本文關(guān)鍵詞：信用卡套現(xiàn)風險防范對策研究

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【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，信用卡消費作為一種新的生活方式越來越多的出現(xiàn)在人們的日常生活中。從近幾年的數(shù)據(jù)來看，我國信用卡的發(fā)展是呈爆發(fā)性的飛速增長，信用卡業(yè)務(wù)逐漸成為銀行的主要利潤增長點之一，而我國信用卡的持卡人數(shù)及人均持卡量也在以迅雷之勢遞增。在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)一片繁榮景象之時，信用卡風險逐漸暴露，信用卡違法犯罪屢見報端，其中信用卡套現(xiàn)尤甚，已給各方造成了不同程度的影響，嚴重擾亂了我國金融市場秩序。因此對信用卡套現(xiàn)行為、套現(xiàn)產(chǎn)生的風險以及防范策略進行研究就顯得十分必要。 本文結(jié)合我國當前經(jīng)濟形勢與經(jīng)濟數(shù)據(jù)，通過學習國內(nèi)外相關(guān)文獻，從信用卡套現(xiàn)相關(guān)概念入手對我國信用卡套現(xiàn)的風險防范進行策略研究。主要分為三個部分：第一部分主要對信用卡套現(xiàn)的特點及表現(xiàn)形式進行歸納；第二部分對信用卡套現(xiàn)的風險進行研究，并結(jié)合工作實際對信用卡套現(xiàn)行為及其識別進行實例分析；第三部分則從法律層面、金融管理層面以及行政管理層面對信用卡套現(xiàn)提出對策及建議。 論文通過對信用卡套現(xiàn)行為進行深度研究，與自身實際工作有效結(jié)合，在信用卡套現(xiàn)風險防范的對策方面進行了積極探索。
【關(guān)鍵詞】：信用卡 信用卡套現(xiàn) 套現(xiàn)風險 套現(xiàn)風險防范
【學位授予單位】：山東師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-7
• 第一章 導論7-11
• 1.1 選題背景和研究意義7-8
• 1.2 國內(nèi)外研究狀況8-10
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀8-9
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀9-10
• 1.3 研究思路與研究方法10-11
• 第二章 信用卡套現(xiàn)及現(xiàn)狀11-21
• 2.1 信用卡的定義11-12
• 2.2 信用卡套現(xiàn)的定義12-13
• 2.3 信用卡套現(xiàn)的特點13-15
• 2.3.1 套現(xiàn)行為團體化13
• 2.3.2 信用卡套現(xiàn)主體高管化13-14
• 2.3.3 資金流轉(zhuǎn)跨行化14
• 2.3.4 套現(xiàn)場所流動化14-15
• 2.4 信用卡套現(xiàn)的表現(xiàn)形式15-16
• 2.4.1 代替他人刷卡消費以獲取他人現(xiàn)金15
• 2.4.2 利用特約商戶 POS 機刷卡套現(xiàn)15
• 2.4.3 利用第三方支付平臺“免費”套現(xiàn)15-16
• 2.4.4 一人持多家銀行信用卡循環(huán)套現(xiàn)16
• 2.4.5 通過信用卡消費現(xiàn)金退款方式套現(xiàn)16
• 2.5 信用卡套現(xiàn)現(xiàn)狀分析16-21
• 2.5.1 信用卡套現(xiàn)規(guī)模16-19
• 2.5.2 信用卡套現(xiàn)分布19-21
• 第三章 信用卡套現(xiàn)風險分析21-27
• 3.1 信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生的原因21-23
• 3.1.1 信用卡自身特性存在套現(xiàn)空間21
• 3.1.2 我國當前金融市場不健全，信用卡套現(xiàn)的需求普遍存在21
• 3.1.3 信用卡刷卡利潤高驅(qū)使各方疏于管理防范21-22
• 3.1.4 銀行對信用卡的經(jīng)營管理方式不善且監(jiān)管難度較大22-23
• 3.1.5 信用卡套現(xiàn)相關(guān)政策法規(guī)不健全23
• 3.2 信用卡套現(xiàn)的危害23-27
• 3.2.1 信用卡套現(xiàn)行為使持卡人自身權(quán)益難以保障24
• 3.2.2 信用卡套現(xiàn)行為使商戶承擔法律及信譽風險24
• 3.2.3 信用卡套現(xiàn)嚴重使發(fā)卡行的利益受損24-25
• 3.2.4 信用卡套現(xiàn)使收單機構(gòu)承擔巨大風險損失25
• 3.2.5 信用卡套現(xiàn)阻礙信用卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展25
• 3.2.6 信用卡套現(xiàn)嚴重擾亂我國金融秩序25-27
• 第四章 信用卡套現(xiàn)風險識別及在銀行中的應(yīng)用27-35
• 4.1 信用卡套現(xiàn)風險的識別27-29
• 4.1.1 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型27
• 4.1.2 邏輯回歸模型27-28
• 4.1.3 RFMDA 模型28-29
• 4.2 銀行審計工作非現(xiàn)場審計系統(tǒng)介紹29-30
• 4.3 信用卡套現(xiàn)非現(xiàn)場審計實例分析30-35
• 4.3.1 網(wǎng)上消費套現(xiàn)31-32
• 4.3.2 購買機票后退票套現(xiàn)32-33
• 4.3.3 商戶提供套現(xiàn)服務(wù)33-35
• 第五章 對信用卡套現(xiàn)風險防范的對策及建議35-39
• 5.1 從法律層面來講，應(yīng)該完善立法、界定行為、嚴懲不待35-37
• 5.1.1 完善相關(guān)法律規(guī)范35
• 5.1.2 對信用卡套現(xiàn)行為進行明確的法律界定35-36
• 5.1.3 對信用卡套現(xiàn)持卡人進行必要的處罰36
• 5.1.4 嚴厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的商戶或中介機構(gòu)36-37
• 5.2 從金融管理層面講，，應(yīng)該加強合作嚴格管理37
• 5.2.1 建立各機構(gòu)部門信用卡風險防范合作機制37
• 5.2.2 嚴格把控 POS 機的發(fā)放和管理37
• 5.3 從銀行方面看，應(yīng)加強行業(yè)自律及技術(shù)創(chuàng)新37-38
• 5.3.1 嚴格信用卡管理，充分信息共享，避免惡意競爭37-38
• 5.3.2 加快信用卡各環(huán)節(jié)監(jiān)管技術(shù)創(chuàng)新38
• 5.4 從行政主管部門看，應(yīng)加大對信用卡套現(xiàn)的監(jiān)管力度38-39
• 5.4.1 監(jiān)管部門定期檢查加強監(jiān)管力度38
• 5.4.2 高度關(guān)注信用卡套現(xiàn)與洗錢等其他犯罪的聯(lián)系38-39
• 結(jié)論39-40
• 參考文獻40-42
• 致謝42-43

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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本文編號：957365