雖然我國目前實行分業(yè)經營,但由于銀行與信托業(yè)為拓展自身業(yè)務規(guī)模,雙方便開展了業(yè)務合作。銀信合作是信托公司重要業(yè)務之一,在銀行的主導下,信托公司發(fā)揮特殊目的載體的作用,推動銀行理財、資產證券化等業(yè)務的轉型創(chuàng)新。但在銀信合作過程中同時也存在風險與不足,例如缺乏盡職調查、對銀信雙方合作權利與責任的定義不明確、結構化設計缺陷等。這些問題造成了市場上銀信合作理財產品出現(xiàn)多次違約,進而影響了銀行和信托的發(fā)展。所以有必要對銀信理財產品違約案例進行研究,汲取教訓。因此,本文以“誠至金開1號”產品為案例,對銀信合作產品的違約問題進行深入剖析。論文主要分為四部分,第一部分為緒論,分別闡述了該案例的選題背景、文獻綜述、研究方法及意義、創(chuàng)新及不足之處。第二部分對“誠至金開1號”違約事件的參與方介紹和事件發(fā)生的過程進行詳細地展示。第三部分是對違規(guī)原因,違規(guī)后果進行深入分析,以及說明違規(guī)處置過程的問題和成因。第四部分是結合目前我國銀信合作的發(fā)展現(xiàn)狀,提出防范信托產品違約的對策建議。 

【文章來源】：遼寧大學遼寧省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：45 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖0-12015-2019年銀信理財產品發(fā)行數(shù)量數(shù)據來源：用益信托網

81“誠至金開1號”銀信合作產品案例介紹1.1銀信合作理財產品的含義銀信合作理財產品，顧名思義便是銀行與信托機構共同合作而推出的理財產品。銀信合作理財產品是由商業(yè)銀行與信托公司簽署協(xié)議，針對理財產品達成統(tǒng)一意見，并由商業(yè)銀行進行代銷，以使用該資金購買信托產品，并將其在委托人認定的用途上進行投資。銀信合作自2007年便進入迅速發(fā)展階段，銀信合作理財產品漸漸進入大眾的視野。圖1-1銀信合作業(yè)務范疇數(shù)據來源：銀監(jiān)會官網，國泰君安證券研究銀信合作理財產品已在中小企業(yè)融資的主要渠道中脫穎而出。銀信合作理財產品還為商業(yè)銀行帶來了許多優(yōu)勢。首先，通過信托機構這一渠道，商業(yè)銀行可以在2008年：首次界定“銀信理財合作”業(yè)務2008年83號《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》首次界定銀信理財合作業(yè)務：銀行將理財計劃項下的資金交給信托，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。對2017年：明確銀信類業(yè)務和銀信通道業(yè)務范疇2017年“55號文”明確銀信類業(yè)務范疇：商業(yè)銀行作為委托人，將表內外資金或資產（收益權）委托給信托公司，投資或設立資金信托或財產權信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。2017年“55號文”首次界定銀信通道業(yè)務：在銀信類業(yè)務中，商業(yè)銀行作為委托人設立資金信托或財產權信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。

9不動用自身資本金的基礎上與信托機構進行合作。其次，銀信合作不僅可以增加銀行利潤，進一步擴大資金來源，也促進了銀行基本信貸業(yè)務的發(fā)展。銀行與信托公司共同合作使用該產品籌集資金，從而更好地解決中小企業(yè)融資難的問題。1.2案例參與方介紹1.2.1中誠信托中誠信托有限公司成立于1995年11月，是該信托產品的發(fā)行者，最初被命名為“中煤信托投資有限公司”，該公司的注冊資本為人民幣4億元（含1500萬美元），它是由銀監(jiān)會直接監(jiān)管；增資擴股于2004年2月完成，注冊資本增至12億元，其名稱便由最初改為“中誠信托投資有限責任公司”；當《信托公司管理辦法》發(fā)行之后，公司于2007年8月進行重新注冊，是最先一批被批準換發(fā)其金融許可證的公司，并將其名稱再次更改為“中誠信托有限責任公司”；公司于2010年10月再次完成增資擴股，注冊資本上漲至24.57億元，持續(xù)到2018年末，中誠信托所管理的信托財產規(guī)模為3131.85億元，固有總資產224.63億元，凈資產168.23億元；按全年計算，總共實現(xiàn)營業(yè)收入為20.87億元，利潤的總額為13.22億元，其中凈利潤占11.32億元。中誠信托的股權結構如圖1-2所示。圖1-2中誠信托股權結構占比數(shù)據來源：中誠信托官方網站

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
[1]長安信托3號銀信理財產品違約案例分析[D]. 郭力菲.遼寧大學 2018
[2]中信古冶信托產品案例分析[D]. 胡浩.遼寧大學 2016
[3]我國信托業(yè)剛性兌付問題研究[D]. 饒嬋.暨南大學 2015
[4]我國銀信合作理財產品的風險分析[D]. 張本振.廣西大學 2015
[5]我國信托業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新研究[D]. 隋金呈.北京交通大學 2014
[6]我國商業(yè)銀行理財產品風險研究[D]. 文平.安徽大學 2013



本文編號：3395789