【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展,網(wǎng)上購物成為我國時下的一種潮流和趨勢,而第三方支付平臺也應(yīng)運而生,為網(wǎng)上買賣雙方提供了信用擔(dān)保,使網(wǎng)絡(luò)購物中不能“一手交錢一手交貨”的不信任問題得到了解決,促進了電子商務(wù)市場的發(fā)展。企業(yè)與個人網(wǎng)上交易規(guī)模的日益增長,而反過來電子商務(wù)市場的發(fā)展又進一步促進了第三方支付市場的發(fā)展和規(guī)模的繼續(xù)擴張。隨著我國第三方支付的高速發(fā)展,第三方支付逐漸成為獨立完成支付結(jié)算的非金融機構(gòu),成為我國支付體系中重要的補充部分。 然而,我國第三方支付市場還處在初級探索階段,它的快速發(fā)展也暴漏出了許多問題。第三方支付市場涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)以及支付結(jié)算等方面的內(nèi)容,具有較強的網(wǎng)絡(luò)外部性特征,在用戶需求規(guī)模經(jīng)濟以及正反饋效應(yīng)的作用下,占據(jù)著大部分市場份額的實際上是少數(shù)幾家第三方支付企業(yè),這就形成了較強的壟斷格局,由于技術(shù)壁壘的存在,其他企業(yè)就很難進入該行業(yè)。而其他第三方支付企業(yè)在剩余的市場份額中進行著激烈的競爭,吸引用戶的不斷加入,又加上網(wǎng)上銀行的競爭,導(dǎo)致大部分企業(yè)的盈利很低甚至仍舊是虧損的狀態(tài)。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場如何利用雙邊市場的特征,進行合理的定價,制定合理的競爭策略吸引更多的客戶,是我們研究的主要問題。 非金融機構(gòu)支付牌照的發(fā)放,說明第三方互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)正式進入了我國支付體系的監(jiān)管階段,國家開始重視第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管及制度規(guī)范了。本文分析了我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場現(xiàn)狀以及業(yè)務(wù)模式：運用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)中的市場結(jié)構(gòu)理論分析了我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的市場集中度,并做了實證分析；利用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學(xué)中的梅特卡夫法則,對我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的網(wǎng)絡(luò)外部性做了實證檢驗,由此分析了該市場的雙邊市場的幾個特征；最后,構(gòu)建第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的雙邊市場定價模型,并加入了銀行參與方,討論了該平臺的注冊費、交易費以及銀行對平臺收取費用對平臺利潤的影響,使我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)選擇合理的定價策略,保證該行業(yè)的正常運營和健康發(fā)展。 本文研究的主要內(nèi)容共五章,下面我們就主要內(nèi)容做概括介紹： 第一章是緒論,對文本的研究背景和意義做了簡單的介紹,結(jié)合國內(nèi)外的研究,就第三方互聯(lián)網(wǎng)支付以及雙邊市場理論的研究文獻做了綜述,對文章中涉及到的相關(guān)定義和理論模型進行了梳理；介紹了本文的研究思路和框架,以及論文的研究方法和創(chuàng)新點； 第二章是對本文研究對象的介紹,清晰地梳理了我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的發(fā)展歷程,總結(jié)了這個市場現(xiàn)在狀況,就第三方支付牌照發(fā)放的影響和市場未來發(fā)展的方向做了說明；并對我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的市場結(jié)構(gòu)進行了論述,實證分析了我國該市場的相對市場集中度； 第三章是本文的過渡,對網(wǎng)絡(luò)外部性和雙邊市場及定價理論做了介紹,把網(wǎng)絡(luò)外部性的梅特卡夫法則在我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場中做了檢驗,進而指出我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的雙邊市場特征以及影響因素,為后面的定價模型建立提供了基礎(chǔ)； 第四章是本文的研究重點和難點,此部分把雙邊市場定價模型創(chuàng)新性地運用到我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場,分析了在銀行參與條件下,我國第三互聯(lián)網(wǎng)支付市場的定價機制以及如何對我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付進行監(jiān)管； 第五章是本文的總結(jié),這一章對總結(jié)全文,對我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的定價和監(jiān)管提出自己的建議和措施,得出本文研究的結(jié)論；指出文章中的許多不足和今后的研究方向。 