信貸業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的組成部分,是商業(yè)銀行獲利的主要手段。近年來,在業(yè)績考核和同業(yè)競爭雙重壓力下,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的服務(wù)對象集中面向集團(tuán)客戶,這類客戶普遍存在規(guī)模大、資金實力雄厚、風(fēng)險相對較低的特征,可能為商業(yè)銀行帶來高于預(yù)期的利潤增長,增強(qiáng)其“投機(jī)心理”。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶的授信額度已占其授信總額的一半,更有甚者達(dá)到60%。大型商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶過度授信、多頭授信現(xiàn)象屢見不鮮,中小型商業(yè)銀行則盲目跟風(fēng),“羊群效應(yīng)”明顯,也盼望從整體盈利中分得“一杯羹”。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入調(diào)整期,部分集團(tuán)客戶受到行業(yè)因素的影響,經(jīng)營業(yè)績下降導(dǎo)致信用風(fēng)險頻發(fā)。與此同時,絕大多數(shù)商業(yè)銀行在實際貸款管理工作中依然沿襲“重放輕管”的舊思維,盲目擴(kuò)貸而忽視貸后管理重要性,導(dǎo)致不良貸款率居高不下,成為長期制約商業(yè)銀行發(fā)展的痛點。集團(tuán)企業(yè)作為一類特殊客戶群體,貸款違約所形成的風(fēng)險具有突發(fā)性、連帶性、擴(kuò)散性等特點,牽一發(fā)而動全身,不僅影響授信銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,更有可能波及其他金融機(jī)構(gòu),引發(fā)金融行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。因此,如何進(jìn)行有效的貸款管理依然是商業(yè)銀行保證資產(chǎn)安全,在新一輪競爭中取得勝利的關(guān)鍵...

【文章頁數(shù)】：63 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景及意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 國外文獻(xiàn)綜述
        1.2.2 國內(nèi)文獻(xiàn)綜述
        1.2.3 文獻(xiàn)述評
    1.3 研究內(nèi)容和研究方法
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
    1.4 本文創(chuàng)新與不足
        1.4.1 創(chuàng)新之處
        1.4.2 不足之處
第二章 Z銀行對A集團(tuán)貸款申請受理和貸前調(diào)查分析
    2.1 授信雙方基本信息介紹
        2.1.1 貸方基本信息
        2.1.2 借方基本信息
    2.2 貸款申請受理
    2.3 貸款項目調(diào)查分析
        2.3.1 貸款資金用途、金額、期限、擔(dān)保方式
        2.3.2 借方財務(wù)狀況分析
        2.3.3 貸款擔(dān)保情況分析
        2.3.4 貸款風(fēng)險性分析
    2.4 貸款審批結(jié)論
    2.5 貸款申請受理和貸前調(diào)查小結(jié)
第三章 Z銀行貸后跟蹤監(jiān)測過程分析
    3.1 貸后跟蹤監(jiān)測主要內(nèi)容
        3.1.1 資金賬戶監(jiān)管
        3.1.2 現(xiàn)場檢查
        3.1.3 日常跟蹤監(jiān)管
        3.1.4 風(fēng)險分類與預(yù)警
        3.1.5 重大事件監(jiān)測
        3.1.6 定期分析與貸后監(jiān)測報告
    3.2 貸后跟蹤監(jiān)測問題及成因分析
        3.2.1 貸后跟蹤監(jiān)測問題分析
        3.2.2 貸后跟蹤監(jiān)測問題成因分析
第四章 A集團(tuán)貸款正常結(jié)轉(zhuǎn)不良分析
    4.1 A集團(tuán)貸款逾期過程分析
    4.2 A集團(tuán)不良貸款成因分析
        4.2.1 員工老齡化程度高,管理經(jīng)營模式落后
        4.2.2 勞動密集型行業(yè),應(yīng)付職工薪酬負(fù)擔(dān)大
        4.2.3 企業(yè)市場定位不準(zhǔn)確,同業(yè)競爭壓力大
        4.2.4 集團(tuán)多年改制未果,浪費大量成本
        4.2.5 城市改造帶來負(fù)面影響,營業(yè)利潤逐年下滑
第五章 Z銀行處置A集團(tuán)不良貸款分析
    5.1 處置方式比較及風(fēng)險性分析
        5.1.1 處置方式比較分析
        5.1.2 處置方式風(fēng)險性分析
    5.2 Z銀行對A集團(tuán)不良貸款價值評估研究
        5.2.1 假設(shè)清算法
        5.2.2 專家議價法
    5.3 Z銀行處置A集團(tuán)不良貸款方式
        5.3.1 階段性處置方式
        5.3.2 一次性處置方式
第六章 Z銀行貸款管理經(jīng)驗教訓(xùn)和啟示
    6.1 Z銀行貸款管理經(jīng)驗總結(jié)
        6.1.1 “望、聞、問、切”控制貸前風(fēng)險
        6.1.2 實行貸后管理團(tuán)隊評分機(jī)制
        6.1.3 搭建同業(yè)協(xié)作信息交流平臺
        6.1.4 并購重組盤活企業(yè)不良資產(chǎn)
        6.1.5 借助外界力量清收不良資產(chǎn)
    6.2 Z銀行貸款管理教訓(xùn)總結(jié)
        6.2.1 貸后監(jiān)控工作不連續(xù),員工崗位調(diào)動頻繁
        6.2.2 貸款管理時間較長,增加管理難度和風(fēng)險
    6.3 Z銀行貸款管理啟示
        6.3.1 建立差異化信貸人員管理和激勵機(jī)制
        6.3.2 樹立全面風(fēng)險管理理念,搭建內(nèi)控風(fēng)險管理平臺控制系統(tǒng)
        6.3.3 培育更多不良資產(chǎn)商業(yè)化參與主體
        6.3.4 采用基金模式處置不良資產(chǎn)
        6.3.5 “金融科技+不良資產(chǎn)”創(chuàng)新處置方式
參考文獻(xiàn)
致謝



本文編號：3802627