【摘要】：改革開放30余年以來,中國已初步形成了以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo),政策性、商業(yè)性及合作性金融相輔相成的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。然而,資金的有效供給不足仍然是制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最主要原因之一。研究推動小額貸款公司與商業(yè)銀行的合作,對于增加農(nóng)村金融供給、完善農(nóng)村金融組織創(chuàng)新都有著十分重要的意義。 有鑒于此,文章在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)以及社會學(xué)相關(guān)理論的指導(dǎo)下,將小額信貸機(jī)構(gòu)界定為小額貸款公司,將商業(yè)銀行界定為大中型商業(yè)銀行。通過實(shí)地調(diào)研,認(rèn)為小額貸款公司普遍存在著資金短缺的問題,合作意愿強(qiáng)烈。以農(nóng)業(yè)銀行為代表的大型商業(yè)銀行已經(jīng)意識到了合作的重要性,并組織專家進(jìn)行理論研究。地方政府通過多種方式積極鼓勵二者合作。小額貸款公司與商業(yè)銀行的合作過程中存在著合作模式單一、合作理念尚未形成、政府鼓勵政策尚不完善等問題。原因主要有三方面,部分小額貸款公司的不規(guī)范運(yùn)作影響了商業(yè)銀行的積極性；商業(yè)銀行基于道德風(fēng)險和規(guī)模經(jīng)濟(jì)的考慮,合作意愿不強(qiáng)；地方政府基于稅收、政績等動力的鼓勵合作態(tài)度在某種程度上增加了商業(yè)銀行對風(fēng)險的擔(dān)憂。 為了論證合作能否能給雙方帶來超額收益,文章構(gòu)建了靜態(tài)博弈模型,認(rèn)為小額貸款公司能很好識別貸款風(fēng)險,而商業(yè)銀行由于信息不對稱,貸款利率按平均風(fēng)險水平來執(zhí)行將引發(fā)逆向選擇問題。通過比較合作前后雙方預(yù)期收益的變化可知,合作實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。文章構(gòu)建了演化博弈模型去研究影響合作的因素,得出合作成本率、擔(dān)保比率、批發(fā)貸款利率以及小額貸款公司的經(jīng)營狀況都會影響雙方的合作意愿的結(jié)論。 文章將國際上已有的合作模式分為直接合作模式和間接合作模式,前者以印尼人民銀行的小額信貸為代表,后者以印度ICICI銀行與小額信貸組織的合作為代表。從商業(yè)銀行對農(nóng)村市場的駕馭能力、小額信貸機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款操作經(jīng)驗、本國(地區(qū))農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等方面分析了兩種模式的前提條件,并總結(jié)了國際上成功的經(jīng)驗。最后文章提出了相應(yīng)的政策建議。認(rèn)為小額貸款公司必須多方面提升自身素質(zhì),建立科學(xué)合理的經(jīng)營管理制度；商業(yè)銀行應(yīng)該積極研究并推進(jìn)與小額貸款公司的合作機(jī)制；政府應(yīng)該完善促進(jìn)合作的政策法規(guī),建立合作風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。
【學(xué)位授予單位】：安徽財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832.35;F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2542715