【摘要】：在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，金融是核心；對于農(nóng)村經(jīng)濟而言，農(nóng)村金融不僅是核心，也是實現(xiàn)其發(fā)展的重要助推器。在我國市場經(jīng)濟體制改革的大背景下，農(nóng)村金融的改革發(fā)展歷經(jīng)三十余年，也是一個不懈追求市場化的過程。顯而易見，農(nóng)村金融的發(fā)展不可能退回到自然經(jīng)濟的老路，依靠農(nóng)戶個人生產(chǎn)的自給自足根本無法解決；同樣，農(nóng)村金融也無法被政府一包到底，面對千千萬萬分散經(jīng)營的個體農(nóng)戶，單純的行政干預不僅不能保證農(nóng)民獲得必要的生產(chǎn)經(jīng)營資金，還會使政府背上巨額、沉重的財政包袱。因此，在農(nóng)村金融發(fā)展的路徑選擇上，市場化改革這一基本方向必須堅持，市場理應成為農(nóng)村金融資源配置的基礎。 然而，考察我國農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀卻不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融市場建設還遠不完善。無論從資金需求主體農(nóng)民來看，還是從資金供給主體農(nóng)村金融機構來看，市場化的交易機制尚未形成，資金的供求關系依然存在較為嚴重的失衡，“農(nóng)民貸款難”和“農(nóng)村金融機構難貸款”的雙重難題相互交織，“資金下鄉(xiāng)”的呼聲高漲。既然如此，那其中的關鍵問題在哪里？應該如何解決？ 本文擬在借鑒相關研究成果的基礎上，運用組織經(jīng)濟學特別是交易費用的有關理論，以農(nóng)村金融發(fā)展的市場化為出發(fā)點和落腳點，分析市場交易機制在農(nóng)村金融市場尚未真正形成的原因是交易成本較高，而造成交易成本居高不下的根源是農(nóng)民弱勢，組織化程度低；在此基礎上，提出通過農(nóng)民組織創(chuàng)新、優(yōu)化農(nóng)村金融機構體系來降低市場交易成本，以期為解決農(nóng)民融資難、吸引資金下鄉(xiāng)提供一個新的思路。全文主要由以下幾個部分組成。 緒論說明了選題的背景和研究意圖，對研究內(nèi)容、邏輯思路和研究方法進行了簡要介紹，并對文中涉及的一些基本概念進行了界定。 第一章主要對有關理論和文獻進行梳理。作為全文分析的理論支撐，以交易費用理論為重要內(nèi)容的組織經(jīng)濟學理論被首先提出，其中關于交易成本、組織邊界、經(jīng)濟組織的核心問題等論述，奠定了分析農(nóng)村金融問題的理論框架。同時對農(nóng)民經(jīng)濟行為理論和農(nóng)村金融理論、研究現(xiàn)狀等，也進行了有針對性地綜述。 第二章回顧我國農(nóng)村金融改革的歷史沿革并考察發(fā)展現(xiàn)狀和問題。改革的過程也就是發(fā)展的過程，本章側重從政策的層面，厘清了以農(nóng)村金融機構為主要對象的農(nóng)村金融改革路徑，并概括出農(nóng)村金融發(fā)展的三個特征；同時，通過數(shù)據(jù)分析從四個方面對農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀作出了判斷，得出農(nóng)村金融發(fā)展的突出問題是供求關系失衡，資金供需缺口較大，農(nóng)民難以從金融機構獲得貸款。 第三章重點分析農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸，即形成高額的市場交易成本的根源——農(nóng)民組織化程度低。由于農(nóng)民的金融需求是研究農(nóng)村金融的邏輯起點，因此本章首先對農(nóng)民金融需求的特點進行了分析，并側重從交易涉及的信息收集和處理、手續(xù)費用、管理監(jiān)察、貸款風險以及機會主義和逆向選擇等方面，對農(nóng)民與金融機構進行信貸交易的機制和成本風險進行考察。在此基礎上，揭示出造成農(nóng)村金融交易成本居高不下的根本原因是農(nóng)民的組織化程度低，農(nóng)戶小生產(chǎn)與大市場的矛盾在金融領域延伸和體現(xiàn)，農(nóng)民無法具備與農(nóng)村金融機構對等的交易地位，農(nóng)村金融市場交易機制尚未形成；同時對農(nóng)民低組織化的原因也進行了分析。 