【摘要】： 消費金融公司于2008年試點運行,從事新型的消費信貸業(yè)務(wù),其特色是小額、無抵押擔保的快捷信貸,目的是提升社會的個人消費能力,是新時期有特色的金融創(chuàng)新。在期望消費金融公司成功興起發(fā)展的同時,我們也不難看到其前進過程中即將面臨的突出問題。信息不對稱一直是長期困擾傳統(tǒng)消費信貸授信的突出問題,而消費金融公司的無擔保抵押、快速貸款,無疑加劇了信息不對稱對其授信業(yè)務(wù)的影響,尤其是與貸款客戶建立關(guān)系伊始,如何在初次授信時降低信息不對稱造成的影響,減少信息不對稱帶來額外的交易費用,使得初次授信更加有效,勢必成為消費金融公司發(fā)展過程中需攻克的難題�；趯σ陨蠁栴}的思考,將如何提高消費金融公司初次授信有效性作為研究對象,提出一些有建設(shè)性的建議,作為消費金融公司未來發(fā)展的參考。為了解決上述問題,促進消費金融公司健康、快速、有效地發(fā)展。研究引入了信任信用理論、信息不對稱理論、交易費用理論,按照理論分析—問卷調(diào)查—數(shù)據(jù)分析—構(gòu)建初次授信有效性評估模型—對模型進行實證驗證的思路進行了研究。以消費金融公司授信業(yè)務(wù)實際情況為出發(fā)點,分析了消費金融公司對授信客戶的信用信息需求結(jié)構(gòu)。并結(jié)合專家意見和試調(diào)研確立了影響初次授信有效性的影響因素。與傳統(tǒng)的授信有效性研究相比,把授信時產(chǎn)生的交易費用納入了研究范疇,即考慮消費金融公司盈利性的基礎(chǔ)上,解決信息不對稱對授信業(yè)務(wù)造成的影響。因為將授信有效性分為上述兩個因素來考慮,所以建立了多目標決策模型:可能—滿意度模型來對授信的有效性進行度量,也就是將客戶的還款可能,與銀行授信的滿意度同時作為決策目標來考察有效性。通過實證驗證,發(fā)現(xiàn)模型對不同樣本的適應程度很高,將無效授信判斷為有效授信的概率比傳統(tǒng)的有效性衡量模型低很多。得出結(jié)論:客戶的還款可能與消費金融公司的盈利性均是影響初次授信有效性的重要因素,消費金融公司應該在未來的授信過程中降低信息不對稱影響的同時,節(jié)約消除信息不對稱的成本,使得授信業(yè)務(wù)更加有效,從使自身得到更好的發(fā)展。
【學位授予單位】：哈爾濱工業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.39

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前3條

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