本文關(guān)鍵詞：P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)改進研究

  更多相關(guān)文章： P銀行 國內(nèi)保理 改進 應(yīng)收賬款池融資

【摘要】：當(dāng)前中國經(jīng)濟呈現(xiàn)“新常態(tài)”,經(jīng)濟增速回落,經(jīng)濟增長因素面臨著從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動。在此大環(huán)境之下企業(yè)面臨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛,一些不確定性風(fēng)險顯性化,金融風(fēng)險等潛在風(fēng)險漸漸浮出水面。導(dǎo)致近兩年來,銀行業(yè)不良授信余額增長迅速,授信不良率達到前所未有的高度；同時銀行業(yè)競爭日趨激烈,產(chǎn)品同質(zhì)化明顯；再加上利率市場化的推進導(dǎo)致銀行依靠傳統(tǒng)的存貸利率差增加利潤的手段已不可行。在此背景之下,國內(nèi)商業(yè)銀行需要對現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)進一步梳理,在產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新方面下功夫,不斷改進,降低風(fēng)險、增加競爭優(yōu)勢。在過去幾年,針對客戶提供個性化的融資方案和定制化的授信額度,成為大型商業(yè)銀行提供企業(yè)融資的最為迅速增長的兩個領(lǐng)域。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是銀行的一項傳統(tǒng)產(chǎn)品,該業(yè)務(wù)通過將企業(yè)的物流和資金流相結(jié)合,為以賒銷方式銷售貨物或提供服務(wù)的企業(yè)提供集貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理、壞帳擔(dān)保等多項功能為一身的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品。從銀行的角度來看,國內(nèi)保理業(yè)務(wù)不僅提供了一個營銷和鞏固高端客戶市場的新方法,而且提供了通過核心大客戶的上下游挖掘新客戶的渠道；目前國內(nèi)保理市場潛力巨大,作為保理業(yè)務(wù)的主要中間載體,應(yīng)收帳款逐漸被銀行認同,可作為優(yōu)質(zhì)的融資支持性資產(chǎn),借助開發(fā)模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新和細化,可加快促進國內(nèi)保理業(yè)務(wù)市場的發(fā)展。保理業(yè)務(wù)的研究課題較多,以往多集中在法律適用、風(fēng)險控制、發(fā)展價值等領(lǐng)域,實際業(yè)務(wù)操作流程方面的較少。在監(jiān)管部門已頒布保理業(yè)務(wù)操作規(guī)范的前提下,對實際操作的進一步細化分析和創(chuàng)新型改進等課題成為商業(yè)銀行研究的當(dāng)務(wù)之急。本文通過梳理保理業(yè)務(wù)相關(guān)概念及理論,采用理論與實踐相結(jié)合的方式,以P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)作為特定研究對象,對P銀行現(xiàn)有傳統(tǒng)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)流程進行了梳理整理。以S公司在P銀行辦理傳統(tǒng)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的流程為參照,分析得出現(xiàn)有流程存在的缺陷。結(jié)合國內(nèi)保理業(yè)務(wù)市場情況和辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的企業(yè)實際需求,作者提出“應(yīng)收賬款池融資”操作方案。這一方案對保理的核心功能——融資進行改進,通過對保理融資的載體—一應(yīng)收賬款的分散化、結(jié)構(gòu)化和批量化的方法,采取過程管理的風(fēng)險控制措施簡實現(xiàn)對傳統(tǒng)保理業(yè)務(wù)的改進。并通過G公司開展“應(yīng)收賬款池融資”的案例進行具體例證,進而比較傳統(tǒng)國內(nèi)保理融資和“應(yīng)收賬款池融資”方案的優(yōu)劣,展現(xiàn)“應(yīng)收賬款池融”的比較優(yōu)勢。通過應(yīng)收賬款池融資方案,可簡化手續(xù)、降低融資企業(yè)費用、加長融資期限、簡化流程,這一方案適用于多種行業(yè)類型的企業(yè),可進一步增加銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)客群,降低授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。這一改進對解決企業(yè)和銀行辦理國內(nèi)保理過程中遇到的問題是一種有積極意義的嘗試,在當(dāng)前金融市場情況和經(jīng)濟下行的環(huán)境下,將有效推進商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展,也對國內(nèi)銀行業(yè)如何在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上創(chuàng)新發(fā)展起到一定的借鑒作用。
