【摘要】：在經(jīng)濟全球化、金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和信息技術(shù)突飛猛進的時代背景下,作為一種存在著較高經(jīng)營風險的企業(yè),商業(yè)銀行的運行風險正在逐步甚至可以說是迅速增加,不時出現(xiàn)運行危機。不僅如此,商業(yè)銀行危機還具有強烈的傳導性,一家或幾家商業(yè)銀行出現(xiàn)運行危機并被公開以后,往往會形成連鎖反映,形成巨大的金融海嘯。因此,如何有效防范和救助陷入危機的商業(yè)銀行,避免整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機已成為各國政府面臨的重要課題之一。我國亦不例外,為了更好地幫助我國商業(yè)銀行抵御金融風險、渡過難關,有必要對商業(yè)銀行危機及其救助制度進行系統(tǒng)的分析和研究。 商業(yè)銀行危機救助是指對發(fā)生危機的銀行機構(gòu)進行拯救,以恢復其清償能力、經(jīng)營能力。救助的目的在于盡快控制危機,防止系統(tǒng)危機的發(fā)生、蔓延、惡化,維護、恢復金融安全,保護存款人的權(quán)益和社會公共利益。其中,商業(yè)銀行危機救助法律制度是有效化解銀行危機的重要保障機制之一,是金融安全法制的有機組成部分。從國外的立法與實踐來看,商業(yè)銀行危機救助主要存在三種法律制度設計和安排,即：中央銀行的最后貸款人制度、存款保險制度和對陷入危機的商業(yè)銀行的接管制度。本文主要圍繞上述三個方面來展開論述,以期能對我國商業(yè)銀行的危機救助制度的建設和完善有所裨益。具體而言,本文主要包括以下內(nèi)容。 一是導論。導論部分介紹了本文的選題背景和意義,綜述了國內(nèi)外關于商業(yè)銀行危機及其法律救助制度的研究現(xiàn)狀,簡要說明了本文的邏輯結(jié)構(gòu)和展開思路以及本文主要運用的研究方法。本文以商業(yè)銀行危機救助為主線,首先從理論上總結(jié)和分析了商業(yè)銀行危機及商業(yè)銀行危機救助制度的基本原理,為全文做好理論鋪墊,而后,在總論的基礎上,從最后貸款人制度、存款保險制度和接管制度三個方面展開具體分析和論述,最后分析該制度在我國的現(xiàn)狀,包括存在的問題和不足,并在結(jié)合我國國情的基礎上提出相應的完善對策和制度建設方案。 二是商業(yè)銀行危機及危機救助法律制度的基本理論。本部分首先界定了商業(yè)銀行危機這一基本概念,總結(jié)歸納了國內(nèi)外學者對引發(fā)商業(yè)銀行危機的原因的分析,其次對解決商業(yè)銀行危機的三種法律救助制度進行了概括性比較考察。認為,央行的最后貸款人制度、商業(yè)銀行存款保險制度和商業(yè)銀行接管制度是解決商業(yè)銀行危機或者說對商業(yè)銀行危機進行救助的三種主要法律制度安排,破產(chǎn)制度不屬于嚴格意義上的危機救助制度。最后貸款人制度、存款保險制度和接管制度在商業(yè)銀行危機的救助過程中的其目的和作用互補,三者緊密聯(lián)系,共同構(gòu)成了商業(yè)銀行危機救助的法律制度體系。我國應當從這三個方面加快我國金融法制建設步伐、有效避免和拯救商業(yè)銀行危機。 三是商業(yè)銀行危機與央行最后貸款人制度。本部分首先介紹了國外最后貸款人制度的相關理論研究和實踐經(jīng)驗,其次分析了我國最后貸款人制度的現(xiàn)狀,以及當前主要存在最后貸款人的法律定位不明確、關于最后貸款人的法律規(guī)范不完備、法律行為不規(guī)范等問題。而后提出應當從法律定位明確化、法律制定協(xié)調(diào)化以及法律行為規(guī)范化三個方面完善我國的最后貸款人制度。認為：要通過立法明確,最后貸款人制度的價值定位是為了穩(wěn)定金融、進行宏觀調(diào)控而產(chǎn)生和存在的,非緊急性的、宏觀性的金融風險或者金融危機,不能適用最后貸款人制度；要通過立法明確人民銀行是最后貸款人制度的承擔主體；在立法技術(shù)上,要提升最后貸款人制度作為基礎性法律規(guī)范的位階,以增強其效力；應當合理設置銀行危機救助權(quán)力在政府不同部門和不同級別之間的配置關系；應當從提高立法水平的角度完善法律的形式要素,使法律規(guī)范本身更為精確、科學；針對當前最后貸款人制度所采取的模糊式立法和粗放式立法,政府行為擁有巨大的自由裁量權(quán),容易加劇制度運行的不確定性的現(xiàn)狀,提出應當對政府的權(quán)力行使進行瘦身,通過更加精細合理的制度設計,規(guī)范最后貸款人的救助行為和最后貸款人對金融風險和危機的處置行為。 四是銀行危機與商業(yè)銀行存款保險制度。本部分首先介紹了國外商業(yè)銀行存款保險制度的相關理論和實踐經(jīng)驗,其次分析了我國建立商業(yè)銀行存款保險制度的必要性,而后提出了建設我國商業(yè)銀行存款保險制度的立法建議。認為,建立存款保險制度有利于加強我國商業(yè)銀行的風險監(jiān)管,有利于營造金融業(yè)內(nèi)部公平的競爭環(huán)境；建立存款保險制度是我國加入WTO的必然要求；建立存款保險制度是保證我國存款人利益和維護金融體系穩(wěn)定所必需的制度。我國商業(yè)銀行存款保險制度的立法體例應當通過人大立法,以法律的形式加以確認,應以法律形式明確規(guī)定商業(yè)銀行信息的公開披露制度,存款保險的額度,以及應當確定存款保險標的和存款保險賠償數(shù)額等具體內(nèi)容。 五是銀行危機與商業(yè)銀行接管制度。本部分首先分析了商業(yè)銀行接管制度的基本理論,界定了其內(nèi)涵,分析了它與臨時管理制度、重整制度等相關制度之間的關系,其次分析了我國商業(yè)銀行接管制度的現(xiàn)狀、問題與完善對策,認為,我國商業(yè)銀行接管制度存在的主要問題是對接管的立法定位不準確、對接管的規(guī)定設計過于簡略、空白點多、以及實際操作過程隨意性極大、透明度不高。對于我國的商業(yè)銀行接管制度完善和改進,、一方面應當完善我國接管制度的相關立法,制定關于我國商業(yè)銀行接管的專門性、統(tǒng)一性的法律或行政法規(guī)。另一方面應當在立法中明確界定接管標準,對接管組織的行為做出合理的限制和規(guī)范,如規(guī)定接管組織的一切行為應以挽救銀行,保護存款人利益、維護金融秩序穩(wěn)定為準則,接管組織及其人員不得有損害銀行利益和其他人利益之行為,接管組織在接管銀行期間行使權(quán)力不當,使銀行或存款人遭受不必要損失的,應承擔相應的法律責任等。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：D922.281;F832.33

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本文編號：2613846