第四章以農(nóng)民組織創(chuàng)新為突破口，從學理層面分析農(nóng)民與農(nóng)村金融機構有效對接的實現(xiàn)機制。首先，闡述了農(nóng)民組織創(chuàng)新的基本內(nèi)核，提出農(nóng)民組織化絕不是農(nóng)民個體與個體之間簡單的橫向集合、數(shù)量加總，而是一種以生產(chǎn)經(jīng)營合作為基石，從生產(chǎn)經(jīng)營合作到信用合作、再到組織間合作三個層面的聯(lián)合，特別強調(diào)一旦脫離了生產(chǎn)經(jīng)營合作，信用合作將難以維系。其次，對組織化以后農(nóng)民與農(nóng)村金融機構交易的成本及風險變化進行了比較分析，得出在農(nóng)民組織化的框架下申請貸款，能有效改善單個農(nóng)戶與金融機構的交易現(xiàn)狀，降低交易成本。再次，對農(nóng)民組織化本身的成本進行了考量，這也是農(nóng)民要實現(xiàn)組織化不可回避的現(xiàn)實約束。 第五章則側重分析農(nóng)民組織創(chuàng)新與農(nóng)村金融市場不同的融資模式。一方面總結了我國農(nóng)民組織化形式的演變，尤其對建國以來農(nóng)村經(jīng)濟組織的發(fā)展變化加以考察；另一方面立足當前現(xiàn)實，對實踐中基于組織創(chuàng)新的八種農(nóng)村金融交易模式進行了研究，并結合有關案例進行了評析。 第六章從農(nóng)村金融供給主體的角度研究如何完善農(nóng)村金融組織體系。首先分析了農(nóng)村金融組織體系的發(fā)展現(xiàn)狀，并著眼于各類金融機構的自身定位，提出完善農(nóng)村金融組織體系、優(yōu)化金融服務功能的思路，其關鍵在于細化和調(diào)整農(nóng)村金融市場分工，發(fā)揮各自的競爭優(yōu)勢，不斷降低自身的經(jīng)營成本。 第七章是對世界一些典型國家發(fā)展農(nóng)村金融的經(jīng)驗加以借鑒。介紹和分析了包括歐美和亞洲一些國家的農(nóng)村金融發(fā)展情況，特別對其中以市場機制為主配置金融資源、發(fā)揮各種類型的農(nóng)民合作組織作用、健全金融組織體系等有益經(jīng)驗進行了總結。 第八章在以上分析的基礎上，結合我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際，從農(nóng)村本土精英人才的發(fā)揮、鄉(xiāng)村文化建設、農(nóng)民組織內(nèi)部管理以及金融體系建設、政府政策支持等角度提出了相應的建議。 通過以上的研究和論證，本文力圖就農(nóng)村金融發(fā)展問題，在兩個方面作一些新的探索。 1、針對“農(nóng)民貸款難”和“金融機構難貸款”的雙重難題，運用交易成本理論，對現(xiàn)有的農(nóng)村金融交易機制及成本風險進行分析，得出一個基本判斷，即高額的交易成本是制約農(nóng)村金融發(fā)展的瓶頸，而導致高額交易成本的根本原因是農(nóng)民的組織化程度較低。 2、以組織經(jīng)濟學理論為支撐，在此基礎上提出并論證一個核心命題，即一方面通過提高農(nóng)民組織化程度、改變農(nóng)民個體的弱勢交易地位，可以改善農(nóng)村金融交易機制，有效降低交易成本和風險；另一方面農(nóng)村金融機構基于分工和競爭，可以優(yōu)化自身功能，在市場交易中與農(nóng)民更有效地對接。 在寫作過程中，筆者也深感存在一些不足。從現(xiàn)有的研究成果來看，從交易成本的角度和從農(nóng)民組織化的角度研究農(nóng)村金融問題的著述尚十分有限，加之對交易成本的分析一直是理論研究的一大難點，因此本文對農(nóng)村金融交易成本的研究仍是一種嘗試，對農(nóng)民組織內(nèi)部的行為分析也有待進一步深化，當然，這也將促使筆者在以后繼續(xù)把研究推向深入。
【學位授予單位】：中共中央黨校
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.35

【參考文獻】

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本文編號：2739157