【摘要】： 一、問題的提出及研究意義 截止到2007年12月底,我國中小企業(yè)達(dá)到4200多萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%。其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品(服務(wù))的價值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的58%；生產(chǎn)的商品占社會銷售額的59%；上繳稅收占50.2%。中小企業(yè)自身在高速發(fā)展的同時,也給社會提供了廣闊的就業(yè)崗位,為轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力和城市適齡人口就業(yè)貢獻(xiàn)了巨大的力量。以2007年為例,全國非公有制經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)大致提供新的就業(yè)崗位多達(dá)900多萬個,占新增就業(yè)崗位的3/4以上；在廣東、浙江等一些沿海開放較早和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省市,中小企業(yè)已成為境外投資的重要群體�，F(xiàn)在,一批有實(shí)力中小企業(yè)逐漸走出國門,成為“走出去”戰(zhàn)略的新生力量。同時,中小企業(yè)在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)改革開放、建立市場體制、構(gòu)建和諧社會等方面發(fā)揮越來越重要的作用。 然而,中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮巨大作用的同時,卻面臨著前所未有的考驗(yàn),尤其是融資難問題成為中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。很多專家和學(xué)者都從不同的角度去深刻的剖析中小企業(yè)融資難的原因以期作出針對性的策略。其中,作為第三方擔(dān)保的擔(dān)保體系構(gòu)建無疑是解決中小企業(yè)融資難的最佳方式。于是,很多文獻(xiàn)都從不同的角度對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)行了深入的研究。遺憾的是,到目前為止,很少有學(xué)者完整的從政府行為的角度去研究如何構(gòu)建高效、穩(wěn)健的中小企業(yè)擔(dān)保體系,而我國特殊的國情卻決定了政府應(yīng)該在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中扮演統(tǒng)領(lǐng)與引導(dǎo)的雙重角色。鑒于此,本文擬從政府行為的角度出發(fā),創(chuàng)新性的運(yùn)用博弈論的研究方法,試圖對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建做一次全新的、全面的嘗試。 中小企業(yè)信用擔(dān)保存在著較強(qiáng)的正外部效應(yīng)。庇古認(rèn)為：存在外部經(jīng)濟(jì)的那些產(chǎn)品,在市場經(jīng)濟(jì)中最有效的供給方式是政府參與并提供。政府作為公共產(chǎn)品的提供者,在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中如何去科學(xué)的認(rèn)識自己的作用,如何去定位自己的角色,并根據(jù)我國的客觀現(xiàn)狀去選擇一條適合中國國情的道路都是具有極大的理論意義與現(xiàn)實(shí)意義的。本文希望通過對這些問題的深入探討,得出初步的結(jié)論,以期對我國中小企業(yè)信用擔(dān)保中政府行為提供理論上的解釋和現(xiàn)實(shí)中的參考。 二、研究難點(diǎn)與創(chuàng)新點(diǎn) (一)研究難點(diǎn) 本論文試圖在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上,從信用擔(dān)保中政府行為角度解讀中小企業(yè)融資難的問題,力爭在綜合性的研究與系統(tǒng)性的理論分析兩方面有所創(chuàng)新和突破,從而為我國中小企業(yè)融資提供理論和實(shí)踐的指導(dǎo)。研究的難點(diǎn)為政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保中的行為既要有效又不會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。一方面,市場機(jī)制存在著某種程度上的“市場失靈”,所以,在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中需要政府的參與；另一方面,政府對資金的使用方式、使用范圍、使用力度等都可能限制資金的靈活性,會造成“政府行為失靈”,因而,從這個角度上說需要政府進(jìn)行適度的、相機(jī)的干預(yù)。這兩方面的因素意味著只要存在市場和政府不能互相替代的空間,就有市場力量與政府強(qiáng)制力同時存在的必要。因此,如何去行為與適度的干預(yù)成為一種兩益取其重,兩害取其輕的動態(tài)的權(quán)衡。因而本文的關(guān)鍵和難點(diǎn)在于如何建立一種合理的、有效的、科學(xué)的政府行為機(jī)制。 (二)本文創(chuàng)新點(diǎn) 本文在寫作的過程中,嘗試從以下幾個方面進(jìn)行創(chuàng)新： 第一,綜合運(yùn)用信用擔(dān)保理論、信息不對稱理論、博弈論的相關(guān)研究成果,對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中政府行為的理論依據(jù)和現(xiàn)實(shí)意義進(jìn)行了系統(tǒng)地梳理與歸納。 