【摘要】：2008年金融海嘯席卷全球，在國內(nèi)經(jīng)濟增長速度回落的情況下，商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品以其穩(wěn)健、多樣化的優(yōu)勢受到了大眾投資者的熱捧。 近年來，我國居民投資意愿逐年遞增，理財觀念也逐步增強，這主要是由于我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，居民的個人財富急劇膨脹，金融服務需求日益多樣化。同時，隨著中國金融體制改革的步伐不斷加快，大量外資銀行紛紛涌入，國內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈。但與國外的商業(yè)銀行相比較而言，因為有很多原因制約著我國的理財業(yè)務，這些使得我國的理財業(yè)務還處于初始階段。因此，在當前經(jīng)濟形勢下，分析研究我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的營銷策略，具有很強的現(xiàn)實意義。 本文結合國內(nèi)外關于銀行個人理財業(yè)務營銷的相關理論，針對工商銀行泰州分行的個人理財現(xiàn)狀，結合市場調查和SWOT分析，從營銷戰(zhàn)略、營銷策略及風險防范三個方面探討了我國商業(yè)銀行應該如何開展個人理財業(yè)務。 在對工行泰州分行進行SWOT分析找出其當前營銷問題的基礎上，本文從戰(zhàn)略層面，建議工行泰州分行個人理財產(chǎn)品營銷應采取WO戰(zhàn)略即扭轉型戰(zhàn)略，利用機會克服劣勢的戰(zhàn)略。工行泰州分行要利用泰州地區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長、城鄉(xiāng)居民收入的提高、企業(yè)和居民理財需求的增長這樣一個時機改變目前落后的營銷體系，重新建造一個有效運作的營銷體系。 從營銷策略層面，運用4PS理論，建議工行泰州分行做好客戶細分的基礎上，實施產(chǎn)品組合策略，向不同類型的客戶提供不同的理財產(chǎn)品組合，以滿足客戶的需求；積極參與新產(chǎn)品的設計與開發(fā)，提升產(chǎn)品定價的空間；圍繞個人理財產(chǎn)品的品牌建設，開展多種形式的宣傳促銷活動；并順應時代發(fā)展，大力拓展電子銀行渠道。 從風險控制層面，建議工行泰州分行在個人理財產(chǎn)品營銷中注意從客戶適合度風險、信息傳遞風險和操作風險上加強風險控制措施，使得個人理財業(yè)務發(fā)展避免不必要的損失。
【學位授予單位】：南京林業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F274;F832.2
【圖文】：

銀行有效實施目標市場策略的基礎是具備一個強有力的理財服務體系。該系由客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品、顧客群體、服務流程、技術力量、品牌文化等諸多素構成。其中，科學合理的理財產(chǎn)品是理財業(yè)務的基礎；完善的服務流程、現(xiàn)化的服務設施和風格鮮明的理財平臺是理財業(yè)務的有力支撐；品牌文化能有效加客戶黏性，維系好客戶關系的同時推動產(chǎn)品銷售。而客戶經(jīng)理是理財服務體中最關鍵的一環(huán)，理財體系中的其它要素需要通過他們的整體素質來展現(xiàn)并影客戶群體。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三章第十七條之規(guī)定：“業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售管理活動緊密相關的專業(yè)人員�！�22基于這一規(guī)定，工行泰州分行建立了理財業(yè)體系，如圖 4-1。

【參考文獻】

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本文編號：2756042