本文關鍵詞：基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行操作風險控制研究

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【摘要】：自2013年以來,我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅猛發(fā)展,引起眾人廣泛關注。眾多互聯(lián)網(wǎng)金融產品如第三方支付、P2P、眾籌、信息化金融等以其方便快捷、跨時空、跨地域、低成本、全能化經營等特點,受到廣泛歡迎并得以迅速發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融熱潮的持續(xù)發(fā)酵,使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn),整個金融系統(tǒng)都被互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼著加速轉型和服務創(chuàng)新。然而,就在這場人人都想分一杯羹的盛宴背后,由互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的操作風險問題逐漸被業(yè)界所關注。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指出,操作風險是由于內部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效,或由于外部事件造成損失的風險。而互聯(lián)網(wǎng)金融的三大特征,即支付方式創(chuàng)新、信息處理迅速和資源配置有效,給商業(yè)銀行造成了一定的影響,也給其操作風險帶來越來越多的新問題。相對于傳統(tǒng)金融來說,由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及面廣、關聯(lián)性強、不受時間空間限制,使得當前我國商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融下的操作風險防控難度進一步增加。有效防范操作風險是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的關鍵。本文在總結以前研究成果的基礎上,以當今互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展與深入為大背景,根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義,結合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征,對比傳統(tǒng)金融模式下的商業(yè)銀行操作風險,從商業(yè)銀行的工作流程即前臺、中臺、后臺出發(fā),分析得出互聯(lián)網(wǎng)金融模式下商業(yè)銀行面臨的新的操作風險,如前臺可能面臨的員工對新業(yè)務不熟悉、內控制度失控、外部欺詐等風險；中臺可能面臨的洗錢、套現(xiàn)等風險；后臺可能面臨的系統(tǒng)缺陷、流程設計缺陷等風險。接著針對互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的特征,設計互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險預警體系,并從互聯(lián)網(wǎng)金融三大特征即支付方式、信息處理和資源配置角度,研究控制互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行操作風險帶來的新問題的解決方法和措施。由于我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展的起步階段,尚未形成充分的數(shù)據(jù)可供分析。故本文以國內某商業(yè)銀行為例,了解其受互聯(lián)網(wǎng)金融影響導致的操作風險案例,指出其控制互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的缺陷和不足,并由個別推及到一般,提出商業(yè)銀行控制互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的必要性,最后總結出對互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險進行管理的結論及建議：構建互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險預警體系；健全組織結構；完善內控管理；改善人員管理；強化信息系統(tǒng)。
【關鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 操作風險 商業(yè)銀行 風險控制
【學位授予單位】：東南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 緒論10-19
• 1.1 研究背景與意義10-13
• 1.1.1 研究背景10-12
• 1.1.2 選題意義12-13
• 1.2 文獻綜述13-17
• 1.2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融研究14
• 1.2.2 操作風險影響因素研究14-15
• 1.2.3 操作風險控制研究15-17
• 1.3 研究思路與方法17-18
• 1.3.1 研究思路17
• 1.3.2 研究方法17-18
• 1.4 章節(jié)安排18-19
• 第二章 基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)銀行操作風險分析19-32
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀19-21
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響21-23
• 2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行操作風險的影響23-32
• 2.3.1 對商業(yè)銀行前臺操作風險的影響23-25
• 2.3.2 對商業(yè)銀行中臺操作風險的影響25-27
• 2.3.3 對商業(yè)銀行后臺操作風險的影響27-32
• 第三章 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的操作風險控制32-40
• 3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行操作風險的特性32-33
• 3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行操作風險預警體系設計33-37
• 3.3 對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行操作風險的控制管理37-40
• 第四章 商業(yè)銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的管理現(xiàn)狀——以F銀行為例40-49
• 4.1 F銀行發(fā)展概況41-42
• 4.2 F銀行操作風險預警體系及控制管理現(xiàn)狀42-44
• 4.2.1 F銀行操作風險預警體系現(xiàn)狀42-43
• 4.2.2 F銀行操作風險控制管理現(xiàn)狀43-44
• 4.3 F銀行操作風險管理中的存在問題及措施建議44-47
• 4.4 案例小結47-49
• 第五章 結論與建議49-55
• 5.1 建立互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險預警體系49-50
• 5.2 對互聯(lián)網(wǎng)金融操作風險的控制管理建議50-53
• 5.3 結論53-55
• 致謝55-56
• 參考文獻56-59
• 作者在學期間發(fā)表的論文59

【相似文獻】

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本文編號：974075