【摘要】：近幾年來,我國銀行理財市場發(fā)展十分迅猛,據(jù)西南財經(jīng)大學信托與理財研究所不完全統(tǒng)計,2008年,我國60家銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)行了5833款理財產(chǎn)品,理財資金規(guī)模超過3.7萬億元人民幣。在我國龐大規(guī)模富人群體的市場基礎(chǔ)上,我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)雖然起步僅三五年時間,共發(fā)展速度與規(guī)模卻如此驚人,其發(fā)展的原動力何在?其與我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略調(diào)整是否有著內(nèi)部的關(guān)聯(lián)?作者查找了資料,一方面由于我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)開展時間并不長,相關(guān)研究成果較少,另一方面,關(guān)于我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略調(diào)整的研究成果雖多,但并沒有把我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略調(diào)整進行相結(jié)合深入研究。所以當前在我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)與其發(fā)展戰(zhàn)略之間關(guān)系的研究方面是一片空白。因此作者期望通過本文的研究可以揭示我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與其發(fā)展戰(zhàn)略之間的關(guān)系,從而探尋我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力,并在此基礎(chǔ)上為我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)發(fā)展提出合理的建議。 本文以招商銀行為研究對象,首先對國內(nèi)外關(guān)于銀行理財業(yè)務(wù)與銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略之間關(guān)系的有關(guān)研究進行了簡要闡述,由于銀行理財業(yè)務(wù)的開展時間并不長,尤其我國銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的時間更為短暫,所以相關(guān)研究并不多見。作為行文的理論鋪墊,作者隨后簡要介紹了戰(zhàn)略管理理論的主要內(nèi)容及發(fā)展演變、金融理財相關(guān)基礎(chǔ)理論及理財業(yè)務(wù)開展的基本原理。由于本文是對銀行理財業(yè)務(wù)的分析研究,所以筆者接下來簡要介紹了國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的各個階段及其特點,并對我國目前整個銀行理財產(chǎn)品體系進行了簡要描述。文章的主體部分主要包括以下幾個板塊： 首先,簡要介紹了招商銀行的基本概況,對招行近幾年的發(fā)展戰(zhàn)略從網(wǎng)點數(shù)量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等三個層面進行了深入分析。從該行的各年年.報數(shù)據(jù)可以看出,招商銀行在近幾年一直努力擴張其網(wǎng)點和機構(gòu)數(shù)量。招行2009年半年報顯示,截止到2009年6月,其機構(gòu)數(shù)量已由2002年的331家擴大到702家。其在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面主要是由傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)開始向零售與中間業(yè)務(wù)傾斜發(fā)展。在各線業(yè)務(wù)創(chuàng)新上招商銀行也顯示了較強的生命力。 其次,本文在廣泛查閱資料的基礎(chǔ)上,對招商銀行的理財業(yè)務(wù)展開了詳實的介紹,招商銀行自2004年3月25日發(fā)行第一款理財產(chǎn)品至2009年6月30日這段時間內(nèi),已累計發(fā)行八種系列理財產(chǎn)品共計1477款。本文從實證角度選取了其中的焦點聯(lián)動和新股申購兩大系列理財產(chǎn)品進行了統(tǒng)計分析,揭示了其理財業(yè)務(wù)開展的發(fā)行能力與盈利能力。 第三板塊,作者在前兩板塊基礎(chǔ)上,對招行的發(fā)展戰(zhàn)略如何定位從優(yōu)勢、劣勢、機會與威脅四個角度進行了SWOT分析,認為當前我國良好的經(jīng)濟增長態(tài)勢、金融管制的放松以及外資銀行的帶動效應是其發(fā)展外部機會；與外資銀行的競爭、混業(yè)經(jīng)營趨勢下更多競爭對手的出現(xiàn)以及國內(nèi)外風險因素的增多以及傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的消弱趨勢是其面臨的主要發(fā)展威脅；其優(yōu)勢主要在于資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、市場信譽高、內(nèi)部治理機制較為完善、創(chuàng)新氛圍強與優(yōu)質(zhì)客戶多等五個方面。其劣勢則主要表現(xiàn)在以下幾個方面：資產(chǎn)負債規(guī)模相對較小、網(wǎng)點數(shù)量仍然有限以及產(chǎn)品研發(fā)存在較大提升空間。.最后筆者在以上分析基礎(chǔ)上,構(gòu)建了SWOT矩陣,為后文研究招行的理財業(yè)務(wù)與其發(fā)展戰(zhàn)略之間的關(guān)系做了鋪墊。本文在第四板塊揭示了招行的理財業(yè)務(wù)與其發(fā)展戰(zhàn)略之間的關(guān)系,認為個人理財業(yè)務(wù)的開展是招商銀行戰(zhàn)略調(diào)整的集中體現(xiàn);個人理財業(yè)務(wù)使其與客戶關(guān)系更為緊密,能牢固地維系客戶關(guān)系;個人理財業(yè)務(wù)與招行的其他業(yè)務(wù)相輔相成：個人理財業(yè)務(wù)是其最有效的品牌宣傳方式。 隨后,筆者基于以上研究,對招行的理財業(yè)務(wù)開展從兩個維度八個視角提出了以下幾點對策建議：首先,完善內(nèi)部管控機制。升級科學的業(yè)務(wù)設(shè)計與運作流程；做好理財產(chǎn)品的風險控制；加大人才的培養(yǎng)力度；革新員工的服務(wù)理念。其次,打造良好的外部營銷環(huán)境。重塑營銷理念；提高營銷人員的理財業(yè)務(wù)知識；積極誘導客戶的理財需求；培養(yǎng)客戶的風險意識。筆者希望通過本文的研究能為我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的健康、.規(guī)范與持續(xù)發(fā)展做出微薄的貢獻。
【圖文】：

