信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)高速發(fā)展,隨著4G的普及,銀行發(fā)卡模式發(fā)生翻天覆地的變化。國(guó)內(nèi)各銀行于2013年前后開(kāi)始布局網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)功能,目前客戶通過(guò)線上渠道進(jìn)行信用卡申請(qǐng)已然成為銀行獲客的主要方式。本文研究的清收策略是銀行管理貸后逾期資產(chǎn)的宏觀方式和方法,重點(diǎn)解決清收順序、清收方式、效果提升三方面問(wèn)題。清收策略成效顯著影響銀行不良貸款增長(zhǎng),進(jìn)而影響銀行利潤(rùn)。但是隨著網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)客戶的客群特征發(fā)生顯著變化,銀行早期的貸后清收策略逐漸不適用于網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)客戶。本文通過(guò)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)成因和資產(chǎn)處置手段進(jìn)行分析研究,探究網(wǎng)申客戶區(qū)別于線下客戶風(fēng)險(xiǎn)特征,進(jìn)一步研究網(wǎng)申客戶風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其成因。后以S銀行新增逾期客戶為對(duì)象,利用Logistic回歸模型進(jìn)行分析驗(yàn)證,探索客戶分類維度,建立模型對(duì)客戶進(jìn)行分類、分級(jí)管理,并基于精準(zhǔn)客戶分類提出針對(duì)網(wǎng)申客戶的貸后清收策略,并加以驗(yàn)證。以S銀行為對(duì)象,研究得出以下結(jié)論:第一,不同發(fā)卡渠道客戶出現(xiàn)明顯差異性,網(wǎng)申渠道客戶清收難度更大。第二,結(jié)合Logistic回歸結(jié)果來(lái)看,有三方面結(jié)論。其一,逾期后客戶的卡片等級(jí)、年齡、分期次數(shù)與客戶清收成效呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)性。其二,逾期后客戶的逾期本金、學(xué)歷... 

【文章來(lái)源】：電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：79 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第一章 緒論
    1.1 研究的背景及意義
    1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
        1.2.1 信用卡起源和發(fā)展
        1.2.2 信用卡發(fā)卡模式的演變
        1.2.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
        1.2.4 網(wǎng)申信用卡風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
        1.2.5 信用卡的清收處置研究
        1.2.6 清收處置成效影響因素研究
        1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)管理模型工具運(yùn)用研究
    1.3 研究?jī)?nèi)容與方法
        1.3.1 研究?jī)?nèi)容
        1.3.2 研究方法
第二章 信用風(fēng)險(xiǎn)成因及資產(chǎn)處置手段研究
    2.1 風(fēng)險(xiǎn)成因研究
        2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)成因理論研究
        2.1.2 社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素影響
        2.1.3 銀行內(nèi)部成因
    2.2 常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置手段
        2.2.1 現(xiàn)金清收
        2.2.2 通過(guò)司法手段追償
        2.2.3 其他處置手段
第三章 網(wǎng)申業(yè)務(wù)介紹及其分析
    3.1 線上發(fā)卡的歷程
        3.1.1 線上發(fā)卡的起源
        3.1.2 網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的信用卡和花唄、白條的區(qū)別
        3.1.3 線上發(fā)卡的優(yōu)勢(shì)
    3.2 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其客戶特點(diǎn)
        3.2.1 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
        3.2.2 S銀行網(wǎng)申逾期客戶特點(diǎn)
        3.2.3 網(wǎng)申客戶風(fēng)險(xiǎn)成因
第四章 S銀行早期清收策略分析研究
    4.1 如何制定清收策略
        4.1.1 清收策略制定原則
        4.1.2 清收成效影響因素
    4.2 S銀行早期清收策略
    4.3 S銀行清收策略存在的問(wèn)題
        4.3.1 網(wǎng)申客戶不良貸款流入管理與貸前信審未形成回饋修正機(jī)制
        4.3.2 網(wǎng)申賬戶無(wú)針對(duì)性清收策略
        4.3.3 S銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系有待優(yōu)化
        4.3.4 貸后電話清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度有待提升
        4.3.5 針對(duì)網(wǎng)申客戶失聯(lián)率高的特點(diǎn)無(wú)有效措施
        4.3.6 對(duì)自動(dòng)語(yǔ)音部署存在盲目性
        4.3.7 人員缺乏科學(xué)評(píng)價(jià)體系
    4.4 關(guān)于客戶特征與其清收成效相關(guān)性的假設(shè)
    4.5 S銀行早期清收策略下客戶分布情況
    4.6 S銀行網(wǎng)申客戶特征Logistic回歸模型實(shí)例驗(yàn)證
        4.6.1 變量說(shuō)明
        4.6.2 模型運(yùn)算及結(jié)果
        4.6.3 Logistic回歸結(jié)果解釋
第五章 改進(jìn)方案——建立基于客戶精準(zhǔn)分類的清收策略
    5.1 客戶精準(zhǔn)分類
        5.1.1 決策模型的建立與使用
        5.1.2 客戶分類
    5.2 網(wǎng)申客戶清收策略體系
        5.2.1 針對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)賬戶處置策略
        5.2.2 針對(duì)六類普通逾期客戶建立標(biāo)準(zhǔn)化電話清收體系
    5.3 策略實(shí)施的保障措施
        5.3.1 強(qiáng)化外包管理
        5.3.2 優(yōu)化貸后團(tuán)隊(duì)考評(píng)及激勵(lì)體系
    5.4 策略實(shí)施驗(yàn)證
        5.4.1 清收策略驗(yàn)證
        5.4.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期驗(yàn)證
第六章 結(jié)論與討論
    6.1 成效驗(yàn)證結(jié)果
        6.1.1 優(yōu)化策略實(shí)施效果
        6.1.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期效果
    6.2 結(jié)論與討論
    6.3 討論:研究局限性
    6.4 討論:貸后清收管理策略進(jìn)一步優(yōu)化方向
        6.4.1 貸后策略分組從清收逾期天數(shù)向風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)變
        6.4.2 建立失聯(lián)賬戶預(yù)測(cè)模型
致謝
參考文獻(xiàn)


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號(hào)：3203406