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建筑工程意外傷害保險實施模式的研究——以成都市為例：建筑意外傷害保險承保模式研究

論文發(fā)表網(wǎng)　 發(fā)布時間：2016-06-29 18:31:59　 來源：網(wǎng)絡(luò)整理　 瀏覽數(shù)：

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導(dǎo)讀：中必要的費(fèi)用從保險基金中支出，KamardeenImriyas[10]制定了一個有效的建筑工程勞工補(bǔ)償保險（W，這個新的勞工補(bǔ)償保險費(fèi)率模型是基于文獻(xiàn)回顧及問卷調(diào)查的結(jié)果開發(fā)的，過去工人賠償?shù)乃髻r數(shù)據(jù)分析所追求發(fā)展的是使計劃模式被自動操作的一種模糊專業(yè)系統(tǒng)的，市場條件和保險公司的內(nèi)部因素溢價評級，其實施的目的是減少建筑行業(yè)的事故，從而降低保險公司的金融風(fēng)險，K.Imriyas[11]應(yīng)用模糊評

中必要的費(fèi)用從保險基金中支出。行業(yè)協(xié)會對雇主和雇員的安全培訓(xùn)服務(wù)都是免費(fèi)的。

（4）安全監(jiān)測與檢查

行業(yè)工會免費(fèi)提供以下四項服務(wù)，包括視覺測驗、聽力測驗、噪音測量和有毒物質(zhì)測定，本站提供優(yōu)質(zhì)的畢業(yè)論文下載，希望可以幫到你。行業(yè)協(xié)會還需要調(diào)查可能導(dǎo)致職業(yè)病的原因；建立有毒有害物品的資料數(shù)據(jù)庫，制定必要的防護(hù)措施服務(wù)。

Kamardeen Imriyas[10]制定了一個有效的建筑工程勞工補(bǔ)償保險（WCI）的費(fèi)率自動化系統(tǒng)模型。這個新的勞工補(bǔ)償保險費(fèi)率模型是基于文獻(xiàn)回顧及問卷調(diào)查的結(jié)果開發(fā)的。過去工人賠償?shù)乃髻r數(shù)據(jù)分析所追求發(fā)展的是使計劃模式被自動操作的一種模糊專業(yè)系統(tǒng)的概念模式。該系統(tǒng)主要評估項目的危害，市場條件和保險公司的內(nèi)部因素溢價評級。它還通過一個結(jié)構(gòu)良好的激勵建立有效的風(fēng)險控制策略承包商和客戶的系統(tǒng)。同時建立了一個有效的風(fēng)險控制策略，通過完善的激勵系統(tǒng)的承包商和客戶。其實施的目的是減少建筑行業(yè)的事故，從而降低保險公司的金融風(fēng)險。

K. Imriyas [11]應(yīng)用模糊評判的方法評估建筑項目的風(fēng)險，安全防范，市場條件和保險公司的內(nèi)部因素提出了新的費(fèi)率模型。他們還建立一個有效的風(fēng)險控制策略，通過完善的系統(tǒng)激勵承包商和客戶確保施工人員的安全。實施研究結(jié)果在一般保險業(yè)可以促進(jìn)事故控制在建筑行業(yè)，從而減低保險公司的財務(wù)風(fēng)險。

從以上研究可以得出，國外的建筑意外傷害保險具有以下特點：

（1）使保險費(fèi)率與工傷事故情況緊密相連，通過風(fēng)險等級的確定和費(fèi)率的調(diào)整機(jī)制促進(jìn)企業(yè)的安全生產(chǎn)，本站為權(quán)威10大論文網(wǎng)，秒殺各類論文聯(lián)盟。

（2）國外保險市場非常成熟，具有眾多的中介機(jī)構(gòu)和風(fēng)險咨詢機(jī)構(gòu)，同時保險監(jiān)督監(jiān)管機(jī)構(gòu)也發(fā)揮很大作用；

（3）國外保險公司具有比較完善的安全技術(shù)服務(wù)體系，充分發(fā)揮了保險在預(yù)防事故發(fā)生中的作用。

1.3.2國內(nèi)建筑意外傷害保險研究成果

范宏志[12]在《建筑工程施工安全風(fēng)險管理與防范》中，對建筑施工過程中的風(fēng)險進(jìn)行識別，并應(yīng)用層次分析法（AHP）建立評價模型，使其與建筑施工風(fēng)險識別和安全防護(hù)措施相結(jié)合，能夠更有效的識別風(fēng)險、評價和控制風(fēng)險；并應(yīng)用WBS分解法對項目風(fēng)險進(jìn)行分解。

