本文關(guān)鍵詞：中國(guó)利率市場(chǎng)化背景下的存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建

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【摘要】：存款保險(xiǎn)制度是維護(hù)存款人利益和保持金融穩(wěn)定的一項(xiàng)制度。自從20世紀(jì)30年代在美國(guó)建立以來(lái),截止到2012年底,已經(jīng)有112個(gè)國(guó)家建立起了存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度在近半世紀(jì)的全球金融危機(jī)中為維護(hù)金融的穩(wěn)定做出了巨大的貢獻(xiàn),也受到全球各國(guó)金融當(dāng)局的重視。我國(guó)已建立起最后貸款人的中央銀行制度和具有審慎監(jiān)管職能的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)制度,但在存款保險(xiǎn)制度上一直采取的是隱性的存款保險(xiǎn)制度,是以國(guó)家的信譽(yù)為擔(dān)保的保證。但隨著我國(guó)金融業(yè)的迅速發(fā)展,以及利率市場(chǎng)化的要求和銀行業(yè)退出機(jī)制的建立等等趨勢(shì)。我國(guó)建立顯性存款保險(xiǎn)制度是順應(yīng)時(shí)代和全球潮流的要求。同時(shí)也有助于我國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展和增強(qiáng)存款人的信心,增強(qiáng)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的抵抗力都有極大的意義,另外存款保險(xiǎn)制度的推出也是我國(guó)利率市場(chǎng)化的里程碑的標(biāo)志。本篇論文以如何構(gòu)建有中國(guó)特色的存款保險(xiǎn)制度為主線,先是介紹了存款保險(xiǎn)制度的重要的理論基礎(chǔ)。銀行擠兌理論和存款人和銀行的信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行內(nèi)在的不穩(wěn)定性等存在決定了存款保險(xiǎn)制度存在的必要性,進(jìn)而為后部分提出具體的關(guān)于我國(guó)構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度鋪墊了理論基礎(chǔ)。其次本文選取了美國(guó)和印度以及香港地區(qū)建立存款保險(xiǎn)制度的背景和發(fā)展的歷史以及經(jīng)驗(yàn)。美國(guó)在存款保險(xiǎn)制度建立初期經(jīng)歷了銀行倒閉潮和一些不適應(yīng),但經(jīng)過(guò)半世紀(jì)的發(fā)展已經(jīng)成為存款保險(xiǎn)制度最為成熟和典型的國(guó)家。而印度同我國(guó)國(guó)情相似,都是發(fā)展中國(guó)家的代表;經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度比較快,都是以國(guó)有銀行為主,而且金融制度改革面臨的歷史機(jī)遇和基本方向都有極大的相似點(diǎn)。因此印度的存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程和特點(diǎn)以及制度構(gòu)建對(duì)我國(guó)有極大的借鑒意義。香港是國(guó)際金融中心,也是我國(guó)為數(shù)不多采取存款保險(xiǎn)制度的地區(qū),建立存款保險(xiǎn)制度時(shí)間也不長(zhǎng)。在然后分析了我國(guó)建設(shè)存款保險(xiǎn)制度的成熟條件。自從1993年我國(guó)就開(kāi)始著手論證研究存款保險(xiǎn)制度的建設(shè),經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展,我國(guó)的五大國(guó)有銀行已經(jīng)完成了股份制改革,也建立了最后貸款人中央銀行制度和審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會(huì),以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境較穩(wěn)定為存款保險(xiǎn)制度的建立保證了扎實(shí)良好的環(huán)境。同時(shí)我國(guó)金融業(yè)在快速發(fā)展中出現(xiàn)的儲(chǔ)蓄率過(guò)高、中小銀行在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位以及金融市場(chǎng)要求利率化等特點(diǎn)要求我國(guó)盡快建立存款保險(xiǎn)制度。在接下來(lái)部分介紹了具有我國(guó)特色存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式以國(guó)企公司設(shè)置比較合適,具體職能不僅包括在銀行破產(chǎn)時(shí)充當(dāng)給予存款者補(bǔ)償?shù)慕巧?也應(yīng)注重日常對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的監(jiān)督之中。初期對(duì)銀行的保險(xiǎn)費(fèi)率不應(yīng)過(guò)高,保險(xiǎn)最高限額的設(shè)置以及存款保險(xiǎn)的覆蓋范圍以及存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在何時(shí)參與到問(wèn)題銀行之中。