【摘要】：銀行卡誕生于20世紀50年代的歐美等國，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和電子信息技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物。經(jīng)過多年迅速發(fā)展，逐步具備了基本的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成要素，形成了多主體的雙邊市場格局。此外，銀行卡產(chǎn)業(yè)從屬于國家支付體系，是國家金融制度的不可分割的一部分。為了有效維護國家金融安全，世界各國對于銀行卡產(chǎn)業(yè)均設(shè)計了不同的監(jiān)管模式。目前，各國對于銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管主要是從金融法和競爭法兩個領(lǐng)域展開：前者主要關(guān)注的是銀行卡產(chǎn)業(yè)中內(nèi)部風險的防控、外資準入的審慎監(jiān)管等領(lǐng)域；后者則側(cè)重的是針對銀行卡產(chǎn)業(yè)運行過程中某些壟斷性銀行卡組織在價格行為及其他方面的濫用市場支配地位行為的監(jiān)管。 與歐美等國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況不同，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展起步較晚，對于該產(chǎn)業(yè)監(jiān)管制度建設(shè)更嚴重滯后于產(chǎn)業(yè)本身的發(fā)展。2012年，WTO爭端解決機制（DSB）在涉及我國的“電子支付案”（WT/DS413/R）中駁回了美國關(guān)于中國銀聯(lián)市場壟斷地位的指控，但亦認定涉案的電子支付服務(wù)屬于中方加入WTO時承諾的開放領(lǐng)域。而電子支付服務(wù)即銀行卡組織所提供的跨行轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，這就意味著中國銀行卡市場的進一步深化開放將成為發(fā)展趨勢。但是，我國現(xiàn)有銀行卡監(jiān)管體制在監(jiān)管立法、外資準入和銀行卡組織監(jiān)管上的缺點，無疑對我國應(yīng)對未來銀行卡市場充分開放后復(fù)雜的市場格局構(gòu)成了挑戰(zhàn)。故，我們有必要在借鑒歐美等國對于銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實踐，不斷完善本國監(jiān)管制度。 本文除去導(dǎo)言和結(jié)語外，共分為四個章節(jié)，每部分內(nèi)容簡介如下： 第一章，主要介紹銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)，分析銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展概況和構(gòu)成主體。同時深入研究銀行卡監(jiān)管的實質(zhì)內(nèi)涵，即從金融法、經(jīng)濟法和社會法角度進行剖析，并進一步論證其監(jiān)管的必要性為糾正市場失靈和維護金融安全等方面，最后分析銀行卡監(jiān)管所遵循的正當性和適度性原則。 第二章，在前一章的理論鋪墊基礎(chǔ)之上，以銀行卡監(jiān)管制度的構(gòu)成要件為出發(fā)點，詳細地比較介紹美國、歐盟、澳大利亞三個國家的銀行卡監(jiān)管制度。最后進行綜合分析，得出結(jié)論。如，事前監(jiān)管模式是目前的監(jiān)管模式發(fā)展趨勢，同時在監(jiān)管內(nèi)容上對于銀行卡價格行為的監(jiān)管是各國的重點所在，監(jiān)管機構(gòu)上單獨設(shè)立專門監(jiān)管機構(gòu)對于提高監(jiān)管效率有著重大意義。 第三章，介紹我國的銀行卡監(jiān)管制度的構(gòu)成，如立法基礎(chǔ)、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容等方面，并分析其存在的問題，如：立法滯后，缺乏權(quán)威性；缺乏針對銀聯(lián)卡組織的有效監(jiān)管；外資準入監(jiān)管機制缺失。 第四章，結(jié)合歐美等國的監(jiān)管經(jīng)驗和我國的監(jiān)管制度不足，提出并論證具體的完善建議。對于外資銀行卡組織準入審慎監(jiān)管上，，建議采用巴塞爾體系相關(guān)文件中的監(jiān)管措施，如雙重許可制度、母國有效監(jiān)管要求等等；對于國內(nèi)銀行卡市場監(jiān)管方面，要求對舊法進行體系化整理，同時努力促使銀聯(lián)定價監(jiān)管公開化，實行聽證制度，并另設(shè)單獨的銀行卡監(jiān)管機構(gòu)。
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：D922.281

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 余東華;;從“本身違法”到“合理推定”——美國反壟斷違法判定原則的演進[J];華東經(jīng)濟管理;2008年09期

2 李朝霞;;國際銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管動態(tài)及趨勢研究[J];數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究;2007年11期

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