力要高于大企業(yè)客戶。中小企業(yè)客戶數(shù)量多、分布廣、資金周轉(zhuǎn)期短,在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)客戶的議價(jià)能力更強(qiáng)。對(duì)商業(yè)銀行而言,中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)相對(duì)于大企業(yè)融資業(yè)務(wù)更有價(jià)值創(chuàng)造優(yōu)勢(shì); 三是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。一方面,中小企業(yè)客戶能為建設(shè)銀行帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),使建設(shè)銀行具有持續(xù)盈利能力;另一方面,目前中小企業(yè)客戶融資需求大,但融資難度更大,建設(shè)銀行要把握這一有利時(shí)機(jī),積極拓展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),搶占更大的市場(chǎng)份額。 當(dāng)前吉林省建行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題主要表現(xiàn)在二個(gè)方面: 一是吉林省建行制度及產(chǎn)品等方面的原因阻礙了中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。盡管近年來建設(shè)銀行對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)給予了足夠的重視,但吉林省建行的信貸資金仍然是主要投放在國(guó)家支柱產(chǎn)業(yè)以及地方政府重點(diǎn)扶持的大型企業(yè)上,現(xiàn)行的以大企業(yè)客戶為主導(dǎo)的客戶評(píng)價(jià)方法又無形中將大量中小企業(yè)客戶拒之門外。建設(shè)銀行專為中小企業(yè)客戶提供的金融服務(wù)產(chǎn)品品種少,創(chuàng)新速度慢,不能滿足中小企業(yè)客戶多樣化的、迫切的融資需求; 二是吉林省中小企業(yè)客戶自身的經(jīng)營(yíng)管理狀況在阻礙其發(fā)展的同時(shí)也影響了吉林省建行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。受自然條件和地方政策等限制,吉林省大多數(shù)中小企業(yè)客戶的購(gòu)銷渠道不靈活,不重視技術(shù)研發(fā),信用意識(shí)淡薄,信用度相對(duì)較差,沒有足夠的擔(dān)保能力,不符合吉林省建行的融資條件。 吉林省建行要想改變中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,必須從根本上解決制約中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展的難題。 一是培養(yǎng)和篩選優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶群體,根據(jù)中小企業(yè)客戶的融資需求特點(diǎn)制定差別化發(fā)展策略; 二是建立符合中小企業(yè)客戶實(shí)際的客戶評(píng)價(jià)體系,對(duì)中小企業(yè)客戶進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)級(jí),合理評(píng)價(jià)其信用風(fēng)險(xiǎn),調(diào)整中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式,建立多渠道營(yíng)銷合作平臺(tái),實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷成果批量化,在加強(qiáng)中小企業(yè)融資項(xiàng)目專業(yè)化審批的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)貸后管理,控制風(fēng)險(xiǎn); 三是加強(qiáng)中小企業(yè)融資產(chǎn)品和融資服務(wù)創(chuàng)新,以滿足中小企業(yè)客戶全方位、多層次的金融服務(wù)需求,改進(jìn)融資業(yè)務(wù)服務(wù)流程,加強(qiáng)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),強(qiáng)化合規(guī)操作,提高服務(wù)水平; 四是進(jìn)一步豐富擔(dān)保方式,拓寬小企業(yè)融資服務(wù)渠道。 通過上述措施的實(shí)施,必將能夠?yàn)榧质≈行∑髽I(yè)融資業(yè)務(wù)提供更為寬松的政策和發(fā)展平臺(tái),為中小企業(yè)提供更適合的金融產(chǎn)品,吉林省建設(shè)銀行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)也將有更大的發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

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本文編號(hào)：2749754