發(fā)布時(shí)間：2021-12-10 11:20

　　個(gè)人理財(cái)是對(duì)個(gè)人或家庭資產(chǎn)或財(cái)務(wù)進(jìn)行配置或管理的活動(dòng),目的是從財(cái)務(wù)上合理安排生活、提供經(jīng)濟(jì)保障、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。在我國(guó),一方面居民收入和個(gè)人資產(chǎn)有了很大提高,但理財(cái)手段有限、資產(chǎn)保值增值能力弱,加之經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌帶來(lái)的不確定性預(yù)期,居民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笕找嬖鲩L(zhǎng)。另一方面,隨著我國(guó)社會(huì)體制的改革,國(guó)家和企業(yè)對(duì)職工包攬一切的做法成為歷史,社會(huì)保障體系逐步從過(guò)去的現(xiàn)收現(xiàn)付制轉(zhuǎn)向部分積累制,公費(fèi)醫(yī)療正在逐漸取消,失業(yè)、下崗、通貨膨脹已成為人們熟悉的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。再加上老齡化問(wèn)題的突出以及家庭規(guī)模小型化等現(xiàn)象的出現(xiàn),使得人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)越來(lái)越重視。壽險(xiǎn)以其能夠提供保障、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的特征成為了解決這些問(wèn)題不可或缺的一部分。同時(shí),國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在為開拓新市場(chǎng),尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的動(dòng)機(jī)推動(dòng)下,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為其發(fā)展的新方向。銀行、保險(xiǎn)公司以及券商不斷完善個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù),推陳出新,各種理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)于市場(chǎng),這使得居民在合理配置其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時(shí)有了更多的選擇。理財(cái)產(chǎn)品的有效供給不斷刺激著居民的理財(cái)需求。但是,由于受到金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的制約、理財(cái)觀念等的影響,在居民的資產(chǎn)配置中保險(xiǎn)所占的比重雖然有所提高但仍然是非常小的... 

【文章來(lái)源】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：67 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
前言
1. 個(gè)人理財(cái)及我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
    1.1 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵
        1.1.1 個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?br>        1.1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容
        1.1.3 個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t
    1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)
        1.2.1 人的生命價(jià)值理論
        1.2.2 馬斯洛的需求層次理論
        1.2.3 生命周期理論
    1.3 我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展
        1.3.1 我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展的社會(huì)背景
        1.3.2 我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展的現(xiàn)狀
        1.3.3 我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展中存在的問(wèn)題
2. 人壽保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的重要工具
    2.1 壽險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)
        2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分
        2.1.2 具有一定儲(chǔ)蓄和投資功能
        2.1.3 遺產(chǎn)計(jì)劃的重要組成部分
        2.1.4 教育費(fèi)用的籌集渠道
        2.1.5 退休收入的重要來(lái)源
        2.1.6 合理避稅的有效途徑
    2.2 壽險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)中功能的發(fā)揮
        2.2.1 壽險(xiǎn)的消費(fèi)理財(cái)功能
        2.2.2 壽險(xiǎn)的保障理財(cái)功能
        2.2.3 壽險(xiǎn)的投資理財(cái)功能
    2.3 我國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)?shù)陌l(fā)展及存在的問(wèn)題
        2.3.1 我國(guó)人壽保險(xiǎn)的發(fā)展分析
        2.3.2 我國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃中存在的問(wèn)題
3. 個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃的策略
    3.1 個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃的原則和步驟
        3.1.1 個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃的原則
        3.1.2 個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃的基本步驟
    3.2 不同視角的個(gè)人壽險(xiǎn)規(guī)劃
        3.2.1 個(gè)人成長(zhǎng)生命周期與壽險(xiǎn)購(gòu)買
        3.2.2 家庭生命周期與壽險(xiǎn)購(gòu)買
        3.2.3 不同收入水平與壽險(xiǎn)購(gòu)買
4. 完善個(gè)人壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的措施及建議
    4.1 轉(zhuǎn)變壽險(xiǎn)理財(cái)觀念,增強(qiáng)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃意識(shí)
        4.1.1 我國(guó)居民應(yīng)正確對(duì)待壽險(xiǎn)產(chǎn)品
        4.1.2 政府稅收上的優(yōu)惠
        4.1.3 壽險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者的正確引導(dǎo)
        4.1.4 加強(qiáng)壽險(xiǎn)知識(shí)的宣傳
    4.2 重視專家壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃
        4.2.1 為什么要重視專家理財(cái)
        4.2.2 壽險(xiǎn)公司加強(qiáng)理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)
    4.3 逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
        4.3.1 大力發(fā)展壽險(xiǎn)規(guī)劃
        4.3.2 逐步開展退休規(guī)劃
    4.4 相關(guān)政策與配套措施
        4.4.1 相關(guān)法律、法規(guī)的完善
        4.4.2 相關(guān)資格認(rèn)證機(jī)制的建立
參考文獻(xiàn)
后記
致謝
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【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)后產(chǎn)壽險(xiǎn)發(fā)展比較分析[J]. 李莎,王韋.  技術(shù)與市場(chǎng). 2009(08)
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碩士論文
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[2]基于生命周期理論的個(gè)人理財(cái)技術(shù)研究[D]. 易世明.重慶大學(xué) 2006
[3]我國(guó)個(gè)人理財(cái)投資組合研究[D]. 田勁松.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2005



本文編號(hào)：3532521