本文關(guān)鍵詞：浙江省社區(qū)銀行的發(fā)展模式與構(gòu)建機(jī)制研究

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【摘要】：浙江省的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,但中小微企業(yè)融資難的問題仍然非常嚴(yán)重,與此同時(shí)居民的投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)也發(fā)生了翻天覆地的變化,現(xiàn)有銀行由于體制的約束,很難滿足中小企業(yè)和居民的全部需求,同時(shí),隨著利率市場(chǎng)化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等的沖擊,銀行業(yè)也面臨著改革的需求。社區(qū)銀行作為國外銀行業(yè)優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)成果,能夠有效地解決中小微企業(yè)和居民的借貸問題,也能夠在一定程度上彌補(bǔ)我國基層金融缺乏的不足,完善銀行體系,可以被我國所借鑒采納。2012年始,溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)、麗水農(nóng)村金融改革等金融改革的開展為浙江省構(gòu)建社區(qū)銀行提供了契機(jī)。在理論上,國內(nèi)學(xué)者對(duì)社區(qū)銀行的研究主要在概念的界定、構(gòu)建的可行性和必要性等上,對(duì)如何構(gòu)建鮮有研究。因此,本文對(duì)社區(qū)銀行的概念進(jìn)行科學(xué)的界定,并在已有的研究基礎(chǔ)上針對(duì)浙江省提出符合該省的社區(qū)銀行發(fā)展模式以及相應(yīng)構(gòu)建機(jī)制,為其他省份和地區(qū)提供借鑒無疑是非常適時(shí)和必要的。本文首先通過將社區(qū)銀行與村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等其他“類社區(qū)銀行”進(jìn)行對(duì)比,進(jìn)一步對(duì)社區(qū)銀行進(jìn)行概念的界定,認(rèn)為社區(qū)銀行是指資本金在10億以內(nèi)的按市場(chǎng)化原則自主設(shè)立,以盈利為目的,主要服務(wù)于一定區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和個(gè)人的縣域小銀行。其次,本文運(yùn)用主成分分析法和因子分析法就宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融機(jī)構(gòu)建設(shè)、金融融資水平、社會(huì)信用水平四個(gè)方面對(duì)浙江省具有代表性的11個(gè)縣級(jí)市進(jìn)行區(qū)域金融生態(tài)的評(píng)價(jià)。根據(jù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與模型的分析,金華義烏、寧波慈溪、溫州樂清、嘉興海寧為金融生態(tài)發(fā)展較好的地區(qū),建議在這些地區(qū)首先構(gòu)建社區(qū)銀行,進(jìn)行試點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,提出構(gòu)建社區(qū)銀行的三種模式：“新建”、“改造”、“特許經(jīng)營”,并列出著三種模式的優(yōu)缺點(diǎn)以及所適用的地區(qū)。最后,對(duì)構(gòu)建社區(qū)銀行的機(jī)制進(jìn)行重點(diǎn)分析。社區(qū)銀行的設(shè)立要建立準(zhǔn)確、科學(xué)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)；要重視資金的來源,以及所形成的產(chǎn)權(quán)形式；在經(jīng)營管理方面,要建立科學(xué)有效的組織構(gòu)架、確立可持續(xù)的經(jīng)營管理目標(biāo)、加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平、構(gòu)建有效的運(yùn)營模式以及重視自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)建。
【關(guān)鍵詞】：浙江省 社區(qū)銀行 因子分析法 發(fā)展模式 構(gòu)建機(jī)制
【學(xué)位授予單位】：浙江師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-9
• 一、引言9-18
• (一) 選題背景及意義9-10
• 1. 選題背景9-10
