【摘要】：近年來,黨中央和國務(wù)院高度重視鼓勵和支持中小企業(yè)的發(fā)展,為應對和破解中小企業(yè)貸款難的問題,不斷創(chuàng)新和改革銀企合作融資模式,融合金融創(chuàng)新和物流增值業(yè)務(wù)的物流金融業(yè)務(wù)應運而生,貨押融資成為銀行商品金融業(yè)務(wù)發(fā)展最迅速的產(chǎn)品。而經(jīng)過業(yè)務(wù)的拓展,發(fā)現(xiàn)動產(chǎn)融資不良率僅0.3%,遠低于普通企業(yè)信貸業(yè)務(wù)1.15%的水平。而H銀行作為地方性股份制商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)模式較為單調(diào),主要的盈利來源還是存貸利差收入,貸款收入主要以不動產(chǎn)抵押和信用貸款為主,開展應收賬款擔保抵押業(yè)務(wù)迫在眉睫,多種物流金融模式有待拓展,這也是很多城市商業(yè)銀行拓展的共同趨勢。在此背景下,本文選取H銀行貨押金融業(yè)務(wù)為研究對象,結(jié)合實際的案例,從貸款審批流程、監(jiān)管項目啟動、出賬審查、收款確認、到貨與入庫管理、貨權(quán)管理、價格管理、核庫巡庫管理、贖貨與出庫管理、對賬及監(jiān)管項目跟蹤管理、保險和檔案管理等各個步驟中,發(fā)現(xiàn)該行在風險貨押融資風險管理方面的不足之處,探索該模式在運作過程中存在的主要風險,找到其成因,并相應的提出其對策,推動H銀行貨押融資業(yè)務(wù)風險管理的進一步完善,對于H銀行貨押融資業(yè)務(wù)風險控制者實施具體的風控措施、構(gòu)建貨押業(yè)務(wù)風險管理體系起到良好的理論指導和實踐參考作用。通過研究發(fā)現(xiàn),H銀行貨押融資業(yè)務(wù)風險管理問題主要有質(zhì)押企業(yè)的信用問題、質(zhì)押貨物價格變動和所有權(quán)轉(zhuǎn)移問題、第三方監(jiān)管公司操作不當問題和流程和制度未按規(guī)定執(zhí)行問題等,造成問題發(fā)生的原因主要是對經(jīng)濟形勢的認知不深刻,無法預估質(zhì)押企業(yè)的外部系統(tǒng)風險;質(zhì)押物種類選定和價值認定不規(guī)范,導致質(zhì)押物無法處置;第三方倉儲企業(yè)準入亂象,導致監(jiān)管效果良莠不齊;合同不規(guī)范,導致責權(quán)不清晰帶來法律風險;銀行制度和流程漏洞未及時發(fā)現(xiàn),導致操作風險等。針對這些問題,提出了H銀行貨押融資業(yè)務(wù)風險管理的建議,主要是:加強監(jiān)管控制,規(guī)范質(zhì)押物選定標準與相關(guān)制度規(guī)范;加強行業(yè)分析,制定科學操作流程;提高準入門檻,加強對第三方倉儲企業(yè)監(jiān)管力度;加強風控意識,加大貸后檢查頻率及時效性;完善法審流程,嚴格規(guī)定相關(guān)合同文本及非文本合同審查;加強人員培訓,細化風險操作標準和細則等。
【圖文】：

圖 3-1 H 銀行貨押融資業(yè)務(wù)授信額度變化圖圖 3-2 顯示了近五年來 H 銀行貨押融資業(yè)務(wù)授信額度占總貸款額度的看出雖然到 2017 年，，授信額度占比僅為 1.1%，但整體授信額度占比呈上升趨勢。反映 H 銀行越來越重視貨押融資業(yè)務(wù)，也愿意進一步拓展業(yè)務(wù)。

20圖 3-2 H 銀行貨押融資業(yè)務(wù)授信額度占比變化圖（2）H 銀行貨押融資業(yè)務(wù)風險情況2017 全年，H 銀行積極優(yōu)化調(diào)整授信擔保結(jié)構(gòu)，提高抵質(zhì)押貸款比例，展物流公司擔保授信業(yè)務(wù)。風險管理水平的高低體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。H 銀行在全面風險管理體系的
【學位授予單位】：湘潭大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F272.3

【參考文獻】

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本文編號：2691446