【摘要】： 中間業(yè)務(wù)是伴隨著金融創(chuàng)新和金融全球化發(fā)展起來的。在現(xiàn)代商業(yè)銀行中,它已經(jīng)成為和資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)并別的三大業(yè)務(wù)之一。并且成為商業(yè)銀行利潤的重要來源。隨著金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展,中間業(yè)務(wù)將逐步由不運用或不直接運用自己的資金向商業(yè)銀行墊付資金轉(zhuǎn)變,由不承擔(dān)風(fēng)險向承擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)變,并已經(jīng)開始涉足風(fēng)險度較高的中間業(yè)務(wù)。一旦這些風(fēng)險因素集中顯現(xiàn)為現(xiàn)實的風(fēng)險,將會給銀行帶來極大的損失。因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)充分認識中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險,對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因進行剖析,從而采取有效的防御措施進行預(yù)防及管理。而且由于中間業(yè)務(wù)并不在資產(chǎn)負債表中顯示,對其風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制更為困難。 國外中間業(yè)務(wù)的良好發(fā)展是和完善的法律法規(guī)體系、充分的信息披露制度以及良好內(nèi)部控制制度緊密聯(lián)系的。當(dāng)前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不論是在理論層次上,還是在實踐操作方面都落后于西方國家。中間業(yè)務(wù)立法滯后,產(chǎn)品創(chuàng)新層次低。由中間業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險具有隱蔽性、不易識別性,如何防范中間業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要瓶頸。因而對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、計量和控制對商業(yè)銀行意義重大。而且隨著金融全球化程度進一步加深,銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險也會波及全球,造成全球性金融危機。08年的世界金融危機就是很好的例證。如何把握好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新之間的度是各國監(jiān)管機構(gòu)面對的一個難題。 本文首先從中間業(yè)務(wù)的定義入手,分析了中間業(yè)務(wù)的含義、業(yè)務(wù)品種以及各種中間業(yè)務(wù)風(fēng)險特征。然后主要對我國商業(yè)銀行如何在不同的市場環(huán)境下形成符合我國國情的中間業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范措施進行研究。在明確了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵、特點及發(fā)展歷史之后,分析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險及類型,說明適宜的法律環(huán)境是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。然后介紹了國外金融監(jiān)管機構(gòu)對中間業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管的先進經(jīng)驗,結(jié)合我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題,從制度層面提出對我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的建議,希望對我國銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有所幫助。
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：D922.28;F832.2

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本文編號：2654486