數(shù)據(jù)來源:招商銀行各年度年報從圖2.我們可以看出，招行的零售貸款占比在不斷增加，該指標由2002年的9.83%攀升到了2007年的26%，·這顯示了招商銀行向零售銀行轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略定位。從圖3可以看出，，招行近年來利息收入仍是其收入的主要來源，這主要是由于招行雖然在進行戰(zhàn)略調(diào)整，但由于戰(zhàn)略調(diào)整是一個長期的過程，傳統(tǒng)的放貸業(yè)務(wù)仍是其目前招行的利息收入占比顯示出個百分點，2008年比2007年上升2個百分點則可能是因為2008年國家宏觀的調(diào)控政策是其主因，這都顯示了招行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略。關(guān)于招行戰(zhàn)略調(diào)整的目標主要有三個，即品牌、個性化和社會認知度。在這三個目標的指導下，.招商銀行堅持“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略，立足于市場和客戶需求，·充分發(fā)揮其擁有全行統(tǒng)一的電子化平臺的巨大優(yōu)勢_，率先開發(fā)了一系列高技術(shù)含量的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，打造了“一卡通”、“一網(wǎng)通’，、“金葵花理財”、“點金理財”、國際標準雙幣信用卡、“財富賬戶”等知名金

:招商銀行網(wǎng)站5可以看出，隨著我國股票市場震蕩下行和入市資金規(guī)購類理財產(chǎn)品收益率呈現(xiàn)出了不斷縮水的趨勢，在當資本市場走低的背景下，招行己超過一年半未推出該近一款的新股申購類理財產(chǎn)品是2008年5月21日發(fā)行申購22期之.“新股+套利.”理財計劃(產(chǎn)品編號:81分析可以看出，招行的理財業(yè)務(wù)在國內(nèi)開展地十分成投資者的普遍認可，并在國內(nèi)外獲得了多家機構(gòu)的榮品無論在種類上還是在規(guī)模上在國內(nèi)都處于前列。招的發(fā)展奠定了堅固的基礎(chǔ)，.通過理財業(yè)務(wù)的開展，招實的客戶，還樹立了自己的理財品牌，同時還有效地開展。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.2

【引證文獻】

相關(guān)碩士學位論文 前3條

1 陳雪瑩;通貨膨脹對商業(yè)銀行債務(wù)融資結(jié)構(gòu)的影響研究[D];深圳大學;2017年

2 周敏;商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場需求研究[D];新疆農(nóng)業(yè)大學;2014年

3 袁敏;商業(yè)銀行理財項目風險管理的研究[D];西安石油大學;2013年

本文編號：2630105