本文關(guān)鍵詞：P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理研究

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【摘要】：商業(yè)銀行是以經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主的金融中介組織,其利用客戶的存款或其他借入款作為主要的營運資金,由于其自有資本所占比例較低,因此,商業(yè)銀行本身具有較大的內(nèi)在風險。在眾多風險中,信用風險是對銀行發(fā)展威脅最大的風險。近年來,隨著經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展,我國的金融業(yè)取得了飛躍式的進步和發(fā)展。但是由于國外商業(yè)銀行進入我國爭奪金融市場,導致國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭壓力越來越大,競爭對手越來越多,發(fā)生信用風險的可能性也越來越大。P商業(yè)銀行淄博分行發(fā)展十分迅速,但是在快速發(fā)展的同時,潛在信用風險也在不斷累積,所以更應(yīng)該注重風險管理。因此通過本文的研究,及時發(fā)現(xiàn)其在信用風險管理方面存在的問題及原因,便于P商業(yè)銀行淄博分行進行對照參考,及時完善相應(yīng)的管理,糾正存在的問題,有利于其后期的健康持續(xù)發(fā)展。本文以P商業(yè)銀行淄博分行為例,分析其在信用風險管理方面存在的問題,這是基于作者實際的工作內(nèi)容,因此研究更具體,更詳細,更具實際價值和研究意義。本文研究的內(nèi)容主要分為五個部分:第一部分,緒論。提出了研究背景及意義,國內(nèi)外研究現(xiàn)狀進行了回顧,并介紹了本文研究的內(nèi)容與方法,以及可能的創(chuàng)新之處。第二部分,商業(yè)銀行信用風險管理相關(guān)理論。主要有信用風險的概念及其特征,商業(yè)銀行信用風險的成因。論述了信用管理及信用風險管理的涵義和信用風險管理的內(nèi)容,詳細論述了信用風險管理的相關(guān)理論背景,為全文的研究奠定理論基礎(chǔ)。第三部分,國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風險管理經(jīng)驗與啟示。介紹了美國、日本商業(yè)銀行信用風險管理概況;國內(nèi)以中國建設(shè)銀行信用風險管理實踐案例做了分析,得出了對國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風險管理的啟示。第四部分,P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理現(xiàn)狀和問題。P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理現(xiàn)狀和成效,找出了商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理存在的問題,并分析了形成的原因。第五部分,P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理的對策。銀行層面有培植全面的信用風險管理理念;構(gòu)建信用風險管理的激勵與約束機制;風險管理流程變革,建立矩陣型風險管理組織;不斷培養(yǎng)高素質(zhì)的信用風險管理人才;進一步強化信用風險管理文化建設(shè);持續(xù)加強對不良貨款的處置力度。企業(yè)層面有提高企業(yè)的貨款信用能力;政府層面主要是加強金融監(jiān)管和征信立法。最后對全文進行了總結(jié)并提出了今后研究工作的展望。在總結(jié)了國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風險管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,得到了對我國商業(yè)銀行和淄博分行信用風險管理的一些啟示:構(gòu)建全面風險管理組織框架;完善風險管理機制;積極爭取財政支持;建立完整的、科學的、廣泛的信息網(wǎng)、數(shù)據(jù)庫;以及加強外部環(huán)境監(jiān)管機制建設(shè)等。在分析大量資料及數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,結(jié)合P商業(yè)銀行淄博分行的現(xiàn)狀以及取得的成效,找出了淄博分行信用風險存在的問題主要有:缺乏核心風險管理理念;信用風險管理流程還不是很完善;信用風險管理組織架構(gòu)還不是很完整;信用風險管理人才不是很到位;缺乏定量分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ);現(xiàn)有評級不能有效反應(yīng)客戶信用狀況等。從銀行自身,授信企業(yè)以及外部環(huán)境等三個方面分析了信用風險形成的原因。在淄博分行信用風險管理對策中對銀行自身要求做到:培植全面的信用風險管理理念,構(gòu)建信用風險管理的激勵與約束機制,并對風險管理流程進行變革的基礎(chǔ)上建立矩陣型風險管理組織,通過不斷培養(yǎng)高素質(zhì)的信用風險管理人才,進一步強化信用風險管理文化建設(shè),持續(xù)加強對不良貨款的處置力度。對企業(yè)而言:必須要提高企業(yè)的貨款信用能力;而對政府來說:應(yīng)該加強金融監(jiān)管和征信立法,減少行政干預,對銀行部門信用風險的監(jiān)管和對銀行系統(tǒng)的微觀結(jié)構(gòu)加強監(jiān)控,加強征信立法對于提高銀行信用風險的防范至關(guān)重要。商業(yè)銀行的信用風險管理如果需要實質(zhì)性的提高,需要商業(yè)銀行、授信企業(yè)和政府的共同努力來實現(xiàn)。
【關(guān)鍵詞】：P商業(yè)銀行淄博分行 信用風險 風險管理
【學位授予單位】：武漢工程大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• Abstract7-13
