A銀行供應鏈金融業(yè)務風險控制研究
發(fā)布時間：2021-11-11 22:00
中小企業(yè)是中國市場經濟重要組成部分,不僅提供大量的就業(yè)崗位,緩解就業(yè)壓力,還能優(yōu)化經濟結構,確保國民經濟適度增長,但如何解決中小企業(yè)融資困境一直都是各方關注的重點。供應鏈金融作為銀行新型金融服務產品,近年來在國內處于飛速發(fā)展階段,銀行通過供應鏈金融服務將資金注入實體經濟,是解決中小企業(yè)融資難、融資成本高的關鍵點和突破口。供應鏈金融已成為各大銀行競爭的焦點,是助力銀行業(yè)務規(guī)模和利潤增長的新動力。然而供應鏈金融在我國發(fā)展時間較短,盡管各銀行在不斷探索和實踐,但在制度、設施、技術、認識等方面還有許多不足。供應鏈金融業(yè)務獨有的風險和傳統信貸業(yè)務風險相互交織,已成為制約其發(fā)展的重要因素,因此加強對其風險管控研究成為保障銀行供應鏈金融健康發(fā)展的當務之急。近年來對供應鏈金融風險管理的研究逐漸增多,但對于國內地方性商業(yè)銀行如何發(fā)展供應鏈金融業(yè)務研究較少,同時對其風險控制研究有限,加強對地方性商業(yè)銀行的供應鏈金融風險控制研究分析十分有必要。文章整體是按照提出問題、分析問題、解決問題的思路來展開研究。首先本文從當前國內中小企業(yè)融資難、國家大力支持發(fā)展供應鏈金融業(yè)務、全國商業(yè)銀行不良貸款情況嚴重等方面介紹了...
【文章來源】：西南大學重慶市 211工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數】：64 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
2013-2018年中小業(yè)企業(yè)應收賬款和存貨規(guī)模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableand
第3章A銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展概況21在必行。圖3-1：2013-2018年中小業(yè)企業(yè)應收賬款和存貨規(guī)模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableandinventoryscale數據來源：前瞻產業(yè)研究院整理圖3-2：2013年-2018年小微企業(yè)貸款余額情況Figure3-2:2013-2018smallandmicroenterpriseloanbalance數據來源：中國人民銀行數據整理萬億元萬億元
第4章A銀行供應鏈金融業(yè)務風險及問題37有些工作人員因懶于調查核對，放松對貸款材料完整性的要求，在風險要求沒有落實的情況下進行放貸，增加了貸款的增體風險。圖4-1：A銀行人員分布Figure4-1:ABankstaffdistribution資料來源：A銀行業(yè)績公告4.3.2貸后管理專業(yè)性不夠貸后對貸款企業(yè)和放貸資金的管理也是風險控制中的重要環(huán)節(jié)。貸后管理得當，能夠有效獲得貸款人的相關信息，把握貸款公司后期運作情況，財務狀況，經營狀況等，有效控制壞賬、呆賬的產生。A銀行成立的幾十年的時間里對貸后管理逐漸有了一套完善的流程，可是這套流程主要是服務于單個公司和個人貸款業(yè)務，供應鏈金融和一般貸款業(yè)務不同，它的貸后管理不在僅限于貸款企業(yè)一個公司的監(jiān)管，而是更加關注于整個鏈上的整體水平以及貸款企業(yè)上下游的合作情況，這種狀況下就需要更加專業(yè)化的管理。（1）供應鏈金融業(yè)務是在供應鏈產業(yè)鏈上進行的，貸后管理需要把控核心企業(yè)和貸款企業(yè)的后續(xù)產品交易情況、貸款企業(yè)資金流走向以及產品物流情況等有一定的了解，這是防止貸款企業(yè)隨意挪用融資資金，做到�？顚Ｓ谩＿@樣一個大工作量需要投入更多的人力和物力，但A銀行目前并沒有十分重視這個問題，依舊是由客戶經理進行貸后追蹤。A銀行2014年工作人員為3581名，2018年為4119名，平均每年增加134名，但是僅從小微企業(yè)看2014年小微企業(yè)數為17948戶，2018年為33424戶，平均每年增加3869戶。根據銀行部門分工，可以發(fā)現每個企業(yè)經理人要管理上百家
【參考文獻】：
期刊論文
[1]供應鏈金融模式下的信用風險評價探討[J]. 黃建淼. 財經界(學術版). 2019(16)
[2]基于大數據下的供應鏈金融風險研究[J]. 徐思媛,陸德宇,羅捷,陸曉芬,王旭. 時代金融. 2019(23)
[3]區(qū)域鏈助力供應鏈金融生態(tài)發(fā)展[J]. 閆巍. 信息系統工程. 2019(08)
[4]供應鏈金融中商業(yè)銀行風險及管理策略[J]. 張麗萍,劉波. 銀行家. 2019(07)
[5]銀行過度信貸增長的測度與風險[J]. 辛兵海,胡逸飛,王重潤. 金融論壇. 2018(04)
