本文關(guān)鍵詞：完善金融生態(tài)法律制度的思考，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

完善金融生態(tài)法律制度的思考(2)

人氣指數(shù):點(diǎn) 發(fā)布時(shí)間:2015-12-07 16:23  來(lái)源：  作者：匡國(guó)建

 

　　二、怎樣評(píng)估我國(guó)當(dāng)前的金融法律制度
　　金融法律制度是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱，可分為金融主體法律制度、金融業(yè)務(wù)法律制度、金融監(jiān)管法律制度和金融環(huán)境法律制度等。應(yīng)該說(shuō)，隨著改革進(jìn)程的展開(kāi)，我國(guó)金融法律制度在不斷的完善。但是，對(duì)照金融生態(tài)發(fā)展的要求，涉及金融領(lǐng)域的一些深層次的法律制度問(wèn)題還沒(méi)有得到根本解決。當(dāng)前在改進(jìn)我國(guó)金融生態(tài)中，法律制度建設(shè)方面存在的最突出問(wèn)題表現(xiàn)在：
　　在金融主體方面，法律制度的欠缺，阻礙金融主體的健康成長(zhǎng)，破壞了金融生態(tài)的自調(diào)節(jié)機(jī)制商業(yè)銀行、信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、融資租賃公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)的主體。與自然生態(tài)環(huán)境中的生物主體不同，金融生態(tài)中的主體是由法律構(gòu)建的(盡管各種金融機(jī)構(gòu)在其產(chǎn)生之初都是自發(fā)形成的）。因此，是否有利于設(shè)計(jì)、構(gòu)造一個(gè)健全、有活力的主體是衡量法律制度“好”與“壞”的重要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)照我國(guó)目前的金融法律制度，不難發(fā)現(xiàn)，缺乏主體的組織法，法律的規(guī)格不高，法律制度落后于形勢(shì)發(fā)展要求，是我國(guó)金融主體法律制度的三大明顯缺陷。具體來(lái)講，一是在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，法律設(shè)置了高門植，尤其是對(duì)不同所有制的金融主體采取歧視性態(tài)度，使非公有制的金融主體發(fā)育很不健全，金融生態(tài)主體的多元化和生命力受到嚴(yán)重影響。二是在金融產(chǎn)權(quán)制度方面，缺乏股東行使權(quán)利的有效制度保障，造成所有者缺位現(xiàn)象和內(nèi)部人控制的問(wèn)題非常嚴(yán)重。權(quán)責(zé)利的嚴(yán)重不對(duì)稱，使得金融機(jī)構(gòu)一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，最后都由政府（中央銀行)“買單”。三是在市場(chǎng)退出方面，至今沒(méi)有一部符合市場(chǎng)化要求的完整法律制度，雖然(〈商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》已經(jīng)規(guī)定了這些金融機(jī)構(gòu)被接管和終止的基本原則，也制定了《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，但這些法律規(guī)定依然難以保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的正常的財(cái)務(wù)紀(jì)律和財(cái)務(wù)約束，因而在實(shí)際操作中，依然難以按市場(chǎng)化要求組織金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出。
　　在金融業(yè)務(wù)方面，法律制度對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范不完備，對(duì)違法交易懲戒力度不夠，金融生態(tài)的自平衡常遭破壞金融業(yè)務(wù)法律制度主要規(guī)范兩方面內(nèi)容：一方面是規(guī)范業(yè)務(wù)本身，另一方面是約束交易雙方，避免欺詐行為的發(fā)生。對(duì)照這兩方面的內(nèi)容來(lái)衡量我國(guó)金融業(yè)務(wù)法律制度，目前存在的主要問(wèn)題有:一是資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理的法律法規(guī)不完善。目前，除十年前人民銀行制定的《貸款通則》外，沒(méi)有專門規(guī)范貸款管理的新法律，信貸債權(quán)缺乏特別的法律保障。二是公司、企業(yè)法亟需改進(jìn)。目前對(duì)企業(yè)改制、重組、退出市場(chǎng)等行為缺乏有效法律規(guī)制，對(duì)企業(yè)利用改制、重組逃廢金融債務(wù)，以及企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、關(guān)閉后清算主體不履行清算義務(wù)，懸空信貸債權(quán)的行為難以有效制裁。我國(guó)現(xiàn)在還沒(méi)有正式確立法人人格否認(rèn)制度，在司法實(shí)踐中運(yùn)用法人人格否認(rèn)制度追究真正債務(wù)人責(zé)任的難度很大，大量借助“公司面紗”逃廢債務(wù)的行為可以逍遙法外。三是有關(guān)擔(dān)保方面的法律、法規(guī)不完善。