村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)�！洞彐�(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》指出村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人,以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束。用現(xiàn)代企業(yè)制度構(gòu)建村鎮(zhèn)銀行,實(shí)行簡潔的、靈活的公司治理,體現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行的體制優(yōu)勢。截至2009年6月末,全國已有118家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè),‘其中中西部地區(qū)84家,東部地區(qū)34家,而村鎮(zhèn)銀行以100家的數(shù)量在村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中占據(jù)了絕對的優(yōu)勢地位。越來越多的股份制商業(yè)銀行和外資銀行紛紛加入了發(fā)起建立村鎮(zhèn)銀行的行列。銀監(jiān)會在2009年發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排》,計(jì)劃在未來三年在全國再設(shè)立1300家左右新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行的建立是對完善我國農(nóng)村金融市場體系的有益嘗試,它對于緩解當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信貸資金缺乏、信貸渠道不足都起到了一定的緩解作用。目前村鎮(zhèn)銀行正處于試點(diǎn)運(yùn)行階段,各個(gè)地方都在根據(jù)各自的環(huán)境進(jìn)行探索,各地村鎮(zhèn)銀行的表現(xiàn)也有好有壞。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的東部地區(qū),如上海、廣州等地,村鎮(zhèn)銀行也相繼建立起來。如此眾多的村鎮(zhèn)銀行是否都真正做到了服務(wù)“三農(nóng)”這一設(shè)立初衷呢?規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行如何在農(nóng)村市場找到自己的生存之地呢?通過認(rèn)真分析目前的村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn),會發(fā)現(xiàn)偏離服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨和銀監(jiān)會要求的信貸“小額、分散”原則,業(yè)務(wù)拓展面較窄,沒有深入廣大的農(nóng)村和社區(qū),已經(jīng)成為了現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行普遍存在的問題。本文認(rèn)為,村鎮(zhèn)銀行只有找準(zhǔn)自己的市場定位,立足農(nóng)村,依靠農(nóng)戶,才能從根本上解決我國農(nóng)村市場金融服務(wù)短缺的現(xiàn)狀,才能為村鎮(zhèn)銀行找到長期發(fā)展的立足之地。相對于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),中西部地區(qū)和傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣更需要設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,這些地域的溫飽型農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)由于其貸款需求難以得到滿足,應(yīng)該成為村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)對象。 本文的開篇為緒論,主要介紹了本文的研究背景、研究內(nèi)容與結(jié)構(gòu)。本文除緒論外共分為五部分,主要內(nèi)容如下： 第一部分：村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)理論和文獻(xiàn)評述。本部分首先介紹了國內(nèi)對村鎮(zhèn)銀行的生存發(fā)展的文獻(xiàn)評述,包括村鎮(zhèn)銀行的可行性研究、制度設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制和村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村金融發(fā)展的促進(jìn)作用等方面。其次介紹了西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的農(nóng)村金融發(fā)展模式理論和農(nóng)村金融發(fā)展評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)理論,并指出了其不足和存在的問題。 第二部分：印度地區(qū)農(nóng)村銀行發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)借鑒。印度也是農(nóng)業(yè)大國,建立了比較健全的農(nóng)村金融體系,研究與我國村鎮(zhèn)銀行作用類似的地區(qū)農(nóng)村銀行在印度農(nóng)村金融體系中的定位和作用,對于我國剛剛起步的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有重要的啟示作用。 第三部分：我國村鎮(zhèn)銀行的市場定位。這部分是本文重點(diǎn)討論的部分。這部分首先分析了村鎮(zhèn)銀行市場定位的必要性分析,指出村鎮(zhèn)銀行目前的市場定位的類型和存在的問題。