本文關鍵詞：民生金融法的語境、范疇與制度，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

網友mxh2875近日為您收集整理了關于淺析民生金融法的語境、范疇與制度的文檔，希望對您的工作和學習有所幫助。以下是文檔介紹：淺析民生金融法的語境、范疇與制度淺析民生金融法的語境、范疇與制度的金融資源,造成富人更加富有、窮人更加貧窮的社會“馬太效應”。[36]正是因為金融有如此大的“魔力”,才需要強調金融資源配置的公平,將社會屬性嵌入金融法的內核。金融業(yè)是高風險行業(yè),金融危機的救助不僅需要支付巨額的社會成本,[37]而且會誘發(fā)社會災難,因此,金融實踐不僅要追求一種最高的善,對社會正義和人類幸福負責,還要阻止一種最大的惡,對避免社會動蕩和不幸的威脅負責。[38]其次,金融法底線公平理念的提倡。所謂底線公平,是指確保社會成員能夠得到基本金融服務,將融資權視為一項基本人權,讓公民擁有“免于匱乏的自由”。底線公平并不等同于最低標準的公平,它包含著具體的制度性內容,如保障社會成員的收入能夠維持基本生活,不得對低收入人群進行信貸歧視,消除金融服務的真空地帶等。將底線公平納入金融法的視野,旨在確立金融公平的基點,明確政府的責任邊界,尋找全社會可以共同接受和維護的價值基礎。金融法的底線公平理念與民生金融的價值旨趣一脈相承,是對確保弱勢領域金融服務可獲得性的理論提煉。它強化了社會公眾監(jiān)督與問責政府提供金融服務行為的心理預期,有利于增加民生金融法評判機制的可操作性,因而具有重要的實踐價值。再次,法律賦權與法律賦能理念的引入。[39]民生金融的本質是用金融來解決貧困問題,只有認清貧困的根源才能對癥下藥。關于對貧困根源的揭示,西奧多·舒爾茨、阿瑪蒂亞·森以及默罕默德·尤努斯的研究頗具有參考價值。在1979年,舒爾茨在他獲得諾貝爾經濟學獎授獎儀式上的講話中首次闡釋了“窮人經濟學”,即“世界上大多數人是貧窮的,所以如果我們懂得窮人的經濟學,也就懂得許多真正的經濟學原理”。[40]舒爾茨以“窮人經濟學”為基礎,提出了著名的人力資本觀,為人類治理貧困作出了貢獻。森在其名著《以自由看待發(fā)展》中認為,貧困本質上來源于“可行能力的剝奪”,即貧困者之所以貧困,根本在于窮人應該享有的基本權利被系統(tǒng)性地剝奪,從而使他們陷入貧困的惡性循環(huán)。[41]尤努斯教授在其自傳《窮人的銀行家》中也指出,“如果我們把與給別人的相同或相似的機會給予窮人的話,他們是能夠使自己擺脫貧困的。窮人本身能夠創(chuàng)造一個沒有貧困的世界,我們必須去做的只是解開我們加在他們身上的枷鎖”。[42]可以說,貧窮的根源在于“權利的貧困”與“能力的貧困”,這就需要引入法律賦能與法律賦權的理念,打破施加在窮人身上的權利枷鎖,以能力來看待個人利益和衡量平等,實現(xiàn)人的自由和發(fā)展。(二)本土化的反思:民生金融與民族文化的沖突與整合置身于金融全球化的時代,我們面臨著技術變革與規(guī)則趨同的雙重壓力。作為一個新興加轉軌的經濟體,我國在國際金融市場上并沒有太多的話語權,國際金融規(guī)則主要是反映發(fā)達國家利益訴求的“地方性知識”,并不具有普適性的制度價值�！拔幕且粋�民族的身份證”,金融規(guī)則的移植若不考慮民族文化的特性,則或者水土不服,或者適得其反,只能以失敗而告終。推行民生金融同樣需要注意本土化的問題�！懊裆彪m然是一個頗具有中華民族文化氣息的概念,但實質上的民生金融在國際上是普遍存在的,這也說明了民生金融制度規(guī)則移植的可能性。如美國1964年通過了《機會均等法》,規(guī)定向中小企業(yè)以及尋求創(chuàng)建這種中小企業(yè)的個人提供資金援助,以確保中小企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者享有公平的貸款權利。1974年通過的《平等信用機會法》確定了平等授信的原則,即銀行、零售商等債權人在向消費者提供信貸或者租賃時,不得歧視消費者,禁止債權人因性別、種族、膚色、來源國、年齡、婚姻狀況、宗教或者消費者的收入來源于公共資助而歧視信用申請人;債權人也不得因消費者的收入來源于退休金、兼職工作、離婚撫養(yǎng)費或子女贍養(yǎng)費而予以折扣或者拒絕消費者的申請。