第二,創(chuàng)新性的從博弈論的角度闡述了擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入中小企業(yè)融資過程的必要性和有效性；并從博弈論的角度深入研究了政府行為對中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)的積極作用。 三、研究方法 比較分析的研究方法。為了給我國政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保中的行為提供有效的借鑒,本文對西方主要國家在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的政府行為進(jìn)行了理論以及實(shí)踐上的系統(tǒng)考察和對比分析,試圖從中發(fā)現(xiàn)規(guī)律,為我國政府在中小企業(yè)信用擔(dān)保中的行為提供了經(jīng)驗(yàn)。 綜合的研究方法。由于本文選題涉及到多學(xué)科的領(lǐng)域,具有較強(qiáng)的學(xué)科交叉性,因此,本文采取了多學(xué)科的綜合研究方法,從管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和行為金融學(xué)等多學(xué)科的角度,對中小企業(yè)信用擔(dān)保中政府行為問題進(jìn)行了跨學(xué)科的交叉研究。 四、本文結(jié)構(gòu) 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家,中小企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,它們在經(jīng)濟(jì)和社會中發(fā)揮著不可或缺的作用。建立中小企業(yè)擔(dān)保體系,緩解中小企業(yè)融資難問題,是各國政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行做法。我國雖然也建立了中小企業(yè)擔(dān)保體系,但是由于起步晚,環(huán)境建設(shè)不完善,以及缺乏相關(guān)的人才及經(jīng)驗(yàn),所以在實(shí)踐中還存在著種種不足。特別是由于我國特殊的國情和現(xiàn)狀,我國政府本應(yīng)在健全和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中扮演著統(tǒng)領(lǐng)的角色。然而,遺憾的是,我國的政府行為在目前實(shí)際運(yùn)作過程存在著很大不足。因此,本文旨在結(jié)合目前我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)行現(xiàn)狀,運(yùn)用博弈論的相關(guān)理論,對政府為什么應(yīng)該支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、擔(dān)保公司和銀行以及企業(yè)之間的相互博弈等問題進(jìn)行深入分析,并結(jié)合國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),研究如何建立與完善我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。根據(jù)這樣的立意,本文將從以下方面系統(tǒng)地研究這一問題。 第一部分,詳細(xì)的闡述研究對象所涉及的基本概念,并運(yùn)用管理、經(jīng)濟(jì)學(xué)等知識進(jìn)行了綜合的梳理。以圖對整個文章有個全面的把握。 第二部分,創(chuàng)新性的運(yùn)用博弈論的研究方法,對中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中的利益主體：政府、中小企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行靜態(tài)與動態(tài)的博弈分析,并得出政府應(yīng)該支持和引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)；銀行和擔(dān)保公司應(yīng)該積極參與擔(dān)保過程的結(jié)論。 第三部分,對國外先進(jìn)模式進(jìn)行比較研究,并試圖找出其成功經(jīng)驗(yàn)對我國的啟示作用。接著對中國政府在我國中小企業(yè)信用擔(dān)保建設(shè)體系中的行為現(xiàn)狀進(jìn)行了深入的研究,以為解決政府行為不到位問題提供必要的依據(jù)。 第四部分,根據(jù)目前我國政府行為的狀況,針對性的提出建設(shè)性意見并得出構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系對我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化建設(shè)的積極意義。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;F276.3

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 徐鵬;SJ擔(dān)保公司從事中小企業(yè)信用擔(dān)保中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理[D];湘潭大學(xué);2012年

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本文編號：2610531