改革開放以來隨著中國市場經濟的發(fā)展和居民可支配財富的不斷積累,個人對專業(yè)理財的需求與日俱增,這給公募基金等投資理財產品提供了一個廣闊的發(fā)展空間。2012年以來,隨互聯網技術與金融業(yè)的深度融合使得基金銷售有了嶄新的渠道——第三方網絡銷售平臺。該平臺憑借著申購費率低、操作便捷、門欄低等優(yōu)勢一經推出就在短時間內吸引了大批基民的關注,并在兩年之內把我國基金代銷規(guī)模迅速推上了一個新的高度。與此同時,互聯網銷售的出現也逐漸沖擊了商業(yè)銀行以往在基金代銷領域霸主的地位,加之2018年資管新規(guī)出臺給銀行理財業(yè)務提出了新的要求,在這一背景下,商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務急需一場變革。招商銀行作為近年來基金銷售業(yè)務發(fā)展成果最突出的商業(yè)銀行,對其互聯網銷售背景下基金銷售業(yè)務發(fā)展經驗進行分析研究對銀行業(yè)來說是具有十分重要的現實意義。當下,學術界不乏對互聯網銷售背景下商業(yè)銀行基金銷售業(yè)務發(fā)展現狀的研究,但絕大多數尚且處于理論分析與模型分析階段,對于商業(yè)銀行應如何應對這一沖擊的研究更是少之又少。因此本文以現階段商業(yè)銀行基金銷售業(yè)務被第三方網絡銷售平臺嚴重分流為背景,以招商銀行作為成功發(fā)展的案例,通過對其代銷基金規(guī)模、收入、... 

【文章來源】：河北經貿大學河北省

【文章頁數】：51 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

-2018年中國個人可投資金融資產規(guī)模（單位：萬億元）

河北經貿大學碩士學位論文82第三方網絡銷售背景下招商銀行代銷基金業(yè)務案例介紹在第三方網絡銷售機構擠壓、分流商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務，使得商業(yè)銀行基金銷售整體情況大不如前的同時，招商銀行基金代銷規(guī)模不論從發(fā)展現狀還是增長態(tài)勢都在相當程度上碾壓了以天天基金為首的第三方網絡平臺，并且于2016年取代工商銀行成為排名第一的代銷機構，之后與工商銀行呈雙雄角逐的態(tài)勢，遠遠領先于其他銀行與基金代銷機構。因此本文以招商銀行為案例，分析其在這一時期采取的戰(zhàn)略及措施，從而對其他商業(yè)銀行起到一定的引導作用。2.1商業(yè)銀行基金銷售的發(fā)展與現狀2.1.1國內基金市場規(guī)模從第一家公募基金——國泰基金宣告成立開始算起，到2020年中國公募基金業(yè)已歷經了二十余年的風雨。這期間公募基金的發(fā)展經歷了幾輪高潮：2006年是其增速的第一輪高峰，彼時的牛市效應一舉把千億級的公募基金推升至2萬億元之上；由圖2可知第二輪增速高峰出現在2015年，2015年之后公募基金總資產規(guī)模由不足4萬億迅速攀升至8萬億以上；此后公募基金規(guī)模繼續(xù)保持高增速，于2017年中期突破10萬億元。截止到2019年底，國內公募基金資產管理規(guī)模已增至12.17萬億元，產品數量高達6544只、基金資管機構128家，累計為6億基民帶來超過2萬億元的盈利。圖22012-2019年全國基金規(guī)模資料來源：wind數據庫

第三方網絡銷售平臺沖擊下銀行基金代銷業(yè)務的發(fā)展研究——以招商銀行為例9從基金代銷機構的規(guī)模來看，隨著公募基金市場行情的一片大好，越來越多的金融機構迫切的加入這塊大蛋糕的分食之戰(zhàn)中。到根據中國證監(jiān)會官網2019年披露的公募基金銷售機構名錄，目前我國具有代銷基金資格的金融機構有：商業(yè)銀行158家，證券公司121家、獨立基金銷售公司109家、期貨公司26家、保險機構9家。圖3基金代銷機構結構圖數據來源：choice數據庫2.1.2商業(yè)銀行基金代銷業(yè)務發(fā)展歷程商業(yè)銀行作為代銷基金市場中重要成員，其為我國基金市場的發(fā)展做出了很大的貢獻。下圖為2004-2018年銀行基金代銷規(guī)模占比，可見曲線大體呈現出倒U型。圖4銀行基金代銷規(guī)模占比數據來源：wind數據庫


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