本文關鍵詞：網絡平臺運營商交易與支付服務一體化傾向研究

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【摘要】：近年來,中國電子商務的蓬勃崛起,網絡交易支付規(guī)模迅速擴大,2013年中國網絡購物用戶規(guī)模達3.02億,其中使用網上支付用戶規(guī)模達到2.6億,增長率為17.9%。網絡經濟時代的到來,支付功能得到了拓展,電子商務作為新型商業(yè)模式迅猛發(fā)展的同時,第三方支付平臺作為電子商務的中間橋梁,不僅有效地解決了電子商務資金流問題,而且具有信用保障、大數(shù)據沉淀等新型功能,在電子商務發(fā)展中發(fā)揮了關鍵性的作用。與線下交易相比,安全支付和網絡誠信成為電子商務面臨的重要問題,第三方支付平臺為網絡交易提供信用保障,在買方確認收到商品前提供第三方擔保。第三方支付平臺作為電子商務不可或缺的中間信用環(huán)節(jié),其交易規(guī)模和交易方式得到進一步的擴大和完善。同時,網絡交易的資金流、物流、信息流都在第三方支付匯集沉淀,支付平臺已不再只是資金流的通道,它實時的記錄了具體的數(shù)據流,例如包括商品的價格和數(shù)量,買賣的時間,買賣雙方的地址等詳細的訂單信息。大數(shù)據為用戶需求的有效挖掘和業(yè)務模式的創(chuàng)新,提供了可靠的依據。 越來越多的電子商務運營商自建支付平臺實現(xiàn)交易與支付服務的一體化,截至2013年7月,中國人民銀行已經發(fā)放了277個第三方支付牌照。然而自行開發(fā)第三方支付平臺需要投入巨大的固定成本,同時基于第三方支付平臺網絡外部性的特征的第三方支付市場表現(xiàn)出贏者通吃的特點,第三方支付平臺的集中度較高,導致第三方支付平臺壟斷性較高,降低了市場的有效競爭。中國第三方支付規(guī)模前3的支付占比近幾年逐漸增高趨勢,2013年達到79.61%,占第三方支付平臺市場規(guī)模的大半江山,特別是支付寶,從2007年到2013年的市場份額穩(wěn)居首位。 第三方支付的量的不斷擴張與規(guī)模經濟導向的集中化之間產生了矛盾。因此,探討電子商務運營商是否有交易與支付服務一體化傾向,政府是否可以不斷發(fā)放支付牌照,并且分析交易與支付服務一體化后帶來的社會問題,制定相應的政策規(guī)制完善的信用體系和提高市場競爭力的同時減少資源浪費具有重要的理論和現(xiàn)實意義。 本文具體分為四個部分來分析交易與支付服務一體化經濟效應及政策規(guī)制。首先,基于Armstrong (2006)雙邊市場理論數(shù)量模型,結合第三方支付平臺特征,將交叉網絡外部性強度引入雙邊市場定價模型,通過比較分析來探討交易與支付服務分離和一體化對第三方支付平臺定價行為和電子商務運營商利潤的影響。為簡化計算,假設研究對象為只提供自營業(yè)務的電子商務運營商和第三方支付平臺,研究交易與支付服務一體化傾向、定價策略以及一體化的經濟效應。結果得出第三方支付平臺縱向一體化和第三方縱向分離定價策略一致,在第三方支付平臺競爭并且買方部分多歸屬的情況下,通過交叉定價的方式補貼買家的這種交叉定價策略來實現(xiàn)利潤最大化�？v向一體化電子商務運營商獲得的利潤大于縱向分離電子商務運營商獲得的利潤,因此電子商務運營商有對第三方支付縱向一體化的傾向。 其次,區(qū)別與傳統(tǒng)市場面對面的交易,網絡經濟時代交易買賣雙方在交易前信息不對稱,賣方可能利用這種信息不對稱給買方帶來一定的損失,造成網絡市場交易的逆向選擇問題,降低了市場交易的效率。而交易與支付服務一體化提高了電子商務的商業(yè)信用,改善了電子商務交易環(huán)境,促進電子商務的良性發(fā)展,在一定程度上緩解了逆向選擇問題。相對于電子商務交易與支付分離,交易與支付服務一體化更加能約束賣方,促使賣方誠信交易。 再次,主要分析第三方支付量的擴張與規(guī)模經濟導向的集中化之間的矛盾,并且理論上進行解釋。對于雙邊平臺,由于平臺具有網絡外部性,平臺兩邊的用戶效用取決于其用戶的數(shù)量和規(guī)模,平臺呈現(xiàn)規(guī)模經濟效應。從成本的角度來分析,平臺搭建初期具有高固定成本,而之后具有低邊際成本,隨著平臺雙邊用戶規(guī)模擴大,平臺平均成本也急劇下降,平臺達到規(guī)模效應。同時,從第三方支付安全風險,信用風險和洗錢犯罪風險這三個方面來分析交易與支付服務一體化帶來的社會問題。 最后,一方面基于交易與支付服務一體化帶來更大的利潤而且在一定程度上緩解了網絡交易逆向選擇問題,電子商務運營商具有縱向一體化的趨勢,然而第三方支付平臺具有網絡外部性的特征導致第三方支付市場表現(xiàn)出贏者通吃的特點。過多的電子商務運營商加入市場將會降低市場的有效競爭。另一方面,交易與支付服務的一體化也將帶來一系列的社會問題。因此,從第三方支付準入機制、鼓勵第三方支付互聯(lián)網技術創(chuàng)新和第三方支付平臺機構的合作,同時向第三方支付開發(fā)相應的公共數(shù)據資源以及準入監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管并行這四個方面來給出監(jiān)管建議 本文的創(chuàng)新點分為以下三點：首先,大部分研究者主要從純粹的單平臺或者純粹的多平臺的假設來對雙邊市場理論進行擴展研究雙邊市場定價行為和平臺用戶效用。在現(xiàn)實中,買方用戶可能同時使用多個第三方支付平臺。而對于賣方來說,在其縱向分離經營模式,部分電子商務平臺也可能同時選擇多個第三方支付平臺進行交易。在縱向一體化時,電子商務交易平臺則更趨向于只選擇一個第三方支付平臺。其次,本文從電子商務運營商的角度出發(fā),基于Armstrong(2006)建立的雙邊市場理論,結合第三方支付平臺特征,將交叉網絡外部性強度引入雙邊市場定價模型,分析交易與支付服務一體化的傾向,以及對第三方支付平臺定價行為以及利潤的影響。通過比較分析來探討不同的縱向經營模式對第三方支付平臺定價行為和第三方支付平臺利潤的影響。最后,在分析交易與支付服務一體化帶來的經濟效應的同時,探討了交易與支付服務一體化與網絡交易逆向選擇問題。
【關鍵詞】：平臺運營商 支付功能 一體化
【學位授予單位】：浙江工商大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.2
【目錄】：

