【摘要】：我國的金融制度充滿了政府主導(dǎo)色彩,農(nóng)村小額信貸行也不例外。我國的小額信貸最早出現(xiàn)在1993年,最初發(fā)展帶有著扶貧的性質(zhì),雖然我國的小額信貸發(fā)展歷程短,但是短短十幾年的時間也取得了一定的成績。本文主要通過對我國農(nóng)戶小額信貸發(fā)展情況的全面分析,研究政府行為在其扮演的角色和發(fā)揮的作用。農(nóng)村小額信貸在我國試點初期,離不開政府的政策支持和傾斜,在制度上體現(xiàn)了行政強(qiáng)制性和政府主導(dǎo)性。隨著農(nóng)村小額信貸不斷發(fā)展和推廣,由最初的“扶貧性”逐漸向“公益性”和“商業(yè)化”轉(zhuǎn)變；一系列政府“缺位”、“越位”等行為和體制問題逐漸暴露。農(nóng)村小額信貸是一種特殊的金融服務(wù),并非完全的政府行為,也并非完全的市場行為,而是需要兩者的完美結(jié)合,才能實現(xiàn)農(nóng)村小額信貸的健康可持續(xù)發(fā)展。 本文通過整理調(diào)研資料和參考相關(guān)的文獻(xiàn),總結(jié)出了政府在農(nóng)村小額信貸發(fā)展過程中行為方面出現(xiàn)的各種問題。政府作為農(nóng)村小額信貸的推動者,政府行為主要體現(xiàn)在提供政策、制度的支持,以及建立完善監(jiān)管的機(jī)制。政府的管理與服務(wù)功能,尤為突顯。第一,政府及相關(guān)部門需要繼續(xù)發(fā)揮和完善對農(nóng)村小額信貸的管理職能；第二,政府應(yīng)為兩個主體積極發(fā)揮服務(wù)功能,改善信貸環(huán)境。筆者也將從這些方面入手,總結(jié)政府行為在這兩方面的存在的問題,以及成因分析。最后根據(jù)政府在這兩方面存在的不足,提出一些優(yōu)化的建議和對策。本文主要內(nèi)容由以下六個部分組成。 第一部分：緒論。主要介紹本文研究的背景與意義、明確了論文設(shè)計框架和研究方法。 第二部分：闡述基本概念和理論依據(jù)。在基本概念部分對本文所選用的農(nóng)村小額信貸的概念做了定義,對本文研究的政府及政府行為的概念做了界定。本文的理論依據(jù)主要是服務(wù)型政府理論和政府管制理論。 第三部分：介紹我國農(nóng)村小額信貸目前的狀況及存在的普遍問題。目前,已經(jīng)有成千的農(nóng)村小額信貸項目在我國大陸展開,現(xiàn)階段也處于全國努力的推廣階段,農(nóng)村小額信貸進(jìn)入制度化建設(shè)。農(nóng)村小額信貸組織存在形式也逐漸多樣化,在農(nóng)村的覆蓋面越來越廣。農(nóng)戶的借貸行為也隨之發(fā)生著不同變化,提出不同的資金需求,是影響農(nóng)村小額信貸有序循環(huán)的重要因素。 筆者從借貸雙方這兩個主體的角度,分析了各自存在問題。農(nóng)村小額信貸組織提供貸款用途單一與農(nóng)戶資金需求的多元化形成矛盾；信貸機(jī)構(gòu)缺乏監(jiān)管,控制風(fēng)險的安全機(jī)制尚未建立；該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營積極性較差；機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員的專業(yè)素質(zhì)欠缺,管理落后等內(nèi)部缺陷。農(nóng)戶的角度出發(fā),目前大多數(shù)農(nóng)戶需求金額小用途多樣,占用資金的時間較長,導(dǎo)致交易成本高；農(nóng)戶的非農(nóng)或高效農(nóng)業(yè)風(fēng)險大,信用基礎(chǔ)差；以及他們對小額信貸行為的誤認(rèn)。這些問題的存在,容易導(dǎo)致“雙輸”局面,部分原因也是因為政府行為的缺位,錯位和越位所致,也為下一章節(jié)探討在此過程中政府行為的狀況做好鋪墊。 