[6]供應鏈金融風險及商業(yè)銀行對策[J]. 單文濤,王永青. 銀行家. 2018(04)
[7]電商供應鏈網絡融資研究——基于阿里金融與京東金融的對比分析[J]. 李榮. 農村金融研究. 2018(01)
[8]貨幣政策、流動性監(jiān)管與銀行風險承擔[J]. 龐曉波,錢錕. 金融論壇. 2018(01)
[9]供應鏈融資中動產質押法律風險與防范措施[J]. 劉伯超. 物流技術. 2017(08)
[10]大數據在銀行信用風險管理中的實踐探索[J]. 宋歡歡. 企業(yè)改革與管理. 2017(12)
本文編號：3489605
【文章來源】：西南大學重慶市 211工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數】：64 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
2013-2018年中小業(yè)企業(yè)應收賬款和存貨規(guī)模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableand
第3章A銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展概況21在必行。圖3-1：2013-2018年中小業(yè)企業(yè)應收賬款和存貨規(guī)模Figure3-1:2013-2018smallandmedium-sizedenterpriseaccountsreceivableandinventoryscale數據來源：前瞻產業(yè)研究院整理圖3-2：2013年-2018年小微企業(yè)貸款余額情況Figure3-2:2013-2018smallandmicroenterpriseloanbalance數據來源：中國人民銀行數據整理萬億元萬億元
第4章A銀行供應鏈金融業(yè)務風險及問題37有些工作人員因懶于調查核對，放松對貸款材料完整性的要求，在風險要求沒有落實的情況下進行放貸，增加了貸款的增體風險。圖4-1：A銀行人員分布Figure4-1:ABankstaffdistribution資料來源：A銀行業(yè)績公告4.3.2貸后管理專業(yè)性不夠貸后對貸款企業(yè)和放貸資金的管理也是風險控制中的重要環(huán)節(jié)。貸后管理得當，能夠有效獲得貸款人的相關信息，把握貸款公司后期運作情況，財務狀況，經營狀況等，有效控制壞賬、呆賬的產生。A銀行成立的幾十年的時間里對貸后管理逐漸有了一套完善的流程，可是這套流程主要是服務于單個公司和個人貸款業(yè)務，供應鏈金融和一般貸款業(yè)務不同，它的貸后管理不在僅限于貸款企業(yè)一個公司的監(jiān)管，而是更加關注于整個鏈上的整體水平以及貸款企業(yè)上下游的合作情況，這種狀況下就需要更加專業(yè)化的管理。（1）供應鏈金融業(yè)務是在供應鏈產業(yè)鏈上進行的，貸后管理需要把控核心企業(yè)和貸款企業(yè)的后續(xù)產品交易情況、貸款企業(yè)資金流走向以及產品物流情況等有一定的了解，這是防止貸款企業(yè)隨意挪用融資資金，做到�？顚Ｓ谩＿@樣一個大工作量需要投入更多的人力和物力，但A銀行目前并沒有十分重視這個問題，依舊是由客戶經理進行貸后追蹤。A銀行2014年工作人員為3581名，2018年為4119名，平均每年增加134名，但是僅從小微企業(yè)看2014年小微企業(yè)數為17948戶，2018年為33424戶，平均每年增加3869戶。根據銀行部門分工，可以發(fā)現每個企業(yè)經理人要管理上百家
【參考文獻】：
期刊論文
[1]供應鏈金融模式下的信用風險評價探討[J]. 黃建淼. 財經界(學術版). 2019(16)
[2]基于大數據下的供應鏈金融風險研究[J]. 徐思媛,陸德宇,羅捷,陸曉芬,王旭. 時代金融. 2019(23)
[3]區(qū)域鏈助力供應鏈金融生態(tài)發(fā)展[J]. 閆巍. 信息系統工程. 2019(08)
[4]供應鏈金融中商業(yè)銀行風險及管理策略[J]. 張麗萍,劉波. 銀行家. 2019(07)
[5]銀行過度信貸增長的測度與風險[J]. 辛兵海,胡逸飛,王重潤. 金融論壇. 2018(04)
[6]供應鏈金融風險及商業(yè)銀行對策[J]. 單文濤,王永青. 銀行家. 2018(04)
[7]電商供應鏈網絡融資研究——基于阿里金融與京東金融的對比分析[J]. 李榮. 農村金融研究. 2018(01)
[8]貨幣政策、流動性監(jiān)管與銀行風險承擔[J]. 龐曉波,錢錕. 金融論壇. 2018(01)
[9]供應鏈融資中動產質押法律風險與防范措施[J]. 劉伯超. 物流技術. 2017(08)
[10]大數據在銀行信用風險管理中的實踐探索[J]. 宋歡歡. 企業(yè)改革與管理. 2017(12)
本文編號：3489605
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