本文關(guān)鍵詞：供應鏈金融服務創(chuàng)新，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

　　第一物流全媒體7月1日訊（微信：cn156news）
　　6月25日，2016中國物流金融峰會在江蘇省鎮(zhèn)江市舉行，結(jié)合當下供應鏈金融行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新思維，大會專門設置了以 “供應鏈金融服務創(chuàng)新”為主題的演講單元。圍繞這一主題，與會嘉賓闡述了自己的觀點。
　　京東金融集團供應鏈金融事業(yè)部總監(jiān)李超然　　大數(shù)據(jù)驅(qū)動金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　京東的去中心化思路：傳統(tǒng)供應鏈金融，在鏈條上有核心企業(yè)也有小企業(yè)，做傳統(tǒng)供應鏈更多依賴于核心企業(yè)。但是為于絕對安全的追求和對于核心企業(yè)的擔保，其實很大程度上限制了供應鏈金融整個業(yè)務的拓展。這就產(chǎn)生了疑問：對于核心企業(yè)絕對擔保就一定安全嗎？以京東的保理產(chǎn)品為例，在做保理時追求絕對安全，最常見的形式就是確權(quán)。但確權(quán)之后依然有很多商業(yè)糾紛，依然面臨各種不良的情形。這就產(chǎn)生了思考：去追求書面確權(quán)更安全，還是說看到整個應收賬款更安全？應收賬款不是天上掉下來，會有訂單，結(jié)點轉(zhuǎn)換，如果能看到整個應收賬款的全生命周期， 確權(quán)還那么重要嗎？因此，不一定非要做確權(quán)。
　　確權(quán)不等于放權(quán)：京東最早與銀行合作，銀行要求京東必須在確權(quán)后才能做保理�，F(xiàn)實在做的時候，確權(quán)推到銷售階段，甚至推到下單階段，所有階段一個核心思想就是把每一筆應收賬款理清楚，對不同生命周期的應收賬款給予不同比例的融資。這樣的一個風控模型往往比確權(quán)更安全。
　　京東動產(chǎn)融資的大數(shù)據(jù)思維：首先，京東做動產(chǎn)融資和普通大宗不太一樣，并非把貨拉到監(jiān)管倉，把貨看住就可以。而是從最熟悉的商品入手，逐漸擴充到更多品類；其次是破除對質(zhì)押商品絕對的依賴，摒棄原來監(jiān)管公司和核心企業(yè)的擔保模式，因此能夠質(zhì)押的貨物不再受限于大宗商品和高附加值的標準商品。京東提出“N+N”模式，只要貨物存在京東金融合作的N家監(jiān)管倉庫就能實現(xiàn)快速的池融資，精確到SKU和數(shù)量的動態(tài)監(jiān)管協(xié)議，滿足快速出貨需求。做到這一點借助了整個倉儲物流，最核心的是京東金融選擇的商品是在電商可售賣的商品，一切都是建立在數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)積累的基礎上。在未來，京東會把產(chǎn)品整合到大數(shù)據(jù)平臺上，這樣電商數(shù)據(jù)、倉儲數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)，所有數(shù)據(jù)在上面聚集。每一個質(zhì)押商品，都能知道其前世今生，這樣的情況下就能有效把控風險，并且快速的放款。
　　招商銀行交易銀行部副總經(jīng)理張鵬　　核心企業(yè)信用傳輸降低融資成本

