本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行非利息收入結(jié)構(gòu)與銀行績效的關(guān)系研究

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【摘要】：在經(jīng)濟“新形勢、新常態(tài)”的背景下,商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以吃利差為主的業(yè)務(wù)模式已不可持續(xù),中國銀行業(yè)將會越來越重視在非利息收入板塊上的業(yè)務(wù)拓展,通過發(fā)展提供全方位的金融服務(wù)為代表的非利息業(yè)務(wù)來實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。在此大背景下,近年來中國銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)快速發(fā)展,在商業(yè)銀行營業(yè)收入中的比重穩(wěn)步提高,在提升營業(yè)收入、穩(wěn)定利潤、全面風(fēng)險管理等方面的重要性日益凸顯。因此,本文將研究的重點放在了非利息收入上。通過對現(xiàn)有文獻的回顧和述評,提出了本文研究的切入點和創(chuàng)新點——研究非利息收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效水平的影響。行文上,首先梳理了非利息收入的概念、構(gòu)成和特點,并較為詳細的分析了2007年至2015年我國銀行業(yè)非利息收入的發(fā)展情況。然后通過分析相關(guān)的理論基礎(chǔ),指出非利息收入結(jié)構(gòu)對銀行績效可能的影響效應(yīng),并進行檢驗。進而建立面板數(shù)據(jù)模型進行實證分析,得出以下結(jié)論：(1)就全部銀行樣本而言,非利息收入顯著提升了銀行的盈利能力,但并沒有改善銀行的風(fēng)險水平。不同銀行組別來說,四大行的非利息收入顯著提高了銀行的盈利能力,降低了破產(chǎn)風(fēng)險；而股份制銀行的非利息收入?yún)s對銀行績效產(chǎn)生了顯著的負面效用；城商行的非利息收入發(fā)展水平較低,沒有對績效水平產(chǎn)生顯著影響。(2)從非利息收入結(jié)構(gòu)來看,對于全部銀行樣本,手續(xù)費及傭金收入促進了銀行盈利能力的提升,但沒有對銀行風(fēng)險水平產(chǎn)生明顯的影響；投資損益可能對銀行績效帶來負面作用,特別是增大了風(fēng)險水平；而其他業(yè)務(wù)收入可以提高銀行風(fēng)險調(diào)整后的收益水平,顯著地降低銀行破產(chǎn)風(fēng)險。對于不同類型銀行而言,四大行的手續(xù)費及傭金收入可以顯著提高其盈利能力、降低破產(chǎn)風(fēng)險；而投資損益可能惡化銀行的績效水平；匯兌損益改善了銀行風(fēng)險調(diào)整后的盈利能力；其他業(yè)務(wù)收入顯著改善了銀行績效；對于股份制銀行,各項非利息收入組成部分沒有對銀行績效水平產(chǎn)生明顯的作用；而對于城商行,各項非利息收入都顯著降低了盈利能力,增加了破產(chǎn)風(fēng)險。最后,結(jié)合研究結(jié)論,對我國商業(yè)銀行發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)、合理確定非利息收入結(jié)構(gòu)提出政策建議。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 非利息收入結(jié)構(gòu) 銀行績效
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要8-9
• 英文摘要9-11
• 第1章 導(dǎo)論11-20
• 1.1 研究背景11-16
• 1.1.1 經(jīng)濟發(fā)展面臨“新形勢、新常態(tài)”11-12
• 1.1.2 利率市場化的推進12-13
• 1.1.3 迅猛的金融市場創(chuàng)新13-14
• 1.1.4 金融業(yè)內(nèi)競爭的不斷加劇14-15
• 1.1.5 多元化的金融服務(wù)需求15-16
• 1.2 研究意義16
• 1.3 研究主要內(nèi)容與研究思路16-18
• 1.4 研究方法18
• 1.5 研究創(chuàng)新之處18-20
• 第2章 文獻綜述與述評20-23
• 2.1 文獻綜述20-22
• 2.2 文獻述評22-23
• 第3章 非利息收入的概念、分類及特點23-26
• 3.1 非利息收入的概念界定23-24
• 3.2 非利息收入的分類24-25
• 3.3 非利息收入的特點25-26
• 第4章 我國商業(yè)銀行非利息收入的發(fā)展現(xiàn)狀26-35
• 4.1 非利息收入業(yè)務(wù)總體分析26-30
• 4.2 非利息收入各構(gòu)成部分分析30-35
• 4.2.1 手續(xù)費及傭金收入占比分析31
• 4.2.2 投資損益占比分析31-32
• 4.2.3 其他非利息收入分析32-35
• 第5章 非利息收入影響銀行績效的理論基礎(chǔ)及檢驗35-41
• 5.1 理論基礎(chǔ)35-37
• 5.1.1 資產(chǎn)組合理論35-36
• 5.1.2 規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟理論36-37
• 5.1.3 金融創(chuàng)新理論37
• 5.2 理論基礎(chǔ)的檢驗37-41
• 5.2.1 波動性分析38-39
• 5.2.2 相關(guān)性分析39-41
• 第6章 非利息收入對銀行績效影響的實證分析41-56
• 6.1 變量選取41-44
• 6.1.1 解釋變量的選取和研究假設(shè)41-42
• 6.1.2 被解釋變量的選取42-43
• 6.1.3 控制變量的選取43-44
• 6.2 樣本選擇和數(shù)據(jù)說明44-45
• 6.3 模型構(gòu)建45-46
• 6.4 描述性統(tǒng)計分析46
• 6.5 回歸結(jié)果和分析46-56
• 6.5.1 非利息收入對銀行績效水平影響47-51
• 6.5.2 非利息收入各組成部分對銀行績效水平影響51-56
• 第7章 研究結(jié)論與政策建議56-60
• 7.1 研究結(jié)論56-57
• 7.2 政策建議57-59
• 7.2.1 差異化地發(fā)展非利息業(yè)務(wù)57-58
• 7.2.2 加強非利息業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制58
• 7.2.3 增強銀行自主定價能力,提升經(jīng)營管理效率58-59
• 7.3 研究不足與研究展望59-60
• 參考文獻60-63
• 致謝63-64
• 學(xué)位論文評閱及答辯情況表64

【相似文獻】

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本文編號：1049553