【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展,網(wǎng)上購(gòu)物成為我國(guó)時(shí)下的一種潮流和趨勢(shì),而第三方支付平臺(tái)也應(yīng)運(yùn)而生,為網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)雙方提供了信用擔(dān)保,使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中不能“一手交錢(qián)一手交貨”的不信任問(wèn)題得到了解決,促進(jìn)了電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展。企業(yè)與個(gè)人網(wǎng)上交易規(guī)模的日益增長(zhǎng),而反過(guò)來(lái)電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展又進(jìn)一步促進(jìn)了第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展和規(guī)模的繼續(xù)擴(kuò)張。隨著我國(guó)第三方支付的高速發(fā)展,第三方支付逐漸成為獨(dú)立完成支付結(jié)算的非金融機(jī)構(gòu),成為我國(guó)支付體系中重要的補(bǔ)充部分。 然而,我國(guó)第三方支付市場(chǎng)還處在初級(jí)探索階段,它的快速發(fā)展也暴漏出了許多問(wèn)題。第三方支付市場(chǎng)涉及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)以及支付結(jié)算等方面的內(nèi)容,具有較強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)外部性特征,在用戶(hù)需求規(guī)模經(jīng)濟(jì)以及正反饋效應(yīng)的作用下,占據(jù)著大部分市場(chǎng)份額的實(shí)際上是少數(shù)幾家第三方支付企業(yè),這就形成了較強(qiáng)的壟斷格局,由于技術(shù)壁壘的存在,其他企業(yè)就很難進(jìn)入該行業(yè)。而其他第三方支付企業(yè)在剩余的市場(chǎng)份額中進(jìn)行著激烈的競(jìng)爭(zhēng),吸引用戶(hù)的不斷加入,又加上網(wǎng)上銀行的競(jìng)爭(zhēng),導(dǎo)致大部分企業(yè)的盈利很低甚至仍舊是虧損的狀態(tài)。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)如何利用雙邊市場(chǎng)的特征,進(jìn)行合理的定價(jià),制定合理的競(jìng)爭(zhēng)策略吸引更多的客戶(hù),是我們研究的主要問(wèn)題。 非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的發(fā)放,說(shuō)明第三方互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)正式進(jìn)入了我國(guó)支付體系的監(jiān)管階段,國(guó)家開(kāi)始重視第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管及制度規(guī)范了。本文分析了我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀以及業(yè)務(wù)模式：運(yùn)用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)理論分析了我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的市場(chǎng)集中度,并做了實(shí)證分析；利用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的梅特卡夫法則,對(duì)我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)外部性做了實(shí)證檢驗(yàn),由此分析了該市場(chǎng)的雙邊市場(chǎng)的幾個(gè)特征；最后,構(gòu)建第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的雙邊市場(chǎng)定價(jià)模型,并加入了銀行參與方,討論了該平臺(tái)的注冊(cè)費(fèi)、交易費(fèi)以及銀行對(duì)平臺(tái)收取費(fèi)用對(duì)平臺(tái)利潤(rùn)的影響,使我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)選擇合理的定價(jià)策略,保證該行業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)和健康發(fā)展。 本文研究的主要內(nèi)容共五章,下面我們就主要內(nèi)容做概括介紹： 第一章是緒論,對(duì)文本的研究背景和意義做了簡(jiǎn)單的介紹,結(jié)合國(guó)內(nèi)外的研究,就第三方互聯(lián)網(wǎng)支付以及雙邊市場(chǎng)理論的研究文獻(xiàn)做了綜述,對(duì)文章中涉及到的相關(guān)定義和理論模型進(jìn)行了梳理；介紹了本文的研究思路和框架,以及論文的研究方法和創(chuàng)新點(diǎn)； 第二章是對(duì)本文研究對(duì)象的介紹,清晰地梳理了我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的發(fā)展歷程,總結(jié)了這個(gè)市場(chǎng)現(xiàn)在狀況,就第三方支付牌照發(fā)放的影響和市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的方向做了說(shuō)明；并對(duì)我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了論述,實(shí)證分析了我國(guó)該市場(chǎng)的相對(duì)市場(chǎng)集中度； 第三章是本文的過(guò)渡,對(duì)網(wǎng)絡(luò)外部性和雙邊市場(chǎng)及定價(jià)理論做了介紹,把網(wǎng)絡(luò)外部性的梅特卡夫法則在我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)中做了檢驗(yàn),進(jìn)而指出我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的雙邊市場(chǎng)特征以及影響因素,為后面的定價(jià)模型建立提供了基礎(chǔ)； 第四章是本文的研究重點(diǎn)和難點(diǎn),此部分把雙邊市場(chǎng)定價(jià)模型創(chuàng)新性地運(yùn)用到我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng),分析了在銀行參與條件下,我國(guó)第三互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制以及如何對(duì)我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)行監(jiān)管； 第五章是本文的總結(jié),這一章對(duì)總結(jié)全文,對(duì)我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的定價(jià)和監(jiān)管提出自己的建議和措施,得出本文研究的結(jié)論；指出文章中的許多不足和今后的研究方向。 