【摘要】：隨著中國改革開放的不斷深化和經(jīng)濟建設(shè)的飛速發(fā)展,國際上盛行已久的洗錢現(xiàn)象也在國內(nèi)金融保險領(lǐng)域日益突出,相關(guān)統(tǒng)計資料顯示,我國壽險業(yè)2004年退保率為10%,金額達到300億元,而在2007年,全國保險業(yè)退保金額已經(jīng)達到了一千億元；保險機構(gòu)2007年上報的大額交易和可疑交易還不足一萬份,而在2009年上報的報告已經(jīng)超過三萬份,這些數(shù)據(jù)均顯示我國保險業(yè)洗錢犯罪活動呈愈演愈烈之態(tài)勢,嚴重影響到我國社會經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。 我國保險業(yè)在2006年人民銀行相繼頒布或與同有關(guān)部門頒布了《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《反洗錢法》等法律法規(guī)之后才開始正式納入反洗錢規(guī)制范圍內(nèi),在這“一法四規(guī)”在2007年相繼實施生效之后才開始正式向反洗錢監(jiān)管者人民銀行上報大額交易和可疑交易報告。相對于銀行業(yè)來說,我國保險業(yè)反洗錢機制實施較晚,且沒有經(jīng)驗可以借鑒,導(dǎo)致我國保險業(yè)開展反洗錢工作面臨更為嚴峻困難的形勢。 本文主要是通過成本收益分析和博弈分析等經(jīng)濟學(xué)分析方法,研究我國保險業(yè)洗錢和反洗錢的內(nèi)在機理和規(guī)律,研究洗錢和反洗錢活動中各經(jīng)濟主體的行為選擇,進而根據(jù)分析所得結(jié)果提出完善我國保險業(yè)反洗錢機制的相關(guān)建議。 第一章洗錢概述部分。主要考察了洗錢的基本概念、行為方式、基本特征和我國洗錢犯罪的新動向和發(fā)展趨勢。其中著重考察了我國洗錢犯罪的行為方式和基本特征。 第二章保險洗錢概述部分。上半部分主要界定了保險洗錢的概念和保險洗錢的方式與手段,下半部分從國際金融環(huán)境和國內(nèi)保險業(yè)自身情況分析了我國保險業(yè)洗錢出現(xiàn)的原因。其中著重分析了引起保險洗錢出現(xiàn)的自身原因。 第三章我國保險業(yè)反洗錢現(xiàn)狀及經(jīng)濟學(xué)分析部分。上半部分主要分析了我國當前保險業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀和反洗錢的積極意義,下半部分利用乘數(shù)模型、成本收益分析和博弈模型分別分析了保險業(yè)洗錢數(shù)量、洗錢和反洗錢活動中各主體面臨的成本收益和各個主體的行為選擇。 第四章完善我國保險業(yè)反洗錢機制建議的部分。根據(jù)上文分析,針對我國保險業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀、面臨的問題和保險洗錢出現(xiàn)的原因,提出了建立健全保險業(yè)反洗錢機制的幾點建議：首先,要建立完善的保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)體系,讓保險業(yè)進行反洗錢工作有法可依、有章可循；其次要建立完善的監(jiān)管體系和行之有效的獎懲制度,從利益和信譽的角度促使保險機構(gòu)積極主動采取強有力的反洗錢力度,從而可以有效的遏制保險業(yè)洗錢活動；最后還需注意加強保險業(yè)反洗錢國際合作,建立信息共享、技術(shù)共進等機制。 第五章結(jié)束語部分�？偨Y(jié)了保險業(yè)洗錢出現(xiàn)的原因、保險業(yè)洗錢和反洗錢活動中相關(guān)主體行為選擇的原因和對完善保險業(yè)反洗錢規(guī)制的建議。
【學(xué)位授予單位】：東北財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F842;F832

【參考文獻】

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本文編號：2628903