【摘要】：從我國進(jìn)行改革開放至今，經(jīng)濟(jì)迅速上升。步入21世紀(jì)后，國內(nèi)市場對外開放的程度也逐漸放開，居民的生活水平得到了很大程度的改善，全面建設(shè)小康社會的目標(biāo)也逐漸得以實現(xiàn)。而且上海、北京、天津和江蘇、浙江等城市的人均GDP已經(jīng)逐漸突破一萬美元，達(dá)到了中等發(fā)達(dá)城市的水平。2012年全國居民的恩格爾系數(shù)比改革開放前下降了20%以上，城市居民恩格爾系數(shù)為37.1%，農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)為40.8%。據(jù)此可以看出，城市居民已經(jīng)有了比較大的投資需求。 另一方面，，利率市場化的進(jìn)程加快也讓銀行以往的利潤來源——存貸利息差越來越少，銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)已經(jīng)迫在眉睫，這就讓收益較高、風(fēng)險較小的銀行個人理財業(yè)務(wù)迅速地崛起。銀行理財業(yè)務(wù)是銀行在對客戶各方面的信息進(jìn)行了解以后，對客戶的風(fēng)險偏好和投資需求進(jìn)行分析，然后為客戶制定理財方案以及選擇合適的金融工具以求達(dá)到資產(chǎn)價值最大化的業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)不僅能滿足客戶資產(chǎn)保值增值的需求，也為銀行開辟了一條新的盈利途徑。商業(yè)個人理財業(yè)務(wù)在某些發(fā)達(dá)國家已經(jīng)有上百年發(fā)展歷史，但是在我國從開始至今還只發(fā)展了二十來年，還存在著不少問題。 文章首先對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)目前的狀況進(jìn)行了分析并且介紹了現(xiàn)在我國市場上存在的各類理財產(chǎn)品，然后探討了其中存在的各項問題，最后從我國銀行理財業(yè)務(wù)的實際情況出發(fā)借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗提出了相關(guān)的對策建議。全文一共分為七個部分：前言部分闡明了文章的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究思路與方法、選題意義、選題背景和主要創(chuàng)新點；第二部分主要是介紹何為個人理財業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)發(fā)開展的理論基礎(chǔ)，并簡要闡述了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的起源與在我國的發(fā)展進(jìn)程；第三部分對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀做了重要的分析，并且對現(xiàn)在我國市場上存在的主要銀行理財產(chǎn)品做了解說；第四部分析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在目前發(fā)展的狀況下所存在的各項問題；第五部分簡要介紹了美國和日本的銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展背景及特點，以及從中能給我國的啟示；第六部分針對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)在的問題，借鑒美國和日本的經(jīng)驗提出了改善建議；第七部分是對文章的總結(jié)，同時說明了文章的不足之處。 文章認(rèn)為我國商業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的主要問題包括分業(yè)經(jīng)營對我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的限制、銀行營銷意識淡薄、沒有明確的細(xì)分市場、理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足、投資者的求償權(quán)難以實現(xiàn)、銀行風(fēng)險提示不夠以及專業(yè)理財人才缺乏，從而提出了完善理財法律體系、提高監(jiān)管水平，保護(hù)投資者合法權(quán)益、加大技術(shù)投入，做好線上理財工作、提高理財人員的綜合素質(zhì)、加強與各金融機構(gòu)的合作以及完善客戶管理體系六個方面的建議。文章的主要創(chuàng)新點是比較系統(tǒng)地分析了近年來我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、以及在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下帶來的新問題，在總結(jié)國內(nèi)外研究成果和借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了銀行應(yīng)該重視互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在個人理財業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，其中尤其是銀行需要發(fā)展線上理財具有個人獨到的見解。
[Abstract]:Since China ' s reform and opening - up , the economy has risen rapidly . After entering the 21st century , the domestic market has gradually opened up , and the living standard of the residents has been improved to a great extent . The per capita GDP of Shanghai , Beijing , Tianjin and Jiangsu , Zhejiang and other cities has gradually increased to reach the level of moderately developed cities . In 2012 , the Engel ' s coefficient of the residents in Shanghai , Beijing , Tianjin and Jiangsu , Zhejiang and other cities has decreased by more than 20 % , the Engel ' s coefficient of the urban residents is 38.7 % , and the Engel ' s coefficient of the rural residents is 40.8 % .

On the other hand , the process of the marketization of interest rate also makes the bank ' s previous profit source _ deposit and loan interest difference less and less , the bank development new business is imminent , which makes the bank personal financing business of higher profit and less risk to rise rapidly . The financing business can not only meet the demand of customer ' s asset value preservation and appreciation , but also open up a new profit path for the bank .

This paper first analyzes the current situation of personal financing business of commercial banks in China , and introduces all kinds of financial products in China ' s market , then discusses the problems existing in China , and puts forward some suggestions on countermeasures from the actual situation of our country ' s bank financing business .
The second part mainly introduces the theory basis of how to carry out personal finance business and financing business , and briefly expounds the origin and development process of personal financing business of commercial bank ;
The third part makes an important analysis on the present situation of the personal financing business of commercial banks in China , and makes an understanding of the major financial products in China ' s market .
The fourth part analyzes the problems existing in the current development of personal finance business of commercial banks in China ;
The fifth part briefly introduces the background and characteristics of personal financing business in the United States and Japan , as well as its inspiration to China .
The sixth part aims at the present situation of the personal financing business of commercial banks in China , and puts forward some suggestions for improvement from the experience of the United States and Japan .
The seventh part is the summary of the article , and also explains the shortcomings of the article .

This paper points out that the main problems of commercial personal finance business in China include the limitation of the financial business of commercial banks in our country , the weakness of the bank ' s marketing consciousness , the lack of clear subdivision market , the lack of financial product innovation , the difficult realization of the investor ' s claim rights , the strengthening of the cooperation between the financial institutions and the improvement of the client management system .
【學(xué)位授予單位】：貴州財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2130449