　　招商銀行致力于提供快速的結(jié)算方式，降低運作成本，幫助核心企業(yè)打造一個生態(tài)圈，提供整套服務，建設一個能夠接入多渠道的平臺，，實現(xiàn)協(xié)作共贏。在系統(tǒng)層面招商銀行通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建一個最新的供應鏈系統(tǒng)，用云平臺架構(gòu)，實現(xiàn)整個產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及個性化行業(yè)方案的定制，滿足客戶的需要。
　　招商銀行的供應鏈金融業(yè)務：付款代理，將核心企業(yè)信用傳輸給上下游，批量為上下游進行融資的供應鏈金融綜合解決方案。這種業(yè)務能夠快速惠及小微企業(yè)，提供無抵押無擔保的融資服務；票據(jù)池是可以為票據(jù)資源提供綜合化解決方案，不管是匯報還是商業(yè)匯報，都能夠統(tǒng)一來進行滿足。員企同心：企業(yè)與員工專屬的共享互聯(lián)網(wǎng)理財投資產(chǎn)品，并支持信用消費。S-CBS：支持企業(yè)供應鏈管理、跨行資金管理和跨行供應鏈融資的綜合云服務平臺，這個產(chǎn)品的主要意義是適應產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展，實現(xiàn)整個產(chǎn)供銷信息化和互聯(lián)網(wǎng)化。招商銀行提供供應鏈協(xié)同管理系統(tǒng)，幫助實現(xiàn)整個供應鏈采購招標管理，在線訂單管理等功能，幫助實現(xiàn)產(chǎn)供銷的互聯(lián)網(wǎng)、信息化，為核心企業(yè)提供一個供應鏈集中平臺，對接各類外部資金，包括保理、財務公司等。
　　信用延展解決小微企業(yè)融資難：供應鏈體系中中心化一直存在，一個產(chǎn)業(yè)鏈中往往有這樣的話語權(quán)核心企業(yè)，它在供應鏈體系中地位非常高，瓶頸也非常高，比如說以房地產(chǎn)為例，有萬科等核心企業(yè)。萬科融資成本很低，可以在銀行拿到4%的融資成本，一級供應商總包商，融資成本就會比萬科高的多，達到6%~7%，再到二級供應商，鋼材和水泥批發(fā)的二級供應商，可能融資成本達到8%~9%。
　　那么有沒有方式能夠降低融資成本？基于所有供應商都為萬科服務，是否能夠把萬科的信用延展到各級供應商，讓他們?nèi)谫Y成本降下來呢？招商銀行通過E+賬戶金融業(yè)務可以將核心企業(yè)賬戶在供應鏈上的信用進行信用延展。比如跟萬科進行合作，可以大幅度降低整條融資成本。
　　中倉倉單服務有限公司總經(jīng)理楊沁河　　高信用國標電子倉單——商品資產(chǎn)管理標配工具

　　何為高信用國標倉單綜合服務？高信用國標倉單綜合服務體系是以維護倉單交易、融資市場便捷和安全為目標，為倉單業(yè)務的供需雙方提供的認證、征信、保險等一攬子倉單基礎配套服務。這屬于市場經(jīng)濟中的專業(yè)公共服務，其提供方是以中倉倉單服務公司為核心的多方專業(yè)服務機構(gòu)（認證機構(gòu)、征信機構(gòu)、保險公司、質(zhì)檢機構(gòu)、仲裁機構(gòu)等），受益方是倉單的用戶即金融機構(gòu)、存貨企業(yè)、商品交易機構(gòu)和倉單填發(fā)商即倉儲企業(yè)。
　　高信用倉單認證基礎上的獨立專業(yè)征信：“倉單專業(yè)征信”“倉儲企業(yè)專業(yè)征信”，中倉倉單研發(fā)了符合倉單商業(yè)性特點的指數(shù)和評價體系，通過擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的“中倉企業(yè)征信系統(tǒng)”開展國內(nèi)首創(chuàng)的倉單物權(quán)征信、倉儲企業(yè)征信服務。
　　中倉倉單如何幫助倉儲企業(yè)將倉單硬件技術(shù)、倉單的共享技術(shù)包括相關(guān)的硬件都無償?shù)靥峁┙o認證的大宗性企業(yè)使用呢？高信用倉單認證能夠獨立逐單電子認證，形成倉單生成和存續(xù)過程，并將數(shù)據(jù)推送給倉儲企業(yè)的WMS系統(tǒng)�，F(xiàn)階段來說，中倉倉單正在根據(jù)各家銀行和各家大型貨主需要，安排500多萬平方米的倉儲面積認證和輔導工作。這些倉單類別可以識別金屬、農(nóng)產(chǎn)品、酒類等快消品，通過系統(tǒng)確定物權(quán)，原則上不需要金融機構(gòu)來做，由中倉倉單承擔征信責任。
　　國標倉單是一項資產(chǎn)，這項資產(chǎn)使它達到票據(jù)和證券資產(chǎn)管理水平，這將是一種未來十年每家金融機構(gòu)和貿(mào)易商都會有的基礎資產(chǎn)賬戶。那么，中倉倉單會在各個認證倉庫里和委托的保險公司那里，向各家貨主金融機構(gòu)開設倉單賬戶。
　　現(xiàn)階段能在全國提供1000家以上代理網(wǎng)點來提供服務。這些機構(gòu)就是由倉儲企業(yè)，經(jīng)過認證征信和承包的企業(yè)，來服務貨主企業(yè)開設倉單。那么這樣的話以物流企業(yè)為核心，以社會化公共認證和保險為體系支撐的國家標準性倉單流轉(zhuǎn)就能自然運行�！　≈醒胴斀�(jīng)大學商學院供應鏈與運營管理系主任耿勇　　供應鏈金融創(chuàng)新：主體、模式與實現(xiàn)

