本文關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國(guó)城商行的發(fā)展策略研究

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【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟,每個(gè)行業(yè)都被無所不在的網(wǎng)絡(luò)所覆蓋,并孕育著“互聯(lián)網(wǎng)+”的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。2013年,余額寶引爆了“互聯(lián)網(wǎng)金融”概念在中國(guó)社會(huì)各界的熱議,更成為金融圈炙手可熱的話題。兩年來,從各種寶寶類理財(cái)產(chǎn)品相繼問世,掀起的全民網(wǎng)絡(luò)理財(cái)熱潮;到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接跨過傳統(tǒng)金融中介,迎合了中國(guó)小微企業(yè)的迫切金融需求,掀起了新的互聯(lián)網(wǎng)投資浪潮;再到一批批第三方支付機(jī)構(gòu)被納入央行監(jiān)管體系,走上了規(guī)范化發(fā)展道路,已成為日常大眾首選的便捷支付方式。2015年春節(jié),微信紅包席卷除夕夜,并且用了僅僅兩天時(shí)間,綁定銀行卡2億張,而支付寶為此用了8年時(shí)間,再次彰顯了互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大威力�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式發(fā)展,也連續(xù)兩年都引起了全國(guó)兩會(huì)中國(guó)家要員的熱議和重視。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)以各種金融創(chuàng)新形式,迅速滲透到了傳統(tǒng)金融的支付、融資、理財(cái)領(lǐng)域,以一種新的商業(yè)模式和盈利模式,直接挑戰(zhàn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)在金融中的主導(dǎo)地位。早上世紀(jì)80年代,比爾·蓋茨就曾斷言,“如果傳統(tǒng)銀行不改變的話,他們就是21世紀(jì)一群要滅亡的恐龍。”如今,無所不在的網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)通訊等方便快捷的信息技術(shù),改變了人們的所處的生活環(huán)境,人們的生活習(xí)慣也隨之而改變。傳統(tǒng)行業(yè)的多個(gè)領(lǐng)域重組洗牌,磁帶、膠片、唱片已經(jīng)陸續(xù)消亡。而在數(shù)字化的金融時(shí)代,以互聯(lián)網(wǎng)為載體的金融創(chuàng)新,也迫使各大商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng),開辟了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展模式的生存渠道。作為銀行體系中的中小銀行,特別是我國(guó)城市商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱城商行),自組建之時(shí),便帶著沉重的歷史包袱。十多年來,在多災(zāi)多難的不斷探索中,終于在白熱化的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中,開辟了一條生存之道。如今,面臨互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮帶來的挑戰(zhàn),和銀監(jiān)會(huì)限制其異地?cái)U(kuò)張的政策,令其競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。因此,城商行唯有采取行動(dòng),抓住互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革命帶來的機(jī)遇,開辟新的服務(wù)渠道,才能突破地域限制,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。文章通過理清互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵、構(gòu)成主體及其成因,分析互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展的主要模式及理論支持,認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行業(yè)造成沖擊的情況下,更多的是給傳統(tǒng)金融新的發(fā)展機(jī)遇。因此,在回顧我國(guó)城商行發(fā)展歷程及其發(fā)展特點(diǎn)的基礎(chǔ)上,通過搜集銀行監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和部分具有代表性的城商行年報(bào)數(shù)據(jù),根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo),客觀分析了我國(guó)城商行近年來的發(fā)展現(xiàn)狀。從企業(yè)戰(zhàn)略管理理論的角度,運(yùn)用被企業(yè)廣泛用于競(jìng)爭(zhēng)分析和戰(zhàn)略決策的SWOT分析法,客觀全面認(rèn)識(shí)了城商行發(fā)展中內(nèi)部因素中的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式角度下城商行面臨的機(jī)遇和威脅。然后運(yùn)用層次分析法對(duì)SWOT定性分析結(jié)果中的戰(zhàn)略因素進(jìn)行系統(tǒng)性的量化分析,從而制定出科學(xué)、可供實(shí)施的戰(zhàn)略決策。文章最后基于SWOT戰(zhàn)略組合,本著因地制宜的原則,提出了針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、信息和資金都比較集中的一、二線城市的城商行,依靠?jī)?yōu)勢(shì)資源,抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇的“強(qiáng)強(qiáng)”聯(lián)合型SO戰(zhàn)略;更適合處于二、三城市,仍在不斷壯大的中等規(guī)模城商行的ST進(jìn)攻性戰(zhàn)略和WO扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;WT防御型戰(zhàn)略,比較適合中西部城市中,受本土經(jīng)濟(jì)制約,另辟蹊徑謀發(fā)展的中小規(guī)模城商行,從而提高我國(guó)城商行的整體核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融 城商行 SWOT分析 策略
