近年來,資本補(bǔ)充對商業(yè)銀行越來越重要。從外部因素看,隨著最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾協(xié)議Ⅲ應(yīng)運(yùn)而生,我國監(jiān)管政策也隨之進(jìn)行了變革,2012年6月我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》出臺,中國版巴塞爾協(xié)議在保證與國際監(jiān)管準(zhǔn)則接軌的同時也結(jié)合了我國自身銀行業(yè)的特征,更具針對性和可行性。《辦法》的出臺使得我國監(jiān)管框架呈現(xiàn)多元化和多層次的特征。通過綜合計算我國銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率應(yīng)分別達(dá)到10.5%、8.5%、7.5%,而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等系統(tǒng)性重要性銀行則應(yīng)達(dá)到11.5%、9.5%、8.5%,這對于長期依賴資本消耗型的商業(yè)銀行無疑提出了重要挑戰(zhàn)。同時隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)逐漸由高速發(fā)展轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展,經(jīng)濟(jì)面臨一定的下行壓力,這也無疑對商業(yè)銀行資本管理提出了更高的要求。從內(nèi)部因素來看,隨著金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融、綠色金融的發(fā)展商業(yè)銀行急需擴(kuò)展業(yè)務(wù)模式,充足的資本有助于為其業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足的資金,提高盈利能力和競爭力。同時從2018年銀行業(yè)整體發(fā)展來看,銀行業(yè)整體發(fā)展平穩(wěn),銀行業(yè)總資產(chǎn)超過260億元,同比增長6.4%,盈利能力穩(wěn)中有升,整體銀行業(yè)的凈利潤增速有所回升,這都要求商業(yè)... 

【文章來源】：遼寧大學(xué)遼寧省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：62 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

各類型商業(yè)銀行資本充足率情況

20三大指標(biāo)均呈現(xiàn)上升的趨勢，這與近兩年來浦發(fā)銀行資本補(bǔ)充方式日趨多樣化密不可分。圖3-12014-2018年浦發(fā)銀行資本監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)來源：浦發(fā)銀行年報。3.1.3資本結(jié)構(gòu)本文將對浦發(fā)銀行資本結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，截止到2018年末浦發(fā)銀行資本總額為5877億元，其中核心一級資本4349億元，其他一級資本299億元，二級資本1229億元，即核心一級資本、其他一級資本、二級資本分別占比73.84%、5.14%、21.03%，與巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定了商業(yè)銀行的最佳占比71.42%、9.52%和19.05%相比，浦發(fā)銀行核心一級資本較多，其他一級資本相對較少，但與我國2018年年末77.73%、3.88%、18.40%的指標(biāo)相比，浦發(fā)銀行比行業(yè)資本結(jié)構(gòu)更合理，但是與巴塞爾協(xié)議委員會的要求還有一定距離表3-12014-2018年浦發(fā)銀行資本結(jié)構(gòu)項(xiàng)目2014年2015年2016年2017年2018年核心一級資本75.88%69.58%73.85%79.35%73.84%其他一級資本4.66%7.31%6.59%6.08%5.14%二級資本19.46%23.11%19.56%14.57%21.03%數(shù)據(jù)來源：浦發(fā)銀行年報。3.2浦發(fā)銀行資本補(bǔ)充歷程前文理論分析中我們可以發(fā)現(xiàn)，內(nèi)源融資和外源融資中內(nèi)源融資具備成本低

274.1.3化解不良貸款率上升近年來受利率市場化進(jìn)程、經(jīng)濟(jì)下行壓力加劇等影響，商業(yè)銀行的業(yè)績和貸款質(zhì)量在一定程度上都受到了影響，浦發(fā)銀行同樣如此。如圖4-1凈利潤增長率除2018年相較于2017年有不到1%的增長外，2012年到2017年浦發(fā)銀行的凈利潤增長率保持下降趨勢，并且下降幅度較大從2012年的25.43%下降到2017年的最低值2.18%。圖4-12012-2018年浦發(fā)銀行凈利潤增長率數(shù)據(jù)來源：浦發(fā)銀行年報。從貸款質(zhì)量來看，本文將從不良貸款率和逾貸比兩個指標(biāo)來進(jìn)行考量。從表4-1我們可以清晰的看到，不良貸款率除2018年都呈現(xiàn)出上升的趨勢，并且在2017年達(dá)到最高值2.14%。逾貸比從2012年開始呈現(xiàn)上漲的趨勢，并在2016年達(dá)到最高值2.98%，雖然近三年呈現(xiàn)輕微下降的趨勢但是仍都在2.41%以上。業(yè)績增長放緩、不良貸款率和逾貸比的上升都對商業(yè)銀行的資本提出了更高的要求，業(yè)績增長放緩使得商業(yè)銀行采取內(nèi)源融資進(jìn)行資本補(bǔ)充變得更為困難，只能靠外源融資加大對商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充，彌補(bǔ)不良貸款率和逾貸比上升的趨勢，提高了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3017004