【摘要】：風(fēng)險(xiǎn)分析和管理活動(dòng)一直是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中最核心的內(nèi)容,隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,企業(yè)經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)化現(xiàn)象越來(lái)越普遍,集團(tuán)客戶(hù)數(shù)量增多和經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大,巨額集團(tuán)客戶(hù)授信額度頻頻出現(xiàn)。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)”建設(shè)銀行”)作為一家在中國(guó)市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位的大型股份制商業(yè)銀行,對(duì)公業(yè)務(wù)一直是其傳統(tǒng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一,而無(wú)論從客戶(hù)規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量,還是綜合貢獻(xiàn)度看,集團(tuán)客戶(hù)業(yè)務(wù)在對(duì)公業(yè)務(wù)中都占據(jù)核心地位。2013年末,建行集團(tuán)客戶(hù)貸款余額34970億元,占其全部對(duì)公業(yè)務(wù)的68.1%。對(duì)建設(shè)銀行而言,集團(tuán)客戶(hù)授信授信風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)管理顯得尤為重要。而集團(tuán)客戶(hù)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜、信用狀況參差不齊,其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)都大大高于單一客戶(hù),給銀行的授信管理工作帶來(lái)巨大難度。針對(duì)以上問(wèn)題,本文首先研究商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)交易理論和統(tǒng)一授信邏輯理論,即集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一授信的理論基礎(chǔ)。從集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分析入手,對(duì)建行集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)有授信管理體系、營(yíng)銷(xiāo)體系和授信模型進(jìn)行全面梳理,結(jié)合中江集團(tuán)、“天寶系”等大型集團(tuán)客戶(hù)重大授信風(fēng)險(xiǎn)典型案例,重點(diǎn)分析集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量、統(tǒng)一授信制度、重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、基于IT架構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等建設(shè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信的主要風(fēng)險(xiǎn)管理措施及其內(nèi)在邏輯關(guān)系,總結(jié)分析建行集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)管理存在集團(tuán)客戶(hù)授信流程設(shè)計(jì)粗獷、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理體系有待完善、集團(tuán)內(nèi)事業(yè)單位授信缺乏細(xì)則、對(duì)關(guān)聯(lián)交易和或有負(fù)債敏感性不強(qiáng)、亟待培育系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)文化等五大問(wèn)題。在此基礎(chǔ)上,有針對(duì)性的提出優(yōu)化客戶(hù)細(xì)分,完善信貸產(chǎn)品配置；建立信息交互制度,提高風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理能力；補(bǔ)充事業(yè)單位空白,注重大數(shù)據(jù)挖掘；密切同業(yè)合作,控制非公允關(guān)聯(lián)交易；堅(jiān)持以人為本,構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)文化等改進(jìn)意見(jiàn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速率逐漸放緩,商業(yè)銀行對(duì)公不良貸款壓力激增的背景下,本文力圖夯實(shí)建設(shè)銀行集團(tuán)客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ),使其集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)管理體系更具實(shí)效性,做到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和價(jià)值創(chuàng)造的全面協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。
[Abstract]:Risk analysis and management activities have always been the core content in the management activities of financial institutions. With the rapid development of the market economy in our country, the phenomenon of group management of enterprises is becoming more and more common, the number of group customers increases and the scale of management expands. Huge group customer credit line appears frequently. As a large joint-stock commercial bank with a leading position in the Chinese market, China Construction Bank Limited (hereinafter referred to as "China Construction Bank") has always been one of its traditional core competitiveness. No matter from the customer scale, business scale, asset quality or comprehensive contribution, group customer business occupies a core position in the public business. At the end of 2013, CCB Group customer loan balance is 3.497 trillion yuan, accounting for 68.1% of all its public business. For China Construction Bank, the scientific management of group customer credit risk is particularly important. The ownership structure and organizational structure of group customers are more complex, credit status is uneven, its operating risk, financial risk and related party transaction risk are much higher than single customer, which brings great difficulties to the credit management of banks. In view of the above problems, this paper first studies the related party transaction theory and unified credit logic theory of group customers of commercial banks, that is, the theoretical basis of group customers unified credit. Starting with the group customer risk analysis, this paper comprehensively combs the existing credit management system, marketing system and credit model of CCB customers, and combines with the typical cases of major credit risk of large group customers, such as Zhongjiang Group, "Tianbao Line" and so on. Focus on group customer risk assessment and measurement, unified credit system, major risk reporting system, risk mitigation tools, Based on the risk management system of IT architecture, the main risk management measures and their internal logical relations of customer credit in Construction Bank Group are summarized and analyzed, and the rough design of customer credit flow in CCB Group is summarized and analyzed. The overall risk management system needs to be improved, the institutions in the group lack of detailed rules for granting credit, the sensitivity to related party transactions and contingent liabilities is not strong, and it is urgent to cultivate a systematic credit risk culture. On the basis of this, we put forward to optimize customer segmentation, perfect credit product allocation, establish information exchange system, improve the ability of risk management, supplement the blank of institutions, pay attention to big data mining, and cooperate closely with the same industry. Control unfair related transactions; adhere to people-oriented, build a credit risk culture and other improvements. Under the background that the economic growth rate is slowing down and the pressure of commercial banks on non-performing loans is increasing, this paper tries to consolidate the credit risk management foundation of CCB Group customers and make the credit risk management system of CCB customers more effective. Achieve overall coordination and sustainable development of business operations, risk management and value creation.
【學(xué)位授予單位】：東北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33

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本文編號(hào)：2140419