1977年《社區(qū)再投資法》的制訂和實施,在解決“信貸歧視”問題的同時,還有助于緩解經濟欠發(fā)達地區(qū)的資金需求,對扶持弱勢群體創(chuàng)業(yè)起到積極作用。[43]我國在借鑒或移植這些國外的民生金融制度規(guī)則時,就需要進行文化土壤可行性的求證。以農村金融為例,民生金融主要關心的是弱勢領域,農村和農民財產性收入的形成和增長無疑是最需要金融支持的民生領域。[44]在正規(guī)金融無法企及的農村地區(qū),放松民間資本的管制,讓民間資本進入農村金融服務市場是推進民生金融的必然選擇。但對民間資本的監(jiān)管,不能簡單套用正規(guī)金融的監(jiān)管規(guī)則,而應結合農村金融的實際,運用差異化監(jiān)管、適度監(jiān)管和柔性監(jiān)管等包容性的監(jiān)管理念或手段。這是因為,我國農村地區(qū)雖然歷經多次規(guī)制變革,但以“熟人社會”為特色的穩(wěn)定組織架構并未發(fā)生實質性的改變。在農村金融的運作邏輯中,法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)范雖然發(fā)揮著重要作用,但道德倫理、宗法習慣、鄉(xiāng)規(guī)民約等非強制性規(guī)范的約束與激勵功能同樣不容小覷,以祖緣、地緣、血緣、情緣為基礎形成的關系契約更是成為調整人們金融交易行為的基本準則。[45]基于農村金融特有的社會傳統(tǒng)與文化背景,必須打破對純粹的國家主義治理觀的盲目崇拜,認真對待鄉(xiāng)土社會中那些鼓勵性、協(xié)商性、指導性的軟法規(guī)范,將農村社會共同體的制度化、規(guī)范化、程序化的自治規(guī)則納入體制內的監(jiān)管框架中。(三)制度的回應:民生金融觀視域下的金融法制變革民生的時代訴求終須回歸到金融法的制度實踐才能彰顯其意義,但遺憾的是,我國現(xiàn)行的金融法制對民生金融的回應明顯不足,金融業(yè)的高度壟斷、金融資源配置的嚴重扭曲、政府對民間金融的嚴格管制、金融機構踐行社會責任的滯后、民生金融產品的缺失均為例證。民生金融的興起,為金融法的范式轉型提供了契機,也預示著金融法制結構性變革和民生金融法全面確立的時機的到來。對于政府來說,金融法制的結構性變革意味著要在民生金融理念的統(tǒng)領之下構建普惠型的金融體系。聯(lián)合國在201X年“建設普惠金融體系”的藍皮書中指出,普惠金融的目標是在健全的政策、法律和監(jiān)管框架下,每一個發(fā)展中國家都應該有一整套的金融機構體系,共同為所有層面的人口提供合適的金融產品與服務。對于我國這樣一個發(fā)展中國家而言,建設普惠金融體系,大力強調貧困人口和微小型企業(yè)獲得金融服務的機會和途徑,對于解決金融抑制和金融排斥、促使金融深化和推動金融發(fā)展等都具有深遠的意義。普惠型金融體系的構建是一個系統(tǒng)工程,需要在破解國有金融機構壟斷、改革金融服務市場準入制度、強化金融監(jiān)管機構的獨立性與問責性、放松利率的法律管制、完善資本市場資產定價機制等方面作出實質上的制度變革。對于金融機構而言,應當強化其社會責任,實現(xiàn)從社會責任道德化到社會責任法律化的轉變。以商業(yè)銀行為例,其社會責任的強化可以通過內生性自律和外源性助推兩種形式來實現(xiàn)。就內生性自律而言,應當充分發(fā)揮中國銀行業(yè)協(xié)會等自律組織在推動銀行踐行社會責任方面的作用。201X年中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》標志著商業(yè)銀行在踐行社會責任的內生性自律方面邁出了關鍵一步,國內銀行應當以此為契機,主動將社會責任嵌入自身的經營活動中。就外源性助推而言,銀行踐行社會責任需要金融監(jiān)管等強制性手段的確保,需要通過相關立法將銀行公司治理、金融監(jiān)管和社會責任統(tǒng)一起來。這就要

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