經(jīng)過(guò)本文的研究,我們得出了以下四點(diǎn)結(jié)論和三條啟示： 第一,我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的相對(duì)市場(chǎng)集中率比較高。本文從用產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析了我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的市場(chǎng)結(jié)構(gòu),采用相對(duì)市場(chǎng)集中度指標(biāo)及整理的相關(guān)數(shù)據(jù)分析,根據(jù)貝恩市場(chǎng)劃分類(lèi)型,得出我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)屬于寡占I型,屬于高度壟斷的市場(chǎng)結(jié)構(gòu),但也存在一定的競(jìng)爭(zhēng)。 第二,我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的交易額與該市場(chǎng)的用戶(hù)規(guī)模的平方成正相關(guān)關(guān)系,也就是說(shuō)梅特卡夫法則在我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)上的檢驗(yàn)是成立的,因此。我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)具有的網(wǎng)絡(luò)外部性特征也比較明顯。我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)是具有直接的網(wǎng)絡(luò)外部性的,同時(shí)也具有間接外部性,這樣的特性是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付具有雙邊市場(chǎng)特征的一個(gè)充分條件,也會(huì)對(duì)第三方支付企業(yè)選擇注冊(cè)費(fèi)和交易費(fèi)多少以及在定價(jià)策略選擇時(shí)產(chǎn)生重要的影響。 第三,我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)具有符合雙邊市場(chǎng)的幾個(gè)特征。我們發(fā)現(xiàn)它有四個(gè)基本特征：平臺(tái)有兩個(gè)客戶(hù)群、網(wǎng)絡(luò)外部性、網(wǎng)絡(luò)外部性可以?xún)?nèi)部化、平臺(tái)可以定價(jià)。而且平臺(tái)可以對(duì)兩邊的客戶(hù)進(jìn)行非中性的價(jià)格定價(jià),我們就可以得出該市場(chǎng)也屬于創(chuàng)造型的雙邊市場(chǎng)。 第四,銀行的參與會(huì)影響我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的定價(jià)機(jī)制及策略選擇。通過(guò)引入雙邊市理論的定價(jià)模型,得出平臺(tái)企業(yè)的合理的定價(jià)水平,分析了在不同的注冊(cè)費(fèi)和交易費(fèi)率下,平臺(tái)企業(yè)定價(jià)對(duì)自己收益的影響。一般來(lái)說(shuō)平臺(tái)企業(yè)通常會(huì)采用傾斜定價(jià),對(duì)消費(fèi)者收取較低甚至免除交易費(fèi),對(duì)商戶(hù)收取的交易費(fèi)則較高。在銀行參與的條件下,銀行作為議價(jià)能力較強(qiáng)的一方可以收取較高的交易費(fèi),從而享有最大化的利潤(rùn),從而影響第三互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的定價(jià)策略。 我們國(guó)家的支付監(jiān)管體系已經(jīng)開(kāi)始重視第三方支付行業(yè)的監(jiān)管,逐漸開(kāi)始對(duì)該行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行支付服務(wù)進(jìn)行支付牌照發(fā)放。我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)未來(lái)發(fā)展的重心主要放在制定合理的定價(jià)水平、盈利模式創(chuàng)新等方面。根據(jù)本文研究我們也可以得到一下三點(diǎn)啟示： (1)我國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)還處于萌芽和探索階段,銀行對(duì)該平臺(tái)的資金轉(zhuǎn)移仍舊起著重要的作用,銀行就可以利用自身的強(qiáng)勢(shì)地位,向平臺(tái)收取一定的手續(xù)費(fèi),以此獲得利潤(rùn)。因此,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)企業(yè)在發(fā)展的初期階段應(yīng)該加強(qiáng)與銀行的合作,創(chuàng)新支付模式,開(kāi)拓更大的市場(chǎng)規(guī)模。 (2)在央行發(fā)放非金融機(jī)構(gòu)支付牌照后,第三方支付平臺(tái)可以向基金、保險(xiǎn)等應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域滲透,同時(shí),通過(guò)線(xiàn)下支付、手機(jī)支付以及預(yù)付卡等支付手段,實(shí)現(xiàn)多元化的發(fā)展,這使得第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)會(huì)積極探索更多創(chuàng)新的定價(jià)及服務(wù)模式,又會(huì)提高資金的流轉(zhuǎn)速度以及帶動(dòng)了其他行業(yè)的發(fā)展。 (3)在我國(guó)支付監(jiān)管政策逐漸加強(qiáng)的條件下,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)將會(huì)有不錯(cuò)的發(fā)展趨勢(shì),這就會(huì)加大一些投資機(jī)構(gòu)的關(guān)注,他們將加大對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的資金的投入和資本的運(yùn)作,該行業(yè)內(nèi)就會(huì)有很大的資本流動(dòng)性。如果發(fā)展下去,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的創(chuàng)新新型服務(wù)模式將會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的金融運(yùn)營(yíng)和服務(wù)模式進(jìn)行沖擊。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類(lèi)號(hào)】：F724.6;F832.2;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2419142