本文關(guān)鍵詞：A小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)案例研究

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【摘要】：在“普惠金融”的倡導(dǎo)下,我國(guó)小微金融蓬勃發(fā)展。小微金融,故名思議,是服務(wù)于個(gè)人及中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè),但是也正因?yàn)槠洹靶∥ⅰ钡奶攸c(diǎn),客戶“小”而“散”,風(fēng)險(xiǎn)不易把控,常常給小微金融公司造成損失。關(guān)于小額貸款公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn),目前已經(jīng)有比較深入的研究,但是關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的研究還很欠缺。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種常見的“平民風(fēng)險(xiǎn)”,廣泛普遍地存在于公司的每一環(huán)節(jié),而高效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)大大提升公司運(yùn)行效率,所以提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平尤為重要。所以本文采用“案例分析”的論述方式,選取A小額貸款公司的實(shí)際操作風(fēng)險(xiǎn)案例為分析研究對(duì)象,運(yùn)用銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程為理論基礎(chǔ),描述分析該公司操作風(fēng)險(xiǎn)案例及其深層次原因,在此基礎(chǔ)上提出該小貸公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)建議和對(duì)全行業(yè)的展望。深圳市A小額貸款公司的審批流程按照邏輯順序可以分為貸前、貸中、貸后、政策四大部門。本文主要針對(duì)案例中與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的貸前、貸中、政策三大部門進(jìn)行分析,找出存在的問題,對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、操作風(fēng)險(xiǎn)控制、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告四大方面提出建議,希望以此幫助小額貸款公司建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。然而,因?yàn)槿鄙傧嚓P(guān)數(shù)據(jù),所以本文只采用定性的研究方法。展望未來,在數(shù)據(jù)充分的基礎(chǔ)上希望能采用定性與定量結(jié)合的方法,為A小額貸款公司提出更有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法,為我國(guó)小微金融的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
【關(guān)鍵詞】：小額信貸 操作風(fēng)險(xiǎn) 管理體系
【學(xué)位授予單位】：廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 1 緒論9-18
• 1.1 研究背景及意義9-10
• 1.2 概念界定10-12
• 1.3 文獻(xiàn)綜述12-15
• 1.4 本文研究方法、主要內(nèi)容、創(chuàng)新點(diǎn)、不足以及技術(shù)路線15-18
• 2 理論基礎(chǔ)18-25
• 2.1 巴塞爾協(xié)議操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法18-19
• 2.2 銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系19
• 2.3 小額貸款公司與銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)比較分析19-20
• 2.4 小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系20-25
• 2.4.1 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別21-24
• 2.4.2 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估24
• 2.4.3 操作風(fēng)險(xiǎn)控制24
• 2.4.4 操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告24-25
• 3 A小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)案例介紹25-34
• 3.1 深圳市A小額貸款股份有限公司背景25
• 3.2 操作風(fēng)險(xiǎn)案例介紹25-27
• 3.2.1 單位信息全部虛假25-26
• 3.2.2 客戶掛靠朋友公司申請(qǐng)貸款26
• 3.2.3 工作人員代客簽字事件26-27
• 3.2.4 操作風(fēng)險(xiǎn)案例對(duì)比分析27
• 3.3 A小額信貸公司貸款操作流程27-29
• 3.4 A小額貸款公司政策介紹29-34
• 3.4.1 產(chǎn)品政策29
• 3.4.2 貸前政策29-30
• 3.4.3 貸中政策30-33
• 3.4.4 貸后政策33-34
• 4 A小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)成因分析34-41
• 4.1 地下包裝公司猖獗34-35
• 4.2 客戶經(jīng)理展業(yè)能力差，依靠同業(yè)來單35
• 4.3 客戶經(jīng)理了解客戶不充分35
• 4.4 客戶經(jīng)理違規(guī)操作35-37
• 4.5 監(jiān)管部門未能嚴(yán)格把控質(zhì)量37
• 4.6 審批審核人員工作差錯(cuò)37-39
• 4.7 審批政策能動(dòng)性較差39
• 4.8 公司產(chǎn)品政策有待升級(jí)39-40
• 4.9 公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系太過薄弱40-41
• 5 建議與展望41-50
• 5.1 A小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理建議41-49
• 5.1.1 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面建議41-44
• 5.1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面建議44-46
• 5.1.3 操作風(fēng)險(xiǎn)控制方面建議46-48
• 5.1.4 操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告方面建議48-49
• 5.2 展望49-50
• 參考文獻(xiàn)50-52
• 致謝52

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前7條

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2 林聲強(qiáng);西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)程與啟示[J];上海金融;2005年11期

3 譚雅玲;聚焦銀行操作風(fēng)險(xiǎn)[J];銀行家;2005年05期

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5 梁繽尹;我國(guó)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部模型選擇及實(shí)施[J];求索;2005年01期

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7 沈沛龍,任若恩;現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型和方法的比較研究[J];經(jīng)濟(jì)科學(xué);2002年03期

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本文編號(hào)：908213