近年來隨著我國對利率市場改革的不斷加深,資本市場不斷的發(fā)展,互聯(lián)網金融模式的出現(xiàn)導致金融脫媒現(xiàn)象加劇,我國商業(yè)銀行面對的競爭壓力越來越大。一方面,我國經濟的發(fā)展日漸趨于穩(wěn)定,且利率自由化縮小了銀行利差,嚴重影響到了銀行傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務。另一方面,互聯(lián)網金融模式的興起,導致客戶需求的不斷變化,大量資金流入支付寶、微信理財?shù)热狡脚_。為此,很多商業(yè)銀行紛紛實施業(yè)務轉型,發(fā)展綜合經營策略。平安銀行是中國銀行業(yè)中較早嘗試綜合經營策略的銀行,由于資金規(guī)模較小,可以把它歸類為中小商業(yè)銀行。作為第一家由保險做銀行且擁有綜合經營全牌照的銀行,從平安銀行2010年開始實施綜合經營策略,到如今已經取得了卓越的成績。平安銀行依托中國平安這棵大樹,利用與中國平安控股的其他子公司合作實現(xiàn)交叉銷售,并利用已有的保險資源發(fā)展銀行業(yè)務,因為是業(yè)內第一家,具有很多銀行無法比擬的優(yōu)勢。本文首先梳理了綜合經營相關文獻。其次,對平安銀行綜合經營策略實施的途徑、銀行內外部環(huán)境、策略實施動因以及實施前后銀行的財務指標、抗風險能力對比分析,最后用平安銀行自身建立的以經濟資本回報率（RAROC）為核心的綜合績效考核機制進一步分析,得... 

【文章來源】：石河子大學新疆維吾爾自治區(qū) 211工程院校

【文章頁數(shù)】：52 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

009-2018年平安銀行發(fā)展規(guī)模趨勢圖

平安銀行綜合經營策略實施效果分析24當前我國商業(yè)銀行主要是依賴借貸與存款獲取利息收入，而綜合經營則是在傳統(tǒng)產品之外的匯兌、衍生品等新產品獲取非利息收入，其中有公允價值變動損益、手續(xù)費等。通過對企業(yè)年報整理如下圖3-3所示，平安銀行2014年-2018年利息與非利息收入保持同步增長，且非利息收入增長幅度大于利息收入（2018年為417.54億元），年均增長率為105.69%。根據(jù)圖3-4所示，平安銀行業(yè)務產生的非利息收入占比也在2018年超過20%（為20.4%），較2014年的14.59%%有了較大幅度的提高，因此，綜合經營程度在平安銀行的運用呈不斷上升的趨勢。數(shù)據(jù)來源：根據(jù)平安銀行2014-2018年年報整理所得圖3-3平安銀行2014-2018年非利息收入總量變化圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)平安銀行2014-2018年年報整理所得圖3-4平安銀行2014-2018年非利息收入占比趨勢圖3.3平安銀行實施綜合經營策略的內外部環(huán)境分析3.3.1平安銀行實施綜合經營策略的外部環(huán)境分析（1）金融脫媒需要經營模式轉向綜合經營根據(jù)已有研究，當前越來越多的企業(yè)會通過社會融資獲取現(xiàn)金流入而非選擇銀行，這種現(xiàn)象也被稱之為金融脫媒。近年來金融脫媒現(xiàn)象越來越嚴重，很多客戶為了獲得更高的收益將銀行存款拿出來做金融投資，導致銀行存款大幅減少。同時，互聯(lián)網金融的

平安銀行綜合經營策略實施效果分析24當前我國商業(yè)銀行主要是依賴借貸與存款獲取利息收入，而綜合經營則是在傳統(tǒng)產品之外的匯兌、衍生品等新產品獲取非利息收入，其中有公允價值變動損益、手續(xù)費等。通過對企業(yè)年報整理如下圖3-3所示，平安銀行2014年-2018年利息與非利息收入保持同步增長，且非利息收入增長幅度大于利息收入（2018年為417.54億元），年均增長率為105.69%。根據(jù)圖3-4所示，平安銀行業(yè)務產生的非利息收入占比也在2018年超過20%（為20.4%），較2014年的14.59%%有了較大幅度的提高，因此，綜合經營程度在平安銀行的運用呈不斷上升的趨勢。數(shù)據(jù)來源：根據(jù)平安銀行2014-2018年年報整理所得圖3-3平安銀行2014-2018年非利息收入總量變化圖數(shù)據(jù)來源：根據(jù)平安銀行2014-2018年年報整理所得圖3-4平安銀行2014-2018年非利息收入占比趨勢圖3.3平安銀行實施綜合經營策略的內外部環(huán)境分析3.3.1平安銀行實施綜合經營策略的外部環(huán)境分析（1）金融脫媒需要經營模式轉向綜合經營根據(jù)已有研究，當前越來越多的企業(yè)會通過社會融資獲取現(xiàn)金流入而非選擇銀行，這種現(xiàn)象也被稱之為金融脫媒。近年來金融脫媒現(xiàn)象越來越嚴重，很多客戶為了獲得更高的收益將銀行存款拿出來做金融投資，導致銀行存款大幅減少。同時，互聯(lián)網金融的

【參考文獻】：
期刊論文
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[3]大數(shù)據(jù)時代如何提高財務分析質量[J]. 王珺.  交通財會. 2019(02)
[4]財務分析在企業(yè)生產經營管理中的應用[J]. 代云蓉.  財經界(學術版). 2018(23)
[5]淺談財務分析在信貸風險管控中的作用[J]. 鄭志元.  銀行家. 2018(12)
[6]企業(yè)財務管理中財務分析的改進策略研究[J]. 王雪麟.  中外企業(yè)家. 2018(25)
[7]公司戰(zhàn)略對公司經營績效的影響研究[J]. 王百強,侯粲然,孫健.  中國軟科學. 2018(01)
[8]關于營運能力指標計算方法的思考[J]. 商新來.  中國總會計師. 2018(01)
[9]商業(yè)銀行綜合化經營問題研究[J]. 楊紅.  金融經濟. 2017(20)
[10]基于商業(yè)銀行績效視角的流動性風險信息披露研究[J]. 史燕麗,劉玉廷,孫園園.  管理評論. 2017(05)

博士論文
[1]我國商業(yè)銀行盈利模式的轉型研究[D]. 蘇陽.中共中央黨校 2014

碩士論文
[1]利率市場化對商業(yè)銀行經營行為的影響[D]. 曹靜婷.上海交通大學 2013



本文編號：3033045