• 2. 選題意義10
• (二) 國內(nèi)外研究綜述10-15
• 1. 國外研究綜述10-13
• 2. 國內(nèi)研究綜述13-15
• 3. 研究現(xiàn)狀評(píng)述15
• (三) 研究思路、主要研究?jī)?nèi)容及方法15-18
• 1. 研究思路15-16
• 2. 研究的主要內(nèi)容16
• 3. 研究方法16-17
• 4. 論文的創(chuàng)新點(diǎn)及重難點(diǎn)17-18
• 二、社區(qū)銀行相關(guān)概念與基本理論18-23
• (一) 社區(qū)銀行概念的界定18-19
• 1. 概念18
• 2. 社區(qū)銀行與其他銀行的本質(zhì)區(qū)別18-19
• (二) 關(guān)系型貸款理論19-20
• 1. 基本內(nèi)容19-20
• 2. 社區(qū)銀行關(guān)系型貸款分析20
• (三) 基于規(guī)模的銀行業(yè)專業(yè)化分工20-22
• 1. 基本內(nèi)容20-21
• 2. 社區(qū)銀行的定位分析21-22
• (四) 金融地理學(xué)22-23
• 1. 基本內(nèi)容22
• 2. 社區(qū)銀行的區(qū)域地理22-23
• 三、浙江省構(gòu)建社區(qū)銀行的必要性和可行性23-26
• (一) 構(gòu)建社區(qū)銀行的必要性23-24
• 1. 中小型企業(yè)與居民金融服務(wù)的需求23
• 2. 浙江省金融體制改革的需要23-24
• (二) 構(gòu)建社區(qū)銀行的可行性24-26
• 1. 富足的民間資本24
• 2. 廣闊的市場(chǎng)空間24-25
• 3. 適當(dāng)寬松的政策25-26
• 四、國外社區(qū)銀行的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)借鑒26-31
• (一) 美國社區(qū)銀行模式26-27
• 1. 對(duì)社區(qū)銀行的批準(zhǔn)和監(jiān)管方面26-27
• 2. 在經(jīng)營特色上27
• (二) 歐洲社區(qū)銀行模式27-28
• (三) 澳洲社區(qū)銀行模式28-29
• (四) 國外社區(qū)銀行構(gòu)建的經(jīng)驗(yàn)啟示29-31
• 1. 政府需加強(qiáng)政策扶持29
• 2. 社區(qū)銀行要實(shí)行股份制29
• 3. 要因時(shí)因地的發(fā)展29-30
• 4. 要盡快建立存款保險(xiǎn)制度30-31
• 五、浙江省構(gòu)建社區(qū)銀行的模式選擇31-42
• (一) 浙江省構(gòu)建社區(qū)銀行的生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)31-37
• 1. 指標(biāo)選取的基本原則31-32
• 2. 具體指標(biāo)的選取32-34
• 3. 模型的設(shè)定34-36
• 4. 評(píng)價(jià)結(jié)果分析36-37
• (二) 浙江省構(gòu)建社區(qū)銀行的模式選擇37-42
• 1. 增量新建模式37-38
• 2. 存量改革模式38-39
• 3. 特許經(jīng)營模式39-42
• 六、浙江省社區(qū)銀行構(gòu)建機(jī)制分析42-58
• (一) 合理的資本籌措機(jī)制42-45
• 1. 選擇合理的產(chǎn)權(quán)形式42-44
• 2. 明確準(zhǔn)確的資金籌措方式44-45
• (二) 科學(xué)的管理機(jī)制45-51
• 1. 堅(jiān)持基于C-A-P的市場(chǎng)定位45-47
• 2. 搭建科學(xué)的組織構(gòu)架47-48
• 3. 建立有效的管理方式48-51
• (三) 有效的運(yùn)營機(jī)制51-53
• 1. 運(yùn)營模式的選擇51-52
• 2. 差異化服務(wù)安排52-53
• 3. 營銷策略的改變53
• (四) 可行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制53-58
• 1 確定明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)53-55
• 2. 構(gòu)建銀行自身完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系55-57
• 3. 建立科學(xué)的外部金融監(jiān)管機(jī)制57-58
• 結(jié)束語58-60
• 參考文獻(xiàn)60-64
• 致謝64-65
• 攻讀學(xué)位期間取得的研究成果65-66
• 浙江師范大學(xué)學(xué)位論文誠信承諾書66-67

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：688703