蘭州銀行個人住房按揭貸款風險研究
發(fā)布時間：2021-10-07 15:16
隨著我國金融行業(yè)和房地產市場的發(fā)展,商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款業(yè)務發(fā)展迅速。與此同時,個人住房按揭貸款潛在的風險問題也逐漸暴露出來。做好個人住房按揭貸款的風險研究和防控,對商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的良好發(fā)展起著關鍵的作用。根據(jù)研究思路,本文以蘭州銀行個人住房按揭貸款為研究對象,首先介紹本文研究的背景、研究思路和研究的方法,對與個人住房按揭貸款相關的概念和理論進行歸納回顧,對國內和國外專家學者的相關研究成果進行梳理,得出本文的研究方向。然后對蘭州銀行的個人住房按揭貸款業(yè)務進行概述,對蘭州銀行的個人住房按揭貸款的風險現(xiàn)狀進行分析,通過分析得出蘭州銀行個人住房按揭貸款風險方面存在的問題。對于不良貸款形成原因,從個人住房按揭貸款的主體—借款人、客體—銀行、開發(fā)商、宏觀因素等方面進行分析,本文著重從借款人因素方面進行研究,通過統(tǒng)計分析和二元logistic回歸模型對數(shù)據(jù)進行處理分析。對銀行和開發(fā)商因素分析則結合實際工作進行分析,對宏觀因素的影響,進行壓力測試分析。文章最后結合蘭州銀行個人住房按揭貸款風險成因和現(xiàn)狀分析,提出合理化的應對措施。最后對全文進行總結,歸納全文的主要研究結論,同時指出本文...
【文章來源】：蘭州大學甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】：47 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
論文結構圖
MBA學位論文作者：肖澤華蘭州銀行個人住房按揭貸款風險研究9第三章蘭州銀行個人住房按揭貸款現(xiàn)狀和風險問題分析3.1蘭州銀行發(fā)展概述作為甘肅省內第一家城市商業(yè)銀行，蘭州銀行是由中國人民銀行批準，在資產重組和股份制改造的基礎上，由自然人、地方財政和企業(yè)法人共同出資成立的。蘭州銀行根據(jù)相關的制度和規(guī)章要求，建立了完善的法人治理結構。做為蘭州銀行最高決策層的股東大會，主要決策蘭州銀行在重大投資和經營戰(zhàn)略等方面的事項。股東大會的執(zhí)行機構是董事會，設有六個專門的委員會，包括消費者權益保護、信息科技、提名與薪酬考核、審計、風險管理及關聯(lián)交易控制和戰(zhàn)略與發(fā)展等六個委員會。董事會向股東大會負責，制定蘭州銀行經營等相關事項的決策。經營層主要負責蘭州銀行的經營管理工作，經營層下設貸款審查委員會、財務審批委員會、不良資產核銷審查委員會、投資決策審查委員會、非標資產投資審批委員會和資產保全委員會。監(jiān)事會行使對董事會和經營層的監(jiān)督權。盡職盡責及提名委員會和審計委員會作為監(jiān)事會下設專門委員會，保障監(jiān)事會的工作開展。蘭州銀行三會一層的職能邊界明確，能夠按照“獨立運行、有效制衡、相互合作、協(xié)調運轉”的機制開展工作。蘭州銀行的組織架構如下圖所示。圖3-1蘭州銀行組織架構圖
MBA學位論文作者：肖澤華蘭州銀行個人住房按揭貸款風險研究11表3-2蘭州銀行2016-2019年住房按揭貸款樓盤準入數(shù)據(jù)年份準入樓盤（個）按揭額度（億元）20169878201715815320182151752019223221資料來源：蘭州銀行內部數(shù)據(jù)整理總體來看，蘭州銀行個人住房按揭貸款業(yè)務近年來取得較快的發(fā)展，但與此同時，個人住房按揭貸款的不良率逐年上升。2016年個人住房按揭貸款不良率約為0.01%。2017年個人住房按揭貸款不良率約為0.01%。2018年個人住房按揭貸款不良率為約0.02%。可以看出從2016年開始，不良貸款在余額和比例上均有增加趨勢。表3-3蘭州銀行2016-2019年住房按揭貸款數(shù)據(jù)年份不良貸款余額（億元）不良率（%）20160.0023890.0120170.0054780.0120180.0180.02資料來源：蘭州銀行內部數(shù)據(jù)整理3.3蘭州銀行個人住房按揭貸款的業(yè)務流程分析關于蘭州銀行個人住房按揭貸款的業(yè)務流程，本章從開發(fā)商項目準入和單筆貸款辦理兩方面介紹。3.3.1住房按揭貸款項目準入流程圖3-2蘭州銀行按揭貸款項目準入流程蘭州銀行個人住房按揭貸款項目準入流程主要包括企業(yè)資信審查、按揭項目審查、調查與審批、簽訂合作協(xié)議、名單制授權等。