• 第1章 緒論13-21
• 1.1 研究背景及意義13-14
• 1.1.1 研究背景13
• 1.1.2 研究意義13-14
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀14-17
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀14-15
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀15-17
• 1.3 研究內(nèi)容和研究方法17-19
• 1.3.1 本文的研究內(nèi)容17-18
• 1.3.2 本文的研究方法18-19
• 1.4 本文可能的創(chuàng)新之處19-21
• 第2章 商業(yè)銀行信用風險管理相關(guān)理論21-31
• 2.1 信用風險的概念及其特征21-24
• 2.1.1 信用風險的概念21-22
• 2.1.2 信用風險的特征22-24
• 2.2 商業(yè)銀行信用風險的成因24-25
• 2.3 信用管理及信用風險管理的涵義25-26
• 2.4 信用風險管理的內(nèi)容26-27
• 2.5 信用風險管理的相關(guān)理論背景27-31
• 2.5.1 信息經(jīng)濟學的解釋28
• 2.5.2 逆向選擇與信用風險28-29
• 2.5.3 道德風險與信用風險29-31
• 第3章 國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風險管理經(jīng)驗與啟示31-41
• 3.1 美國信用體系的總體架構(gòu)及信用服務(wù)行業(yè)的分類31-32
• 3.1.1 美國信用體系的總體構(gòu)架31
• 3.1.2 美國信用服務(wù)行業(yè)的分類31-32
• 3.2 日本銀行業(yè)信用風險管理概況32-33
• 3.2.1 日本銀行業(yè)的風險管理體系32
• 3.2.2 日本銀行風險管理體制特點32
• 3.2.3 日本銀行信用風險管理技術(shù)的高度量化32-33
• 3.3 中國建設(shè)銀行信用風險管理實踐案例33-36
• 3.3.1 國內(nèi)商業(yè)銀行信用風險防控的主要策略33
• 3.3.2 巴塞爾協(xié)議Ⅲ下中國建設(shè)銀行信用風險管理體系的建立33-34
• 3.3.3 統(tǒng)一授信和盡職調(diào)查34-35
• 3.3.4 積極推進內(nèi)部評級制度的建設(shè)35
• 3.3.5 建立統(tǒng)一和良好的信貸文化35-36
• 3.3.6 培養(yǎng)堪當重任的風險管理隊伍36
• 3.4 國內(nèi)外商業(yè)銀行信用風險管理的啟示36-41
• 3.4.1 構(gòu)建全面風險管理組織框架36-37
• 3.4.2 完善風險管理機制37
• 3.4.3 積極爭取財政支持37-38
• 3.4.4 建立完整的、科學的、廣泛的信息網(wǎng)和數(shù)據(jù)庫38
• 3.4.5 加強外部環(huán)境監(jiān)管機制建設(shè)38-41
• 第4章 P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理現(xiàn)狀和問題41-61
• 4.1 P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理現(xiàn)狀41-45
• 4.1.1 P商業(yè)銀行淄博分行基本情況41-44
• 4.1.2 信用風險管理架構(gòu)44
• 4.1.3 信用風險管理流程44-45
• 4.2 P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理的成效分析45-50
• 4.2.1 風險管理制度執(zhí)行及貸審會運作情況較好45-46
• 4.2.2 不良貸款總體呈下降狀態(tài)46-48
• 4.2.3 風險管理進一步規(guī)范48-50
• 4.3 P商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理存在的問題50-54
• 4.3.1 缺乏核心風險管理理念50
• 4.3.2 信用風險管理流程還不是很完善50-51
• 4.3.3 信用風險管理組織架構(gòu)還不是很完整51-52
• 4.3.4 信用風險管理人才不是很到位52-53
• 4.3.5 缺乏定量分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)53
• 4.3.6 現(xiàn)有評級不能有效反應(yīng)客戶信用狀況53-54
• 4.4 P商業(yè)銀行淄博分行信用風險成因分析54-61
• 4.4.1 銀行自身影響因素54-56
• 4.4.2 授信企業(yè)影響因素56-58
• 4.4.3 外部環(huán)境影響因素58-61
• 第5章 商業(yè)銀行淄博分行信用風險管理的對策61-71
• 5.1 銀行層面61-66
• 5.1.1 培植全面的信用風險管理理念61-62
• 5.1.2 構(gòu)建信用風險管理的激勵與約束機制62-63
• 5.1.3 不斷培養(yǎng)高素質(zhì)的信用風險管理人才63-65
• 5.1.4 進一步強化信用風險管理文化建設(shè)65
• 5.1.5 持續(xù)加強對不良貸款的處置力度65-66
• 5.2 提高企業(yè)的貸款信用能力66-68
• 5.3 政府加強金融監(jiān)管和征信立法68-71
• 5.3.1 加強對銀行部門信用風險的監(jiān)管68
• 5.3.2 監(jiān)管者必須對銀行系統(tǒng)的微觀結(jié)構(gòu)加強監(jiān)控68-69
• 5.3.3 政府減少行政干預69
• 5.3.4 加強征信立法69-71
• 第6章 總結(jié)與展望71-73
• 6.1 總結(jié)71-72
• 6.2 研究展望72-73
• 致謝73-75
• 參考文獻75-78

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本文編號：660932