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F724.6;F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 緒論11-21
• 1.1 研究背景及意義11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-17
• 1.2.1 國(guó)外研究現(xiàn)狀13-14
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀14-16
• 1.2.3 國(guó)內(nèi)外研究評(píng)析16-17
• 1.3 研究思路和方法17-19
• 1.4 本文的創(chuàng)新之處19-21
• 2 互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)理論基礎(chǔ)21-29
• 2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融概述21-25
• 2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵的界定21-22
• 2.1.2 國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的類型22-25
• 2.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要特征25
• 2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論支持25-29
• 2.2.1 PEST模型下互聯(lián)網(wǎng)金融根源性分析25-26
• 2.2.2 長(zhǎng)尾理論下互聯(lián)網(wǎng)金融價(jià)值創(chuàng)造機(jī)制26-27
• 2.2.3 網(wǎng)絡(luò)外部性視角下互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行機(jī)理27-28
• 2.2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)理論28-29
• 3 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)城商行的影響分析29-41
• 3.1 我國(guó)城商行的發(fā)展現(xiàn)狀29-35
• 3.1.1 我國(guó)城商行的特點(diǎn)29-32
• 3.1.2 我國(guó)城商行總體財(cái)務(wù)狀況評(píng)析32-35
• 3.2 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)城商行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響機(jī)制35-41
• 3.2.1 對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響機(jī)制36-37
• 3.2.2 對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響機(jī)制37-38
• 3.2.3 對(duì)中間業(yè)務(wù)的影響機(jī)制38-41
• 4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下下我國(guó)城商行的SWOT分析41-57
• 4.1 戰(zhàn)略因素定性分析41-49
• 4.1.1 我國(guó)城商行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)因素41-44
• 4.1.2 我國(guó)城商行發(fā)展過程中的劣勢(shì)因素44-46
• 4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融給城商行發(fā)展帶來的機(jī)遇因素46-47
• 4.1.4 互聯(lián)網(wǎng)金融給城商行帶來的挑戰(zhàn)因素47-49
• 4.2 基于AHP分析法下的SWOT定量分析49-57
• 4.2.1 基于AHP的SWOT定量分析理論基礎(chǔ)49-51
• 4.2.2 SWOT各因素指標(biāo)總結(jié)51-52
• 4.2.3 構(gòu)造戰(zhàn)略因素判斷矩陣模型52-54
• 4.2.4 定量分析結(jié)果54-57
• 5 戰(zhàn)略組合下我國(guó)城商行可持續(xù)發(fā)展性對(duì)策57-65
• 5.1 依靠傳統(tǒng)金融優(yōu)勢(shì)，，契合互聯(lián)網(wǎng)機(jī)遇57-60
• 5.1.1 與移動(dòng)終端建立平臺(tái)合作模式57-58
• 5.1.2 結(jié)合本土化資源，自建O2O服務(wù)平臺(tái)58-59
• 5.1.3“嫁接”直銷銀行模式，建立線上與線下融通渠道59-60
• 5.2 揚(yáng)長(zhǎng)避短，選擇差異化發(fā)展戰(zhàn)略60-61
• 5.2.1 明確市場(chǎng)定位，樹“小微金融”特色品牌60-61
• 5.2.2 扎根區(qū)域經(jīng)濟(jì)，研發(fā)特色經(jīng)營(yíng)配套產(chǎn)品61
• 5.3 改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化內(nèi)部問題61-63
• 5.3.1 創(chuàng)新傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)，扎實(shí)互聯(lián)網(wǎng)線下平臺(tái)62
• 5.3.2 跨越人力、技術(shù)、資金三大障礙，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)線上渠道62-63
• 5.4 整頓內(nèi)部資源，另辟蹊徑發(fā)展社區(qū)銀行63-65
• 5.4.1 合理布局便民化網(wǎng)點(diǎn)，控制社區(qū)銀行成本63
• 5.4.2 針對(duì)社區(qū)特色，金融服務(wù)便民化63-65
• 6 結(jié)論與展望65-67
• 6.1 主要結(jié)論65-66
• 6.2 研究不足和展望66-67
• 參考文獻(xiàn)67-71
• 附錄 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下城商行SWOT指標(biāo)比較調(diào)查表71-75
• 致謝75-76

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本文編號(hào)：655065