• 摘要2-6
• ABSTRACT6-12
• 目錄12-14
• 第一章 導論14-23
• 第一節(jié) 研究背景及意義14-18
• 一、研究背景14-16
• 二、研究意義16-18
• 第二節(jié) 研究的思路與框架18-21
• 一、研究思路18-20
• 二、研究框架20-21
• 第三節(jié) 研究的方法、創(chuàng)新點與研究不足21-23
• 一、研究方法21
• 二、研究的創(chuàng)新點和研究不足21-23
• 第二章 國內外相關問題研究與相關理論綜述23-32
• 第一節(jié) 國內外相關問題研究綜述23-26
• 一、支付功能的創(chuàng)新與拓展研究綜述23-24
• 二、第三方支付平臺的概念特征與信用監(jiān)管研究綜述24-26
• 第二節(jié) 國內外相關理論綜述26-30
• 一、雙邊市場理論26-29
• 二、縱向一體化理論29-30
• 第三節(jié) 文獻的簡要評述30-31
• 第四節(jié) 本章小結31-32
• 第三章 第三方支付功能的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀及其對網絡經濟的影響32-39
• 第一節(jié) 第三方支付功能的概念描述32-33
• 第二節(jié) 支付的發(fā)展歷程與發(fā)展現(xiàn)狀33-34
• 第三節(jié) 第三方支付對網絡經濟發(fā)展的影響34-38
• 第四節(jié) 本章小結38-39
• 第四章 交易與支付服務縱向分離和縱向一體化利潤模型與案例分析39-55
• 第一節(jié) 模型相關變量假設40-41
• 第二節(jié) 比較縱向分離和縱向一體化條件下第三方支付平臺定價及經濟效應41-46
• 一、縱向分離條件下第三方支付平臺定價及經濟效應分析41-45
• 二、縱向一體化條件下第三方支付平臺定價及經濟效應分析45-46
• 第三節(jié) 網絡市場中逆向選擇與交易支付服務一體化46-49
• 第四節(jié) 第三方支付縱向一體化案例分析：支付寶49-54
• 一、支付寶定價策略50
• 二、支付寶在競爭中脫穎而出,不斷創(chuàng)新發(fā)展,創(chuàng)造社會價值50-51
• 三、支付寶轉移成本對平臺發(fā)展的影響51-53
• 四、支付寶是阿里生態(tài)的重要環(huán)節(jié)53-54
• 第五節(jié) 本章結論54-55
• 第五章 交易與支付服務一體化與支付服務市場集中化帶來的社會問題55-63
• 第一節(jié) 第三方支付牌照數(shù)量的擴張與規(guī)模經濟導向的集中化之間的矛盾55-56
• 第二節(jié) 市場競爭中第三方支付平臺集中化的理論解釋56-58
• 第三節(jié) 交易與支付服務一體化帶來的社會風險58-62
• 一、交易與支付服務一體化的安全性風險59-61
• 二、交易與支付服務一體化的信用風險和洗錢犯罪風險61-62
• 第四節(jié) 本章小結62-63
• 第六章 主要結論與政策建議63-69
• 第一節(jié) 主要結論63-64
• 第二節(jié) 政策建議64-67
• 第三節(jié) 本章小結67-69
• 參考文獻69-73
• 致謝73-74

【參考文獻】

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本文編號：968565