【關(guān)鍵詞】：P銀行 國內(nèi)保理 改進 應(yīng)收賬款池融資
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 中文摘要10-12
• ABSTRACT12-15
• 第1章 緒論15-22
• 1.1 選題背景15-18
• 1.2 選題意義18-20
• 1.3 內(nèi)容框架20
• 1.4 研究方法20-21
• 1.5 主要創(chuàng)新點21-22
• 第2章 相關(guān)理論及文獻綜述22-33
• 2.1 保理業(yè)務(wù)的起源22
• 2.2 保理業(yè)務(wù)的基本概念及分類22-25
• 2.3 保理業(yè)務(wù)的發(fā)展25-29
• 2.3.1 世界范圍內(nèi)保理業(yè)務(wù)發(fā)展25-26
• 2.3.2 保理在中國的發(fā)展26-29
• 2.4 保理業(yè)務(wù)文獻綜述29-33
• 2.4.1 定義、分類方面主要文獻29
• 2.4.2 法律及風(fēng)險防范主要文獻29-30
• 2.4.3 制度及模式創(chuàng)新主要文獻30-31
• 2.4.4 評述31-33
• 第3章 國內(nèi)保理概況33-43
• 3.1 國內(nèi)保理的定義33
• 3.2 國內(nèi)保理的應(yīng)用范圍33-35
• 3.3 國內(nèi)保理的價值35-37
• 3.3.1 對賣方客戶的價值35
• 3.3.2 對買方客戶的價值35-36
• 3.3.3 對銀行的價值36-37
• 3.4 國內(nèi)保理的一般流程37-38
• 3.5 國內(nèi)保理的發(fā)展原因及發(fā)展趨勢38-43
• 3.5.1 國內(nèi)保理發(fā)展驅(qū)動力38-39
• 3.5.2 中國保理市場的獨特之處39-41
• 3.5.3 中國保理市場發(fā)展的新動向41-42
• 3.5.4 中國保理發(fā)展趨勢42-43
• 第4章 P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析43-57
• 4.1 P銀行國內(nèi)保理概況43-44
• 4.2 P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施44-47
• 4.2.1 客戶條件要求44
• 4.2.2 交易條件要求44-45
• 4.2.3 客戶信用等級要求45-46
• 4.2.4 辦理規(guī)則要求46-47
• 4.3 P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作現(xiàn)狀47-48
• 4.3.1 部門分工47-48
• 4.3.2 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)流程48
• 4.4 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)案例分析48-55
• 4.4.1 制造業(yè)企業(yè)S公司概況49
• 4.4.2 S公司財務(wù)數(shù)據(jù)概況49-52
• 4.4.3 客戶需求分析及方案設(shè)計52-53
• 4.4.4 業(yè)務(wù)具體辦理流程53-54
• 4.4.5 銀行收益分析54-55
• 4.5 P銀行現(xiàn)有國內(nèi)保理業(yè)務(wù)問題分析55-57
• 第5章 P銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)改進57-70
• 5.1 應(yīng)收賬款池融資定義57
• 5.2 應(yīng)收賬款池融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品定位及業(yè)務(wù)流程57-60
• 5.3 應(yīng)收賬款入池及出池管理60-63
• 5.4 應(yīng)收賬款池融資過程管理要求63-64
• 5.5 應(yīng)收賬款池保理融資案例分析64-68
• 5.5.1 醫(yī)藥流通行業(yè)企業(yè)G公司概況64-65
• 5.5.2 G公司財務(wù)數(shù)據(jù)概況65-67
• 5.5.3 應(yīng)收賬款池融資方案67-68
• 5.6 應(yīng)收賬款池融資與傳統(tǒng)保理的比較68-70
• 第6章 研究結(jié)論與展望70-73
• 6.1 研究結(jié)論70-71
• 6.2 不足與展望71-73
• 參考文獻73-77
• 致謝77-78
• 附件78

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本文編號：595902