我國小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題一直備受關(guān)注。黨中央國務(wù)院一直高度重視小微企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的地位,連續(xù)出臺多項政策措施,助力小微企業(yè)融資發(fā)展。近年來,商業(yè)銀行通過金融創(chuàng)新、履行社會責(zé)任等方式,在支持小微企業(yè)融資發(fā)展方面做出了積極努力,但從風(fēng)險防控實(shí)際來看,小微企業(yè)融資信用風(fēng)險越來越成為商業(yè)銀行信用風(fēng)險防控的重點(diǎn),城市商業(yè)銀行信用風(fēng)險尤為突出。Q銀行作為Z市當(dāng)?shù)胤ㄈ顺巧绦?經(jīng)過幾十年的發(fā)展,資產(chǎn)規(guī)模已超千億,市外分行已達(dá)8家,對小微企業(yè)信用風(fēng)險的評估和管理將直接影響Q銀行的后續(xù)發(fā)展。本文通過利用層次分析法和Logistic回歸分析兩種不同的分析方法,結(jié)合Q銀行授信小微企業(yè)的實(shí)際情況,對相關(guān)信用風(fēng)險進(jìn)行評估,并為提高小微企業(yè)信用風(fēng)險管理水平提出建議。層次分析法以專家意見為基礎(chǔ),建立了包含實(shí)際控制人素質(zhì)等6個方面、19個風(fēng)險影響因子的Q銀行小微企業(yè)信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系,找出了主要風(fēng)險影響因素,先依據(jù)借款企業(yè)綜合狀況對照評估體系涵蓋的指標(biāo)進(jìn)行打分,打分結(jié)果與評估指標(biāo)體系中各指標(biāo)權(quán)重相乘,對相乘后的指標(biāo)計算結(jié)果求和,即可計算出借款企業(yè)的風(fēng)險評估值。Logistic回歸分析建立在Q銀行2015年... 

【文章來源】：吉林大學(xué)吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：84 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

Q銀行2010年以來企業(yè)貸款風(fēng)險趨勢圖

技術(shù)路線圖

第3章Q銀行小微企業(yè)信用風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析19第3章Q銀行小微企業(yè)信用風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析3.1Q銀行概況3.1.1Q銀行簡介Q銀行于1997年8月28日成立，2009年2月13日，更名Q銀行。現(xiàn)有注冊資本金38.88億元，在職員工3000余人，下轄ZB支行和XA、LY等9家分支行，全行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)135家，其中：Q銀行在注冊地?fù)碛?6家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在職員工1400余人。2013年以來，主要由于該行信用風(fēng)險管理不精細(xì)導(dǎo)致的Q銀行監(jiān)管評級綜合評分持續(xù)下行，2018年甚至跌至近10年最低監(jiān)管評級3B級（見圖3-1）。自成立以來，Q銀行確立了“市民銀行”“中小企業(yè)主辦行”的市場定位，具有鮮明地方屬性，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，堅持走穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展道路，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險放在首位，深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)提升合規(guī)內(nèi)控建設(shè)，為服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)做出了積極貢獻(xiàn)，。Q銀行曾獲評省委省政府“泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才”工程，榮獲原銀監(jiān)會“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”“全國金融青年五四獎?wù)录w”等多項榮譽(yù)。圖3-1近十年Q銀行監(jiān)管評級3趨勢圖3監(jiān)管評級執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕32號）：綜合評級結(jié)果從1至6共分為6個級別、12個檔次，90分（含）至100分為1級；75分（含）至90分為2級，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C;60分（含）至75分為3級，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C，45分（含）至60分為4級；30分（含）至45分為5級；30分以下為6級。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]層次分析法在物流配送中心選址決策中的應(yīng)用[J]. 李白.  中國物流與采購. 2020(01)
[2]銀行信貸風(fēng)險成因分析及其對策[J]. 王時棟.  全國流通經(jīng)濟(jì). 2019(26)
[3]大數(shù)據(jù)金融下的中小微企業(yè)信用評估[J]. 呂秀梅.  財會月刊. 2019(13)
[4]淺析層次分析法在小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制中的應(yīng)用[J]. 吳萬里.  改革與開放. 2018(21)
[5]我國中小微企業(yè)信用風(fēng)險因素識別及測度研究[J]. 滿向昱,張?zhí)煲?汪川,馬茹.  中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報. 2018(09)
[6]基于Logistic回歸模型的中小企業(yè)信用評價[J]. 施林麗,李晨宇,季琛,劉丁楠,錢潤康,金晶亮.  高師理科學(xué)刊. 2018(05)
[7]供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)信用風(fēng)險評價及其風(fēng)險管理研究[J]. 范方志,蘇國強(qiáng),王曉彥.  中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報. 2017(12)
[8]軟信息與小微企業(yè)信用風(fēng)險識別[J]. 蘇靜.  征信. 2017(10)
[9]基于AHP法的小微企業(yè)信用評級指標(biāo)體系構(gòu)建研究[J]. 林婷婷.  商場現(xiàn)代化. 2015(18)
[10]后金融危機(jī)時期國際航運(yùn)企業(yè)信用風(fēng)險分析與管理[J]. 許遵武.  管理世界. 2014(06)

博士論文
[1]中國商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理問題研究[D]. 李永華.武漢大學(xué) 2013
[2]我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量和管理研究[D]. 劉迎春.東北財經(jīng)大學(xué) 2011
[3]基于粗糙集的指標(biāo)體系構(gòu)建及綜合評價方法研究[D]. 李遠(yuǎn)遠(yuǎn).武漢理工大學(xué) 2009
[4]基于SCOR模型的供應(yīng)鏈風(fēng)險識別、評估與一體化管理研究[D]. 馬林.浙江大學(xué) 2005

碩士論文
[1]大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行信用風(fēng)險評價體系研究[D]. 崔凱.河北工程大學(xué) 2019
[2]城市商業(yè)銀行個人消費(fèi)信貸風(fēng)險管理研究[D]. 陳鐘敏.浙江大學(xué) 2019
[3]“雙創(chuàng)”背景下小微企業(yè)的信用評價體系研究[D]. 黨艾娜.西安理工大學(xué) 2019
[4]基于AHP和因子分析的貴州生態(tài)型小微企業(yè)發(fā)展能力評價[D]. 王振華.貴州師范大學(xué) 2019
[5]基于大數(shù)據(jù)的東莞證券風(fēng)控系統(tǒng)策略研究[D]. 方浩.武漢工程大學(xué) 2018
[6]基于貸款明細(xì)數(shù)據(jù)的銀行個貸信用評估實(shí)證研究[D]. 陳志達(dá).電子科技大學(xué) 2018
[7]湖北省村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險管理研究[D]. 謝黎詩.武漢輕工大學(xué) 2014
[8]民營企業(yè)融資風(fēng)險管理研究[D]. 薛超凱.山東理工大學(xué) 2014
[9]我國小微企業(yè)信用評價體系研究[D]. 劉亞娜.哈爾濱理工大學(xué) 2014
[10]商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險控制研究[D]. 劉龑.湖南大學(xué) 2013



本文編號：2945961