在過去的20多年中,中國是世界上增長最快的保險市場之一,并且一直在進行金融體制改革,這場改革的本質(zhì)是制度結(jié)構(gòu)的變遷。盡管“制度是起作用的”觀點現(xiàn)在已基本上為大多數(shù)經(jīng)濟學家所接受,但制度是如何起作用的依然是一個有價值的理論領域。本文的目的是在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織理論S-C-P范式的基礎上,發(fā)展出“制度結(jié)構(gòu)(IS)-行為(C)-績效(P)”理論框架,并在這一框架下研究中國保險業(yè)交易成本制度。 文章將保險交易成本定義為投保人承擔的超過精算公平保費的資源消耗,將基于保險合約的交易成本承擔機制的各種影響保險交易行為的博弈規(guī)則定義為保險交易成本制度,包括各種正式的制度安排和非正式制度,并將制度之間的組合與關系定義成制度結(jié)構(gòu)。在對基本假設和核心概念進行陳述的基礎上,文章先探討了制度結(jié)構(gòu)、行為與績效之間的關系。 然后研究了制度對保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)演變的影響,發(fā)現(xiàn)制度對我國保險業(yè)的市場集中、進入和退出壁壘、企業(yè)規(guī)模等市場結(jié)構(gòu)基本要素起決定作用。接下來研究了制度結(jié)構(gòu)如何對保險公司經(jīng)營績效產(chǎn)生影響,2005年橫截面數(shù)據(jù)的實證結(jié)果表明:至少有85%的中小型公司是規(guī)模報酬遞增的,但市場份額較高的幾家國有保險公司和市場擴張過快的保險公司均表現(xiàn)出報酬遞減,無論是產(chǎn)險還是壽險都不存在基于產(chǎn)品的范圍經(jīng)濟。用2002—2005年的混合橫截面數(shù)據(jù)分析了保險公司規(guī)模效率和X效率,并比較了承保能力制度、再保險制度差異對產(chǎn)險、壽險業(yè)規(guī)模效率、X效率的影響:外資與合資保險公司的規(guī)模效率、X效率要優(yōu)于中資保險公司,且產(chǎn)險業(yè)規(guī)模效率和X-效率均存在明顯的“制度效應”,但壽險業(yè)幾乎沒有。然后檢驗了市場結(jié)構(gòu)與績效關系,雖然產(chǎn)險業(yè)有證據(jù)支持MP假說,壽險業(yè)支持ES假說,但因為制度對市場結(jié)構(gòu)的決定性作用,文章將這種關系解釋為制度結(jié)構(gòu)與效率的關系;高X效率的保險公司有更高的概率參與保險費率競爭,也積極參加傭金競爭,但這兩種價格競爭的社會福利是不同的。中國保險業(yè)交易成本制度的演化,很大程度上是制度設計的結(jié)果。最后針對中國保險業(yè)交易成本制度改革提出了一些對策建議。
【學位單位】：暨南大學
【學位級別】：博士
【學位年份】：2008
【中圖分類】：F842;F224
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
1 緒論
    1.1 選題背景
    1.2 研究對象、目的和意義
    1.3 理論基礎
    1.4 保險產(chǎn)業(yè)組織的國內(nèi)外研究動態(tài)
    1.5 主要內(nèi)容的結(jié)構(gòu)安排
    1.6 創(chuàng)新和后續(xù)研究
2 概念與理論框架
    2.1 交易成本理論與經(jīng)驗研究的簡要回顧
    2.2 假設前提、核心概念
    2.3 理論框架:制度結(jié)構(gòu)-行為-績效(IS-C-P)
    2.4 信息不對稱與保險交易成本的嘗試性定義
    2.5 保險交易成本結(jié)構(gòu)、影響因素與顯性交易成本測度
    2.6 農(nóng)業(yè)保險的供給與制度創(chuàng)新:交易成本分析
    2.7 本章小結(jié)
3 制度結(jié)構(gòu)與保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)
    3.1 制度結(jié)構(gòu)與中國保險業(yè)市場結(jié)構(gòu)的演化
    3.2 中國保險業(yè)的進入壁壘、退出壁壘
    3.3 中國保險業(yè)的產(chǎn)品差異化
    3.4 保險業(yè)的規(guī)模分析
    3.5 本章小結(jié)
4 財務指標分析、規(guī)模與范圍經(jīng)濟實證研究
    4.1 市場績效與保險公司財務分析
    4.2 保險公司投入、產(chǎn)出與生產(chǎn)技術(shù)
    4.3 保險業(yè)規(guī)模經(jīng)濟與產(chǎn)品范圍經(jīng)濟
    4.4 本章小結(jié)
5 制度結(jié)構(gòu)對中國保險業(yè)效率的影響
    5.1 金融業(yè)效率研究的文獻回顧
    5.2 X-效率的的測度方法
    5.3 制度結(jié)構(gòu)對保險公司風險承擔、資本結(jié)構(gòu)的影響
    5.4 制度結(jié)構(gòu)對效率影響的實證分析
    5.5 本章小結(jié)
6 制度結(jié)構(gòu)與保險公司價格競爭行為分析
    6.1 制度結(jié)構(gòu)與保險公司價格競爭行為
    6.2 價格競爭行為驅(qū)動因素的假設與實證檢驗模型
    6.3 價格競爭的實證檢驗結(jié)果
    6.4 保險公司的非價格競爭行為
    6.5 本章小結(jié)
7 保險業(yè)交易成本制度的演化
    7.1 保險交易成本制度的產(chǎn)生
    7.2 正式商業(yè)保險交易的自我維系與其它制度的產(chǎn)生
    7.3 中國的保險交易成本制度的變遷
8 結(jié)論與對策建議
    8.1 保險交易成本制度與制度結(jié)構(gòu)
    8.2 保險交易成本制度結(jié)構(gòu)(IS)-行為(C)-績效(P)
    8.3 研究的基本結(jié)論
    8.4 對策建議
注釋
參考文獻
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致謝

【引證文獻】

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本文編號：2844517