本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行PPP項(xiàng)目的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理研究

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【摘要】：政府和社會資本合作模式(PPP)指政府與私人組織之間,以共同開發(fā)、建設(shè)城市基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目或提供某種公共物品為目的,政府授予私人組織特許經(jīng)營權(quán),以此為基礎(chǔ)形成的合作關(guān)系,合作雙方通過簽署特許經(jīng)營合同來規(guī)定彼此的權(quán)利和義務(wù)。PPP模式是政府與私人部門組成特殊目的機(jī)構(gòu)(SPV),政府與SPV通過簽訂特許經(jīng)營合同建立契約關(guān)系,由SPV全面負(fù)責(zé)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、融資、建設(shè)和運(yùn)營。過去地方政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中嚴(yán)重依賴傳統(tǒng)的融資方式,其規(guī)劃、建造、融資和市場運(yùn)作等多方面的風(fēng)險(xiǎn),都由政府信用提供“隱性背書”,這種融資方式不具有可持續(xù)性。推廣PPP模式不僅是微觀層面的技術(shù)創(chuàng)新,更是一場宏觀層面的體制變革,可以持續(xù)有效地推動投融資體制改革、化解地方政府的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)變公共產(chǎn)品的供給機(jī)制。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,變革傳統(tǒng)的項(xiàng)目融資模式,建立多方資金參與、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的新型融資模式成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。在不遠(yuǎn)的將來,政府和社會資本合作的模型將會迎來更大的發(fā)展空間,為民間資本進(jìn)入公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供更加便捷的通道,這一運(yùn)營機(jī)制的打開,將會促進(jìn)地方融資平臺在融資模式中的地位前進(jìn)一大步,躍升為地方基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目的主導(dǎo)模式。在這一過程當(dāng)中,銀行將在新的領(lǐng)域面臨不小的挑戰(zhàn),較之以前在項(xiàng)目融資中所扮演的角色就會發(fā)生根本性變化,體現(xiàn)在融資方式、還款資金來源、風(fēng)險(xiǎn)控制及管理等諸多方面。PPP模式的本質(zhì)是政府、企業(yè)及其他機(jī)構(gòu)基于項(xiàng)目形成有機(jī)的合作聯(lián)盟,實(shí)現(xiàn)政府和社會資本的共贏。從前景看,合理、有序地化解地方債務(wù),推動新型城鎮(zhèn)化將為PPP奠定廣闊的基礎(chǔ),而現(xiàn)代財(cái)政制度的逐步建立將為PPP提供良好的制度保障,PPP將成為全社會資金最大的投資機(jī)遇,成為商業(yè)銀行熱衷的優(yōu)質(zhì)長期資產(chǎn)。PPP將對銀行的基建項(xiàng)目貸款乃至全行的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,也給銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來一系列的重大機(jī)遇。文章基于此,分析PPP項(xiàng)目融資的特點(diǎn),并列明與普通貸款的區(qū)別及優(yōu)勢,結(jié)合商業(yè)銀行PPP項(xiàng)目的服務(wù)方案,以商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理為基點(diǎn),一個項(xiàng)目的全生命周期分為六大階段,前期準(zhǔn)備、招投標(biāo)、融資、建設(shè)、運(yùn)營或擁有(補(bǔ)貼)、轉(zhuǎn)讓或移交。在PPP模式下,銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理將對項(xiàng)目全生命周期進(jìn)行覆蓋,全方位的參與項(xiàng)目的建設(shè)、運(yùn)營和移交,將六個階段的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面分析防控,將各個細(xì)節(jié)都納入傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中。PPP項(xiàng)目開立階段,商業(yè)銀行就可以簽署各種合同和條款,顯著降低了普通貸款常有的信息不對稱現(xiàn)象。采用簽訂法律合同的方式將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散,項(xiàng)目各方承擔(dān)適合自身的風(fēng)險(xiǎn),有效的防止了風(fēng)險(xiǎn)錯配問題。同時銀行也發(fā)揮自身優(yōu)勢,運(yùn)用強(qiáng)大的精算能力明確信貸資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。銀行設(shè)計(jì)出詳細(xì)合理的融資結(jié)構(gòu),以項(xiàng)目建設(shè)完成后的營運(yùn)利潤及剩余自有資金為第一還款來源,一般性擔(dān)保責(zé)任由地方政府財(cái)政承擔(dān),做好財(cái)政承受能力測試和物有所值評價,這樣才能更好的在風(fēng)險(xiǎn)控制中完成獲利。本文提出了商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)建議,以泰安寧陽縣城市水資源綜合利用項(xiàng)目為案例,分析商業(yè)銀行在實(shí)際參與PPP項(xiàng)目過程中的服務(wù)方式與風(fēng)險(xiǎn)管理,希望拋磚引玉,共同推動PPP項(xiàng)目融資模式在我國的研究及發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：山東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F283;F832.33

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：1210182