吳華平[13]在《建筑工程意外傷害保險實施模式的研究——以成都市為例》中，對我國的建筑工程意外傷害保險各個參與主體及其職能進(jìn)行全面地分析，并闡述了該險種的重要性和不足；通過對比國內(nèi)建筑工程意傷害保險不同模式，提出成都市的建筑工程意外傷害保險發(fā)展新模式應(yīng)該是建筑安全咨詢公司和保險中介組織相結(jié)合，并提出具有建設(shè)性的建議。

顧勇軍[14]在《建立和完善建筑意外傷害保險浮動費(fèi)率機(jī)制的初步探討》中提倡意外傷害保險應(yīng)貫徹“預(yù)防為主”和“獎優(yōu)罰劣”的原則，將施工企業(yè)的投保費(fèi)率與安全績效全面掛鉤，采用浮動費(fèi)率，但此費(fèi)率浮動的依據(jù)是政策性的硬性指標(biāo)，未涉及到建筑施工中的風(fēng)險。

方東平等[15]在《論建筑工程意外傷害保險費(fèi)率的厘訂》中參考美國的經(jīng)驗費(fèi)率方法，依據(jù)我國現(xiàn)有的傷亡數(shù)據(jù)，僅提出了計算保費(fèi)的模型，其中并未考慮目前施工過程的風(fēng)險以及其安全狀況。

趙挺生、余澤亭和周偉[16]在《建筑意外傷害保險實施現(xiàn)狀分析》的文章，通過專家會議、專家訪談和問卷調(diào)查，分析研究了當(dāng)前建筑意外傷害保險面臨的保險費(fèi)率、賠付與安全服務(wù)的不完善等問題；基于保險預(yù)防建筑施工安全事故原則，設(shè)計了以統(tǒng)一基準(zhǔn)費(fèi)率為基礎(chǔ)，按企業(yè)安全生產(chǎn)業(yè)績浮動的安全生產(chǎn)激勵模式；以企業(yè)安全管理業(yè)績和個人安全行為，建立靈活的保障與激勵相結(jié)合的賠付機(jī)制。并界定了建筑意外傷害保險的安全技術(shù)服務(wù)范圍。其中的費(fèi)率制定依據(jù)是工程造價，并未考慮施工過程中的風(fēng)險對費(fèi)率的影響。

宋春財， 陳海鷗，焦志紅在[17]《正確理解建筑工人意外傷害強(qiáng)制保險的性質(zhì)和作用》的文章中詳細(xì)敘述了建筑意外傷害保險的重要性以及建筑意外傷害保險與雇主責(zé)任保險的區(qū)別。

丁傳波、黃吉欣、方東平[18]在《我國建筑施工傷亡事故的致因分析和對策》中分析了管理因素和技術(shù)水平對建筑業(yè)安全狀況影響，最后提出了包括法律法規(guī)、科技教育、保險中介等方面在內(nèi)的預(yù)防和控制建筑施工傷亡事故的對策。

1.4建筑意外傷害保險研究可行性 在各行業(yè)中，建筑業(yè)具有很高的重大事故風(fēng)險率。尤其是改革開放以來，隨著我國

經(jīng)濟(jì)的不斷增長，建筑行業(yè)已成為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一，但是目前建筑行業(yè)對安全施工認(rèn)識不足，造成傷亡事故多發(fā)，特別是近幾年我國建筑工傷事故驟增，已成為全國第二大傷亡行業(yè)，僅次于礦山傷亡事故。在亞太地區(qū)建筑業(yè)事故發(fā)生率要比其他行業(yè)高出6倍，每3個建筑施工人員中會有一個負(fù)傷[19]；同時事故造成的經(jīng)濟(jì)損失較大，每一名30歲的男性建筑施工人員的死亡，造成的損失成本大約在60-80萬元之間 [20]。由于建筑施工過程中多為露天作業(yè)，勞動強(qiáng)度大，同時建筑施工受到氣候環(huán)境影響大，使得意外傷害事故發(fā)生概率增大。因此，我國的建筑業(yè)監(jiān)管部門對于施工單位的意外事故十分重視，為了確保施工人員能夠在發(fā)生意外傷害事故后，職工或者家庭能夠獲得及時的賠償，避免了過去由于企業(yè)的賠償難以落實，影響到事故職工個人或者家庭的生活，建筑部門在施工單位申請建筑施工申請時，為施工人員投保建筑意外傷害保險被作為發(fā)放施工許可的必要項目。但是又與交通車輛強(qiáng)制保險不同，國家并未強(qiáng)制投保金額，這就為建筑意外傷害保險的全面發(fā)展提供了機(jī)會，同時，根據(jù)方東平的調(diào)查統(tǒng)計超過60%的承包商需要建筑意外傷害保險（圖1.1），承包商購買建筑意外傷害保險是否劃算（圖1.2），為建筑意外傷害保險的的發(fā)展提供了需求基礎(chǔ)。

