【摘要】：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全球化程度的加深,洗錢犯罪的危害日益嚴(yán)重。近幾年來(lái),國(guó)際洗錢活動(dòng)呈現(xiàn)出若干趨勢(shì)：洗錢分子將會(huì)更多地利用金融機(jī)構(gòu)和金融從業(yè)人員為其服務(wù)；洗錢分子將會(huì)更廣泛地利用新型的金融工具與金融衍生產(chǎn)品洗錢；洗錢分子將會(huì)更廣泛地利用國(guó)際金融系統(tǒng)一體化,把洗錢網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)到世界各地；洗錢分子將會(huì)逐步加強(qiáng)洗錢手段的復(fù)雜化和洗錢技術(shù)的現(xiàn)代化。這些趨勢(shì)表明,國(guó)際洗錢活動(dòng)將與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生更密切的關(guān)系。洗錢是目前國(guó)際銀行界面臨的最為普遍和嚴(yán)重的問(wèn)題之一。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,洗錢犯罪活動(dòng)在我國(guó)呈現(xiàn)日益嚴(yán)重的態(tài)勢(shì),防范和打擊洗錢犯罪的難度不斷加大,給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)了巨大壓力,同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行的反洗錢工作提出了更高要求。 從目前的情況來(lái)看,由于反洗錢工作在我國(guó)開展的時(shí)間還不長(zhǎng),有些商業(yè)銀行特別是基層行在思想、人員配置和行為等方面還存在誤區(qū),甚至把反洗錢工作當(dāng)成負(fù)擔(dān),把反洗錢內(nèi)控制度當(dāng)作應(yīng)付監(jiān)管者要求的表面文章,與當(dāng)前防范打擊洗錢犯罪的要求不相適應(yīng),反洗錢工作的效率和質(zhì)量有待提高。商業(yè)銀行在反洗錢工作中具有舉足輕重的地位,做好反洗錢工作,既是合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要,也是金融監(jiān)管的需要,更是維護(hù)國(guó)家金融安全的需要。銀行是否建立及建立何種程度的反洗錢機(jī)制,不僅影響到銀行業(yè)務(wù)的開展,也影響到銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)力和社會(huì)形象,特別是在我國(guó)加入WTO后,加強(qiáng)銀行的反洗錢工作成為銀行加強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要工作。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開展反洗錢工作的重要性,嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,采取必要措施,積極開展反洗錢工作,維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。 本文對(duì)洗錢的含義、特征、手段、過(guò)程等內(nèi)容進(jìn)行了簡(jiǎn)單介紹,對(duì)洗錢犯罪的危害性進(jìn)行了分析,對(duì)我國(guó)中央銀行及部分商業(yè)銀行的反洗錢工作措施進(jìn)行了簡(jiǎn)單梳理。結(jié)合人民銀行部分分支機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)‘銀行分支機(jī)構(gòu)的檢查情況,對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行反洗錢工作開展情況進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)存在的難點(diǎn),包括對(duì)反洗錢工作重要性認(rèn)識(shí)不足、專業(yè)人才匱乏員工素質(zhì)不高、金融環(huán)境不規(guī)范、內(nèi)控制度不健全、缺乏有效工作動(dòng)力、行業(yè)規(guī)則滯后、現(xiàn)金繳存監(jiān)控不嚴(yán)、信息資源難共享、反洗錢信息技術(shù)分析手段難發(fā)揮、網(wǎng)上銀行反洗錢缺乏足夠重視等方面。同時(shí)分析難點(diǎn)存在的原因,提出了一些改進(jìn)的建議。建議包括加強(qiáng)反洗錢知識(shí)的宣傳；加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),培養(yǎng)專業(yè)人才；健全和完善內(nèi)控機(jī)制,規(guī)范反洗錢工作程序；加強(qiáng)現(xiàn)金管理,推廣非現(xiàn)金結(jié)算工具；建立和完善反洗錢激勵(lì)約束機(jī)制,調(diào)動(dòng)各部門參與反洗錢工作的積極性；嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢有關(guān)法律法規(guī)；加強(qiáng)賬戶管理；加強(qiáng)網(wǎng)上銀行管理等。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F832.2

【共引文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2710631