第四部分：研究農(nóng)村小額信貸中的政府行為。結(jié)合第三部分的內(nèi)容,首先對我國目前農(nóng)村小額信貸中的政府行為做出了總結(jié)。發(fā)展至今,我國政府已經(jīng)制定相關(guān)政策和法律法規(guī),保障了小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境；政府介夕打破了信貸過程中的借貸雙方信息不對稱；在政府政策和資金的支持下,不僅農(nóng)村小額信貸大力發(fā)展,更有助于新農(nóng)村建設(shè)。取得成就值得肯定,但未解決的問題也影響著農(nóng)村小額信貸的發(fā)展。本章節(jié)中分別從政府的服務(wù)行為和管理行為進(jìn)行分析和探討。 第五部分：對國內(nèi)外的農(nóng)村小額信貸中政府行為比較成功的案例總結(jié)分析。國際案例主要借鑒了我國引進(jìn)的孟加拉鄉(xiāng)村銀行案例,因為我國最初小額信貸扶貧是以孟加拉模式拉開的帷幕;國內(nèi)的案例主要選取了能代表中國國情和社會主義特色的“商洛地區(qū)模式”和“平遙模式”。通過分析這三個案例中政府行為示范,總結(jié)借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗和服務(wù)模式,為更好開展農(nóng)村小額信貸積累經(jīng)驗。 第六部分：結(jié)合第四部分和第五部分的內(nèi)容,提出如何完善政府在農(nóng)村小額信貸中的行為。與第四部分機(jī)構(gòu)相似并對應(yīng),本章節(jié)也是政府服務(wù)行為和管理行為兩方面分別提出自己的建議。在政府服務(wù)行為方面,政府應(yīng)給以開放的優(yōu)惠政策及引導(dǎo),培育多元化農(nóng)村小額信貸市場：建立配套的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制,分擔(dān)農(nóng)業(yè)小額信貸風(fēng)險,為小額信貸機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶排憂解難；加強(qiáng)宣傳,使小額信貸深入人心,為農(nóng)戶提供培訓(xùn)和技術(shù)支持,使得資金的有效利用,提高了農(nóng)戶的“還款意愿”和“還款能力”。在政府管理方面,需要政府加大監(jiān)管力度,繼續(xù)發(fā)揮監(jiān)管作用；完善立法制定法律條例,明確農(nóng)村小額信貸組織的合法性；準(zhǔn)確定位,政府與市場分別發(fā)揮各自的作用,避免出現(xiàn)干預(yù)過多扭曲市場的行為。 本文的特色之處主要有以下幾個方面：第一、近幾年,農(nóng)村小額信貸在我國大范圍推廣并蓬勃發(fā)展,詳細(xì)研究了政府在農(nóng)村小額信貸的行為,在論題上有其可取之處。在搜集資料的過程中發(fā)現(xiàn)研究小額信貸模式、發(fā)展歷程、以及農(nóng)戶的借貸行為等文獻(xiàn)較多,部分文獻(xiàn)中也提到了政府在農(nóng)村小額信貸中職能定位不準(zhǔn)等問題,但系統(tǒng)研究政府行為的文獻(xiàn)較少。筆者曾在小額信貸機(jī)構(gòu)實習(xí),認(rèn)為可以嘗試著研究在農(nóng)村小額信貸中政府的行為,所以大膽選擇了該了論題。第二,筆者在小額信貸公司實習(xí)和相關(guān)的調(diào)研,獲得一手的四川當(dāng)?shù)財?shù)據(jù),以小見大,分析發(fā)現(xiàn)問題。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F832.4

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本文編號：2660586