主要是對(duì)一些新的擔(dān)保物權(quán)未作規(guī)定，如對(duì)以公路、學(xué)費(fèi)、供電、供水、供氣等收費(fèi)權(quán)、礦山開(kāi)采權(quán)、出口退稅等權(quán)益作為質(zhì)押的，擔(dān)保法上沒(méi)有明確規(guī)定。還有一個(gè)重要的問(wèn)題是，目前對(duì)抵押物的登記管理規(guī)定很混亂，很多抵押物沒(méi)有明確登記管理部門和登記程序，抵押登記達(dá)不到“公示公證”的作用，影響了銀行貸款的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。四是對(duì)金融債權(quán)的刑法保護(hù)力度不足。對(duì)于惡意逃廢金融債務(wù)的行為不被認(rèn)定為犯罪。雖然規(guī)定了貸款詐騙的罪名，但犯罪構(gòu)成中對(duì)犯罪主體、犯罪主觀方面的構(gòu)成要素限制，使得大量以法人身份出現(xiàn)，或者以冒險(xiǎn)投機(jī)心態(tài)獲取貸款的行為，難以給予刑事制裁。
　　在金融監(jiān)管方面，法律制度規(guī)定存在錯(cuò)位和漏位現(xiàn)象，監(jiān)管效能受到影響在金融生態(tài)中，監(jiān)管主體的職責(zé)是防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障公眾利益。對(duì)照監(jiān)管職責(zé)，目前的金融監(jiān)管法律制度存在的主要問(wèn)題是:一是沒(méi)有明確及時(shí)矯正措施，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得不到及時(shí)處置。二是金融機(jī)構(gòu)出了問(wèn)題由中央銀行實(shí)施救助，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的預(yù)算約束機(jī)制軟化，形成了金融機(jī)構(gòu)倒逼中央銀行再貸款機(jī)制，使得金融資源沒(méi)有得到有效、合理使用。三是大量的監(jiān)管法規(guī)淵源是行政規(guī)章和部門立法，在立法中過(guò)分強(qiáng)調(diào)部門利益和監(jiān)管權(quán)利，對(duì)社會(huì)公眾利益關(guān)注不夠。四是對(duì)監(jiān)管主體監(jiān)管職權(quán)的規(guī)定過(guò)于原則和寬泛化，監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作缺乏有效監(jiān)督，缺乏嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度。五是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作機(jī)制還沒(méi)有法律規(guī)范，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間更多的是爭(zhēng)論而非合作。
　　在金融環(huán)境方面，能夠有效推動(dòng)金融生態(tài)不斷優(yōu)化的法制環(huán)境還沒(méi)有真正建立起來(lái)金融生態(tài)的平衡和優(yōu)化，需要外部環(huán)境的支持。因此，規(guī)范金融生態(tài)外部環(huán)境，是改善金融生態(tài)法制環(huán)境的重要內(nèi)容。從目前情況看，這方面存在的突出問(wèn)題主要有:一是規(guī)范信用行為的法律制度不健全，尤其是對(duì)失信行為懲戒的法律制度不健全，導(dǎo)致信用環(huán)境惡化。二是在企業(yè)破產(chǎn)過(guò)程中，要有效保護(hù)合法、正當(dāng)?shù)慕鹑趥鶛?quán)，，目前的《破產(chǎn)法》存在許多亟待修改和完善的地方。三是對(duì)中介機(jī)構(gòu)法律監(jiān)督力度不夠，導(dǎo)致不少會(huì)計(jì)、審計(jì)、公證等中介機(jī)構(gòu)不但起不到監(jiān)督作用，反而本身就參與造假，為欺詐者提供欺詐條件。四是如何從法律制度上避免行政對(duì)金融業(yè)務(wù)的不恰當(dāng)干預(yù)，還有很多工作要做。五是全社會(huì)，尤其是金融從業(yè)人員缺少必要的法律常識(shí)，講法、依法、用法的良好法制氛圍還沒(méi)有真正形成。
    三、如何建立符合金融生態(tài)發(fā)展要求的
    金融法律制度黨的十六屆三中全會(huì)提出，“堅(jiān)持以人為本，樹(shù)立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和人的全面發(fā)展”。按照這種科學(xué)發(fā)展觀的要求，在金融生態(tài)建設(shè)中，金融法律制度建設(shè)要樹(shù)立人本思想，“客戶應(yīng)當(dāng)成為法律、法規(guī)和市場(chǎng)變化的最大受益者”；要定位于提高金融體系的效率，減少交易成本;要堅(jiān)持市場(chǎng)化的發(fā)展方向，充分發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的基礎(chǔ)作用;要充分尊重金融運(yùn)行的內(nèi)在規(guī)律，確保金融生態(tài)安全;要大膽借鑒和吸收國(guó)外金融立法經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)法律制度穩(wěn)定性和有效性�？傊凑湛茖W(xué)發(fā)展觀的要求，推進(jìn)金融生態(tài)的法律制度建設(shè)。

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