【參考文獻】：
期刊論文
[1]論商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理存在的問題及對策[J]. 趙昕. 現(xiàn)代經濟信息. 2015(08)
[2]關于商業(yè)銀行信貸風險管理的幾點思考[J]. 依布拉音·巴斯提. 時代金融. 2015(02)
[3]基于風險預測的風險管理模式創(chuàng)新——個人住房按揭貸款視角[J]. 章彰. 銀行家. 2015(01)
[4]基層商業(yè)銀行個人住房按揭貸款風險防范的分析[J]. 譚琳琳. 科技資訊. 2014(34)
[5]我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理研究[J]. 付荔. 商業(yè)經濟. 2014(18)
[6]商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務風險防范[J]. 王欣. 才智. 2014(20)
[7]淺談商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險控制[J]. 倪勤. 現(xiàn)代經濟信息. 2012(19)
[8]基于SEM模型的個人住房抵押貸款違約影響因素實證研究[J]. 姜明輝,陳昊潔,袁天琪. 中國軟科學. 2012(01)
[9]房地產泡沫對商業(yè)銀行信貸風險的影響研究[J]. 郭永濟,唐建民. 時代金融. 2011(36)
[10]我國商業(yè)銀行個人住房貸款風險的分析及防范[J]. 錢楓林,鄧予蘭. 科學經濟社會. 2011(01)
博士論文
[1]美國商業(yè)銀行信貸風險管理研究[D]. 王權.吉林大學 2014
[2]我國商業(yè)銀行住房抵押貸款信用風險管理研究[D]. 林勝.西南財經大學 2010
碩士論文
[1]光大銀行沈陽分行小微企業(yè)信貸業(yè)務風險管理改進研究[D]. 葛強.吉林大學 2016
[2]個人住房按揭貸款風險及防范研究[D]. 辛文妤.山東大學 2015
[3]華融湘江銀行企業(yè)信貸風險管理改進研究[D]. 陳娜.湖南大學 2015
[4]YC銀行個人住房按揭貸款風險控制研究[D]. 劉思博.黑龍江八一農墾大學 2015
[5]個人貸款中心模式下建行ZS分行住房按揭業(yè)務研究[D]. 張志茂.電子科技大學 2015
[6]巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架下系統(tǒng)重要性銀行風險管理研究[D]. 賀湘景.西南財經大學 2014
[7]構建中國商業(yè)銀行中小企業(yè)風險評價模型研究與實證[D]. 方奇.復旦大學 2012
[8]ABC銀行企業(yè)信貸風險管控研究[D]. 張宇.吉林大學 2011
[9]銀行房貸審批過程中的風險分析[D]. 柏偉明.上海交通大學 2009
本文編號：3422291
【文章來源】：蘭州大學甘肅省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】：47 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
論文結構圖
MBA學位論文作者：肖澤華蘭州銀行個人住房按揭貸款風險研究9第三章蘭州銀行個人住房按揭貸款現(xiàn)狀和風險問題分析3.1蘭州銀行發(fā)展概述作為甘肅省內第一家城市商業(yè)銀行，蘭州銀行是由中國人民銀行批準，在資產重組和股份制改造的基礎上，由自然人、地方財政和企業(yè)法人共同出資成立的。蘭州銀行根據(jù)相關的制度和規(guī)章要求，建立了完善的法人治理結構。做為蘭州銀行最高決策層的股東大會，主要決策蘭州銀行在重大投資和經營戰(zhàn)略等方面的事項。股東大會的執(zhí)行機構是董事會，設有六個專門的委員會，包括消費者權益保護、信息科技、提名與薪酬考核、審計、風險管理及關聯(lián)交易控制和戰(zhàn)略與發(fā)展等六個委員會。董事會向股東大會負責，制定蘭州銀行經營等相關事項的決策。經營層主要負責蘭州銀行的經營管理工作，經營層下設貸款審查委員會、財務審批委員會、不良資產核銷審查委員會、投資決策審查委員會、非標資產投資審批委員會和資產保全委員會。監(jiān)事會行使對董事會和經營層的監(jiān)督權。盡職盡責及提名委員會和審計委員會作為監(jiān)事會下設專門委員會，保障監(jiān)事會的工作開展。蘭州銀行三會一層的職能邊界明確，能夠按照“獨立運行、有效制衡、相互合作、協(xié)調運轉”的機制開展工作。蘭州銀行的組織架構如下圖所示。圖3-1蘭州銀行組織架構圖