經(jīng)過本文的研究,我們得出了以下四點結(jié)論和三條啟示： 第一,我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的相對市場集中率比較高。本文從用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)理論分析了我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的市場結(jié)構(gòu),采用相對市場集中度指標(biāo)及整理的相關(guān)數(shù)據(jù)分析,根據(jù)貝恩市場劃分類型,得出我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場屬于寡占I型,屬于高度壟斷的市場結(jié)構(gòu),但也存在一定的競爭。 第二,我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的交易額與該市場的用戶規(guī)模的平方成正相關(guān)關(guān)系,也就是說梅特卡夫法則在我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場上的檢驗是成立的,因此。我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場具有的網(wǎng)絡(luò)外部性特征也比較明顯。我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場是具有直接的網(wǎng)絡(luò)外部性的,同時也具有間接外部性,這樣的特性是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付具有雙邊市場特征的一個充分條件,也會對第三方支付企業(yè)選擇注冊費和交易費多少以及在定價策略選擇時產(chǎn)生重要的影響。 第三,我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場具有符合雙邊市場的幾個特征。我們發(fā)現(xiàn)它有四個基本特征：平臺有兩個客戶群、網(wǎng)絡(luò)外部性、網(wǎng)絡(luò)外部性可以內(nèi)部化、平臺可以定價。而且平臺可以對兩邊的客戶進行非中性的價格定價,我們就可以得出該市場也屬于創(chuàng)造型的雙邊市場。 第四,銀行的參與會影響我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場的定價機制及策略選擇。通過引入雙邊市理論的定價模型,得出平臺企業(yè)的合理的定價水平,分析了在不同的注冊費和交易費率下,平臺企業(yè)定價對自己收益的影響。一般來說平臺企業(yè)通常會采用傾斜定價,對消費者收取較低甚至免除交易費,對商戶收取的交易費則較高。在銀行參與的條件下,銀行作為議價能力較強的一方可以收取較高的交易費,從而享有最大化的利潤,從而影響第三互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的定價策略。 我們國家的支付監(jiān)管體系已經(jīng)開始重視第三方支付行業(yè)的監(jiān)管,逐漸開始對該行業(yè)的企業(yè)進行支付服務(wù)進行支付牌照發(fā)放。我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺未來發(fā)展的重心主要放在制定合理的定價水平、盈利模式創(chuàng)新等方面。根據(jù)本文研究我們也可以得到一下三點啟示： (1)我國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺還處于萌芽和探索階段,銀行對該平臺的資金轉(zhuǎn)移仍舊起著重要的作用,銀行就可以利用自身的強勢地位,向平臺收取一定的手續(xù)費,以此獲得利潤。因此,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺企業(yè)在發(fā)展的初期階段應(yīng)該加強與銀行的合作,創(chuàng)新支付模式,開拓更大的市場規(guī)模。 (2)在央行發(fā)放非金融機構(gòu)支付牌照后,第三方支付平臺可以向基金、保險等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域滲透,同時,通過線下支付、手機支付以及預(yù)付卡等支付手段,實現(xiàn)多元化的發(fā)展,這使得第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)會積極探索更多創(chuàng)新的定價及服務(wù)模式,又會提高資金的流轉(zhuǎn)速度以及帶動了其他行業(yè)的發(fā)展。 (3)在我國支付監(jiān)管政策逐漸加強的條件下,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)將會有不錯的發(fā)展趨勢,這就會加大一些投資機構(gòu)的關(guān)注,他們將加大對第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的資金的投入和資本的運作,該行業(yè)內(nèi)就會有很大的資本流動性。如果發(fā)展下去,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺的創(chuàng)新新型服務(wù)模式將會對傳統(tǒng)的金融運營和服務(wù)模式進行沖擊。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F724.6;F832.2;F224

【參考文獻】

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本文編號：2419142