在具體的構(gòu)建之中詳細(xì)廣泛參考了國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),并充分結(jié)合了我國(guó)的具體國(guó)情,很大程度上體現(xiàn)了我國(guó)的實(shí)際情況。最后一部分分析到存款保險(xiǎn)制度若在我國(guó)初步實(shí)施時(shí)可能會(huì)遇到的一些負(fù)面的影響。銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。存款者放松對(duì)銀行選擇產(chǎn)生“搭便車(chē)”的行為。根據(jù)具體的影響提出了加強(qiáng)對(duì)存款者金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育以及對(duì)不同銀行采取不同風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率和加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的具體措施以及實(shí)施存款保險(xiǎn)制度需要配套建立具體的銀行評(píng)估系統(tǒng)和國(guó)家有關(guān)法律的建設(shè)配套措施。存款保險(xiǎn)制度的建立并不意味著金融安全的一勞永逸,甚至可能會(huì)產(chǎn)生一些新的問(wèn)題。但存款保險(xiǎn)制度的建立是順應(yīng)國(guó)際潮流的進(jìn)步,也是我國(guó)利率市場(chǎng)化的重要一步。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也需要根據(jù)我國(guó)金融事業(yè)的具體實(shí)際對(duì)存款保險(xiǎn)制度做出動(dòng)態(tài)的改變,以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,更好的發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全的作用。
【關(guān)鍵詞】：金融安全 中小銀行 道德風(fēng)險(xiǎn)
【學(xué)位授予單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F832.1
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1 引言11-16
• 1.1 選題背景和意義11-12
• 1.1．1 選題背景11-12
• 1.1．2 選題意義12
• 1.2 文獻(xiàn)綜述12-14
• 1.2．1 國(guó)外研究存款保險(xiǎn)制度的文獻(xiàn)綜述12-14
• 1.2．2 國(guó)內(nèi)的文獻(xiàn)綜述14
• 1.3 研究目的14-15
• 1.4 研究方法15
• 1.5 論文的不足15-16
• 2 存款保險(xiǎn)制度的理論基礎(chǔ)16-19
• 2.1 銀行擠兌理論16
• 2.2 銀行和存款人之間的信息不對(duì)稱(chēng)16
• 2.3 銀行內(nèi)在的脆弱性和不穩(wěn)定性16-19
• 3 存款保險(xiǎn)制度國(guó)內(nèi)外的發(fā)展和我國(guó)實(shí)行的現(xiàn)實(shí)性19-33
• 3.1 國(guó)外存款保險(xiǎn)制度的發(fā)展19-29
• 3.1．1 美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度19-24
• 3.1．2 印度的存款保險(xiǎn)制度24-26
• 3.1．3 香港的存款保險(xiǎn)制度26-27
• 3.1．4 國(guó)外存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國(guó)的借鑒27-29
• 3.2 存款保險(xiǎn)制度國(guó)內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀29-30
• 3.3 存款保險(xiǎn)制度實(shí)行的成熟度和條件30-31
• 3.4 存款保險(xiǎn)制度的必要性31-33
• 4 中國(guó)特色存款保險(xiǎn)制度的構(gòu)建設(shè)計(jì)33-38
• 4.1 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置33
• 4.2 保險(xiǎn)賠付最高限額33-34
• 4.3 強(qiáng)制性存款費(fèi)率制度34-35
• 4.4 存款機(jī)構(gòu)覆蓋范圍35
• 4.5 存款保險(xiǎn)費(fèi)率35-36
• 4.6 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的救助36-37
• 4.7 存款保險(xiǎn)制度的過(guò)渡期37-38
• 5 存款保險(xiǎn)制度在我國(guó)實(shí)施的局限性和應(yīng)對(duì)措施38-41
• 5.1 存款保險(xiǎn)制度在我國(guó)實(shí)施的局限性38-39
• 5.2 應(yīng)對(duì)存款保險(xiǎn)制度局限性的措施39-41
• 結(jié)論41-42
• 致謝42-43
• 參考文獻(xiàn)43-46

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前1條

1 賀亞麗;深化金融制度改革中存款保險(xiǎn)制度存在的利弊[J];青海金融;2002年07期

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本文編號(hào)：599034