圖1.1 建筑承包商對意外傷害保險的需求程度

圖1.2 承包商購買建筑意外傷害保險是否劃算

近些年，隨著我國對施工事故的嚴(yán)格控制，以及施工企業(yè)對風(fēng)險的重新認(rèn)識，加大了對施工人員的保障，施工企業(yè)為了轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險，加大了保險的投入力度，使得建筑意外傷害保險有了長足的進(jìn)步，為了更直觀得反應(yīng)近年我國建筑意外傷害保險的發(fā)展，特選取某保險公司2005-2012年建筑意外傷害保險單均保費(fèi)（圖1.3），通過該圖能夠看出除去2009年該保險公司因經(jīng)營問題導(dǎo)致保費(fèi)偏低意外，從2005-2012年該保險公司建筑意外傷害保險單均保費(fèi)逐年提高，這也從側(cè)面反應(yīng)出該險種還是得到了人們的認(rèn)可。

圖1.3 2005-2012年某保險公司建筑意外傷害保險單均保費(fèi)

因此，設(shè)計科學(xué)的承保模式來推動建筑意外傷害保險的發(fā)展。在建筑商將意外事故風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司時，保險公司必須充分的保險費(fèi)支付未來的突發(fā)事件造成損失的頻率和嚴(yán)重程度。這就要求保險人必須完成嚴(yán)格的風(fēng)險評估和市場評估確定最優(yōu)保費(fèi)。

1.5本文研究的意義

本文將風(fēng)險評價理論充分應(yīng)用于建筑意外傷害保險中，應(yīng)用層次分析法制定建筑施工風(fēng)險評價表，既可以科學(xué)合理的調(diào)整保險費(fèi)率，同時又能為施工方提供整改方案，改善施工環(huán)境。鼓勵施工方大力投保建筑意外傷害保險，為施工人員提供良好的保障。這樣既能為受害人家庭的提供事故后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又減輕施工方的工作壓力以及經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，改變現(xiàn)在施工人員發(fā)生事故時，無法得到相應(yīng)的補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)狀。通過建筑意外傷害保險不斷在施工企業(yè)發(fā)揮補(bǔ)償與預(yù)防的作用，既可以打消人們對建筑意外傷害保險的質(zhì)疑，又為大力推廣建筑意外傷害保險提供依據(jù)。

（1）本文運(yùn)用風(fēng)險評價、保險學(xué)等知識，將各學(xué)科知識融會貫通，將建筑施工風(fēng)險評價結(jié)果運(yùn)用到保險中，促進(jìn)保險在工程項目上的應(yīng)用；

（2）本文的承保模式是一種既便于操作，又不缺乏理論基礎(chǔ)的模式，這有利于產(chǎn)品的創(chuàng)新和發(fā)展；

1.6論文研究內(nèi)容

本文重點研究建筑意外傷害保險的承保模式，主要從以下五方面研究。第一，投保人需要提供與施工相關(guān)的材料，便于保險人掌握其實際情況；第二，通過對建筑施工過程風(fēng)險特點的分析，應(yīng)用層次分析法按施工傷害類型編制建筑施工意外傷害保險風(fēng)險評估表，并應(yīng)用模糊變權(quán)評判方法實現(xiàn)費(fèi)率的浮動，靈活的表現(xiàn)出各施工方不同情況下的費(fèi)率差異化，刺激投保人的安全意識，創(chuàng)建安全的工作環(huán)境，充分體現(xiàn)保險有利于安全生產(chǎn)的特性；第三，應(yīng)用模糊評價法，確定合理的賠償限額，既為施工人員提供足額的保障，又可以防止保險公司的財務(wù)風(fēng)險；第四，根據(jù)施工進(jìn)度以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)季的時間確定保險期限因子；第五，，根據(jù)施工的實際風(fēng)險情況，為施工方提供施工預(yù)防措施以及整改建議，將補(bǔ)償與預(yù)防并重，有利于施工方規(guī)范管理，提高施工安全，更體現(xiàn)出保險在建筑施工過程中的實際作用。

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