其次運(yùn)用了SWOT分析法,從內(nèi)部優(yōu)勢、內(nèi)部劣勢、潛在的外部機(jī)會和外部威脅四個(gè)方面,對村鎮(zhèn)銀行面臨的營銷環(huán)境進(jìn)行了分析。在此基礎(chǔ)上使用了“C—A—P”模型,指出了村鎮(zhèn)銀行在客戶主體定位、業(yè)務(wù)主體定位和經(jīng)營領(lǐng)域定位的具體戰(zhàn)略。最后對邛崍市國民村鎮(zhèn)銀行的市場定位和運(yùn)行情況做了一個(gè)案例分析,邛崍國民村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)社區(qū)”的宗旨,將該行定位為邛崍人自己的銀行,它的市場定位對于我國其他村鎮(zhèn)銀行市場定位的借鑒作用。 第四部分：實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場定位戰(zhàn)略的內(nèi)部保障機(jī)制。本部分認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行要實(shí)現(xiàn)自己的市場定位戰(zhàn)略,必須從強(qiáng)化內(nèi)部管理入手,包括完善法人治理結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新內(nèi)部機(jī)制、加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系四個(gè)方面,這樣才有利于村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮自己在經(jīng)營結(jié)構(gòu)上的優(yōu)勢,彌補(bǔ)經(jīng)營規(guī)模小的不足。 第五部分：營造有利于村鎮(zhèn)銀行實(shí)施市場定位戰(zhàn)略的外部環(huán)境。本部分指出營造良好的經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境,是村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)市場定位戰(zhàn)略的必要條件,在本部分對五個(gè)方面的外部環(huán)境進(jìn)行了分析,具體包括完善農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制、建全農(nóng)村保險(xiǎn)制度、放寬村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入制度、幫助村鎮(zhèn)銀行完善結(jié)算功能和給予一定時(shí)期的財(cái)稅政策優(yōu)惠。 本文從研究內(nèi)容和研究結(jié)論兩個(gè)方面具有創(chuàng)新。 1.研究內(nèi)容創(chuàng)新。在分析村鎮(zhèn)銀行的市場定位的時(shí)候,本文在結(jié)合對現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行的定位類型和存在的主要問題的基礎(chǔ)上,運(yùn)用了SWOT分析法和“C-A-P”模型,先對村鎮(zhèn)銀行的自身內(nèi)部的優(yōu)劣勢、外部的有利和不利因素進(jìn)行了全面的分析,然后再針對性地指出了村鎮(zhèn)銀行的客戶主體定位、業(yè)務(wù)主體定位和經(jīng)營領(lǐng)域定位的具體戰(zhàn)略。在理論研究的基礎(chǔ)上,經(jīng)過實(shí)地調(diào)查,本文結(jié)合了邛崍國民村鎮(zhèn)銀行的案例分析,再次指出村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)確定位的方向和意義。由于邛崍國民村鎮(zhèn)銀行的情況和我國多數(shù)村鎮(zhèn)銀行,尤其是中西部的村鎮(zhèn)銀行,面臨的環(huán)境類似,因此邛崍市國民村鎮(zhèn)銀行的定位對其它村鎮(zhèn)銀行有重要的借鑒意義。 2.研究結(jié)論創(chuàng)新。本文認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行自身經(jīng)營規(guī)模和主要服務(wù)對象的特點(diǎn),都決定了溫飽型農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)應(yīng)該成為村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對象,并且村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該主要定位于農(nóng)村地區(qū)的個(gè)人金融零售業(yè)務(wù)和涉農(nóng)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),并在這些業(yè)務(wù)中求創(chuàng)新、求發(fā)展。在經(jīng)營領(lǐng)域定位方面,村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該主要設(shè)立在中西部地區(qū)以及第一產(chǎn)業(yè)占比高于全國平均水平的縣域。只有在這三個(gè)方面都做到了準(zhǔn)確定位,村鎮(zhèn)銀行才能真正符合發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷,即服務(wù)“三農(nóng)”,完善我國農(nóng)村金融體系。
【學(xué)位單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類】：F832.35

【引證文獻(xiàn)】

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1 劉嘉蕓;孫啟明;;臺灣銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入大陸市場的優(yōu)劣勢及途徑分析[J];北京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版);2012年04期

本文編號：2814497