　　供應鏈金融遇到的問題：第一，每家銀行都講供應鏈金融，但沒有一家做的不痛苦的，很多搞得都是噱頭。第二，核心企業(yè)現(xiàn)在在鏈條中壓榨上下游，壓榨到一定程度，上下游就不會跟你玩了。第三，中小企業(yè)融資難，沒有錢。
　　供應鏈金融的出發(fā)點是為了解決中小企業(yè)融資難問題，核心企業(yè)和上下游企業(yè)應當形成鏈條，一起玩。所以供應鏈金融不是針對某一家企業(yè)融資問題，如果是點對點風控，不叫供應鏈金融。
　　供應鏈創(chuàng)新模式談幾點體會：第一，銀行依然是模式推行和資金來源的主體。不完全統(tǒng)計，各家銀行都推出了供應鏈金融業(yè)務，但創(chuàng)新和進展的差異很大，目前股份制銀行做的最有特色。第二，幾個主要的平臺集團企業(yè)已經(jīng)布局供應鏈金融，具有自己的供應鏈金融公司，開發(fā)了系列產(chǎn)品，成立了小貸公司開展供應鏈金融業(yè)務。第三，一些大型集團利用自身的資源，也在積極布局供應鏈金融，并取得了一定的效果。第四，部分軟件企業(yè)，如ERP軟件企業(yè)和以前為金融系統(tǒng)提供系統(tǒng)開發(fā)服務的企業(yè)，開始招聘金融和供應鏈人才，從事供應鏈金融業(yè)務。第五，模式創(chuàng)新的趨勢：利用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，推行在線供應鏈金融平臺。第六，地域創(chuàng)新趨勢：從城市、城鎮(zhèn)向農(nóng)村延伸。第七，產(chǎn)業(yè)和行業(yè)創(chuàng)新趨勢：從制造業(yè)逐步向農(nóng)業(yè)、服務業(yè)延伸。第八，產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢：從鋼材、汽車、礦石、糧食等產(chǎn)品轉(zhuǎn)向人參，茶葉、漁業(yè)、乳業(yè)、旅游、工具指標書、蘑菇、果品、酒、板栗、影視。
　　供應鏈金融平臺模式實現(xiàn)一個是技術(shù)創(chuàng)新與應用問題，沒有數(shù)據(jù)分析，那么做的都是騙人的。第二個是關(guān)注風險問題，點對點跟傳統(tǒng)金融是一樣的，應該關(guān)注的是從靜態(tài)到動態(tài)，包括數(shù)據(jù)抓取問題。第三個是關(guān)注供應鏈金融建設發(fā)展問題，如果真想往供應鏈金融發(fā)展，必須要有供應鏈金融統(tǒng)計，現(xiàn)在想做風控沒有數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)不標準根本沒法弄�！　⌒◇A科技總裁曲天來　　合伙人模式解決運輸環(huán)節(jié)融資難

　　新常態(tài)下物流行業(yè)新趨勢：第一，快遞大件化，整車小件化。第二，物流企業(yè)向綜合性業(yè)務發(fā)展。目前國內(nèi)物流企業(yè)，都在往干線發(fā)展。這跟金融行業(yè)相關(guān)，物流領(lǐng)域遇到的融資難問題，遲遲解決不了。貨運體量只占到百分之十幾，西方國家是將近70%左右。這說明運輸環(huán)節(jié)資本壓力非常大。第三，中小型物流企業(yè)（特別主營業(yè)務是運輸環(huán)節(jié)的企業(yè)）不介入貿(mào)易環(huán)節(jié)，固定資產(chǎn)少、服務性應收賬款的因素導致融資難、成本高。第四，上市之前亂，上市之后難。很多物流企業(yè)陸陸續(xù)續(xù)走向新三板，但這些物流企業(yè)上市之前財務比較亂，物流也比較亂。上市之后財務要求正規(guī)，特別是營改增，一旦財務和稅務合規(guī)，企業(yè)就很難盈利了。第五，“互聯(lián)網(wǎng)+物流”從談概念到落地運營，干線、專線、城際、同城平臺順勢而生。
　　小驛做 “互聯(lián)網(wǎng)+物流”思考：小驛將承運商定義為事業(yè)合伙人，是物流行業(yè)的中堅力量。他們?nèi)钡牟皇沁\力，不是所謂的資源，實際上是錢，物流整個運營最重要環(huán)節(jié)就是資金來源。
　　舉例一個小驛的西北事業(yè)合伙人，一年服務20~30家大型鍋爐企業(yè)，但他在一些企業(yè)只能拿到運輸體量的15%。為什么拿不下40%、50%呢？因為沒有資金。這些人是真正缺錢，但是這些人沒有固定資產(chǎn)，沒有抵押物怎么解決？整個物流市場實際上是分化的市場，小驛以前也提出去中介化，但現(xiàn)在需要大量的中介在小驛的平臺上面起到作用，此外還有一些平臺提出來，完全中介化，然后完全中介結(jié)算資金流由供應商承擔，這樣就導致了實際很多中介，不是一個實際意義上的物流公司，中介承擔的一個責任就是信息服務作用，賺取中介費。
　　目前把整個鏈條做完，小驛的目標用戶就定位為貨主，小驛要聯(lián)合承運商和經(jīng)紀人，最終為貨主提供好終端服務。
　　貨嘀嘀嘀信息科技CEO何亮　　以大數(shù)據(jù)為基礎開拓金融服務