MBA學位論文作者：肖澤華蘭州銀行個人住房按揭貸款風險研究11表3-2蘭州銀行2016-2019年住房按揭貸款樓盤準入數(shù)據(jù)年份準入樓盤（個）按揭額度（億元）20169878201715815320182151752019223221資料來源：蘭州銀行內部數(shù)據(jù)整理總體來看，蘭州銀行個人住房按揭貸款業(yè)務近年來取得較快的發(fā)展，但與此同時，個人住房按揭貸款的不良率逐年上升。2016年個人住房按揭貸款不良率約為0.01%。2017年個人住房按揭貸款不良率約為0.01%。2018年個人住房按揭貸款不良率為約0.02%。可以看出從2016年開始，不良貸款在余額和比例上均有增加趨勢。表3-3蘭州銀行2016-2019年住房按揭貸款數(shù)據(jù)年份不良貸款余額（億元）不良率（%）20160.0023890.0120170.0054780.0120180.0180.02資料來源：蘭州銀行內部數(shù)據(jù)整理3.3蘭州銀行個人住房按揭貸款的業(yè)務流程分析關于蘭州銀行個人住房按揭貸款的業(yè)務流程，本章從開發(fā)商項目準入和單筆貸款辦理兩方面介紹。3.3.1住房按揭貸款項目準入流程圖3-2蘭州銀行按揭貸款項目準入流程蘭州銀行個人住房按揭貸款項目準入流程主要包括企業(yè)資信審查、按揭項目審查、調查與審批、簽訂合作協(xié)議、名單制授權等。
【參考文獻】：
期刊論文
[1]論商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理存在的問題及對策[J]. 趙昕. 現(xiàn)代經濟信息. 2015(08)
[2]關于商業(yè)銀行信貸風險管理的幾點思考[J]. 依布拉音·巴斯提. 時代金融. 2015(02)
[3]基于風險預測的風險管理模式創(chuàng)新——個人住房按揭貸款視角[J]. 章彰. 銀行家. 2015(01)
[4]基層商業(yè)銀行個人住房按揭貸款風險防范的分析[J]. 譚琳琳. 科技資訊. 2014(34)
[5]我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險管理研究[J]. 付荔. 商業(yè)經濟. 2014(18)
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[7]淺談商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務的風險控制[J]. 倪勤. 現(xiàn)代經濟信息. 2012(19)
[8]基于SEM模型的個人住房抵押貸款違約影響因素實證研究[J]. 姜明輝,陳昊潔,袁天琪. 中國軟科學. 2012(01)
[9]房地產泡沫對商業(yè)銀行信貸風險的影響研究[J]. 郭永濟,唐建民. 時代金融. 2011(36)
[10]我國商業(yè)銀行個人住房貸款風險的分析及防范[J]. 錢楓林,鄧予蘭. 科學經濟社會. 2011(01)
博士論文
[1]美國商業(yè)銀行信貸風險管理研究[D]. 王權.吉林大學 2014
[2]我國商業(yè)銀行住房抵押貸款信用風險管理研究[D]. 林勝.西南財經大學 2010
碩士論文
[1]光大銀行沈陽分行小微企業(yè)信貸業(yè)務風險管理改進研究[D]. 葛強.吉林大學 2016
[2]個人住房按揭貸款風險及防范研究[D]. 辛文妤.山東大學 2015
[3]華融湘江銀行企業(yè)信貸風險管理改進研究[D]. 陳娜.湖南大學 2015
[4]YC銀行個人住房按揭貸款風險控制研究[D]. 劉思博.黑龍江八一農墾大學 2015
[5]個人貸款中心模式下建行ZS分行住房按揭業(yè)務研究[D]. 張志茂.電子科技大學 2015
[6]巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架下系統(tǒng)重要性銀行風險管理研究[D]. 賀湘景.西南財經大學 2014
[7]構建中國商業(yè)銀行中小企業(yè)風險評價模型研究與實證[D]. 方奇.復旦大學 2012
[8]ABC銀行企業(yè)信貸風險管控研究[D]. 張宇.吉林大學 2011
[9]銀行房貸審批過程中的風險分析[D]. 柏偉明.上海交通大學 2009
本文編號：3422291
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