　　貨嘀嘀嘀專注于做海運集裝箱信息平臺，整合船舶等所有鏈信息數(shù)據(jù)。目前已經(jīng)實現(xiàn)集裝箱提箱、上船、船上運輸、送貨到客戶倉庫，并且整個過程實現(xiàn)了可視化。每一個集裝箱都可以線上讓貨主看到實時動態(tài)，其中任何一個環(huán)節(jié)想要在平臺上造假都做不了。這個形成了貨嘀嘀嘀的信息數(shù)據(jù)基礎，整合了以后可以分析、挖掘，做出數(shù)據(jù)模型。這個數(shù)據(jù)模型出來以后，通過貨嘀嘀嘀引進的7、8家銀行和保理公司，以及一些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，能夠提供貨運代理和一部分貨主融資問題，特別是車隊和貨貸沒有資產(chǎn)擔保的情況下，不需要任何財產(chǎn)擔保，不需要拿著運費單子確權(quán)，不需要再有任何的像平臺的貨物抵押模式，就能解決這個領(lǐng)域的金融問題。
　　金潤保理副董事長、總經(jīng)理徐賽花　　建立物流金融生態(tài)圈提高行業(yè)信用水平

　　金潤保理做供應鏈金融，是跨界整合資源，通過整合第三方業(yè)務數(shù)據(jù)，整合第三方外部的征信數(shù)據(jù)和風險管理工具，以及各種資金方，用行為金融學去判斷企業(yè)的市場主體決策以及其決策行為，建立起動態(tài)的風控監(jiān)測體系。
　　通過“物流+物聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+商業(yè)保理”這樣的模式，使的金潤保理能夠做到風控數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)保理化、保理證券化。
　　金潤保理的產(chǎn)品非常有特色，有運費保理、現(xiàn)金、代墊通行費等。同時金潤保理引進互聯(lián)網(wǎng)保險公司，做保險分期，通過產(chǎn)品創(chuàng)新為物流行業(yè)打造量身定制的產(chǎn)品。
　　除了做融資還做信用風險評估，整體上可以提高整個物流行業(yè)的資產(chǎn)管理效率。
　　同時金潤保理建立了物流行業(yè)新的物流金融生態(tài)圈，希望為行業(yè)信用水平貢獻一份力量，提高信用管理水平。
　　新杰物流集團股份有限公司董事長兼總經(jīng)理王堅　　物流企業(yè)亟須接地氣的供應鏈金融模式

　　目前市場上存在的某些企業(yè)的供應鏈金融模式，離物流企業(yè)的實際需求還是有一定差距的，作為公路貨運企業(yè)來講，物流企業(yè)更需要接地氣、能切實解決便捷融資的供應鏈金融模式�！　∪顼L達快遞有限公司供應鏈總監(jiān)陳雨　　更多貨到付款方式方便消費者

　　如風達提供社會最后一公里的派送，針對配送上門這個場景，廣大消費者有什么樣的需求呢？一個是貨到付款，在這塊如風達是領(lǐng)先的，涉及到代收資金，如風達正在嘗試使用更豐富的支付方式。以前現(xiàn)金刷卡，隨著各種智能終端出現(xiàn)，現(xiàn)在可以用銀聯(lián)銀閃付、用蘋果支付、用移動APP支付，還有各種各樣的延伸。希望消費者真正體會到支付環(huán)節(jié)的便利和實惠。
　　廣東逸遠航物流科技有限公司董事長李昌富　　對接保險公司提高事故賠付比例

　　逸遠航有幾個產(chǎn)品專門針對物流專線、物流三包和物流車隊，這些產(chǎn)品的好處就是傳統(tǒng)的投保不太方便，通過軟件以后可以自動投保。
　　之前很多保險公司一貫就是大事故七成賠付，小事故會扯得很遠。但逸遠航現(xiàn)在就跟幾家保險公司對接，對接以后大事故能做到95成賠付，小事故通過管控措施來避免它。
本文同期刊載于7月1日《現(xiàn)代物流報》第A8版

  本文關(guān)鍵詞：供應鏈金融服務創(chuàng)新，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。