【摘要】：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的支柱，其興衰成敗直接關系著我國經濟發(fā)展的走向和未來，正因為其地位是如此的重要，四大國有商業(yè)銀行的改革問題正被全國上下所關注。本文就是從其中一個視角——道德風險來關注這場改革，希望能對我國銀行業(yè)的改革盡綿薄之力。 “道德風險”一詞的含義就是：從事經濟活動的人在最大化增進自身效用時做出的不利于他人的行動。本文中的道德風險問題指的是：與國有商業(yè)銀行相關的道德風險，它既包括國有商業(yè)銀行作為代理人給他人造成的道德風險，，也包括對商業(yè)銀行的經營帶來不利影響的他人的道德風險。 由于道德風險特別是銀行業(yè)的道德風險在國內研究的時間還不長，因此本文首先從道德風險的詞源含義談起，并對國內外在相關領域的理論研究和銀行業(yè)的實踐做了回顧，這些內容安排在本文的第一章。 本文第二章對我國國有商業(yè)銀行相關的道德風險問題進行了比較系統(tǒng)和全面的描述，這些風險主要包括多元化經營帶來的道德風險、從業(yè)人員素質不高帶來的道德風險、經營中執(zhí)行力不足帶來的道德風險、內部控制流程不完善帶來的道德風險、銀行業(yè)不序競爭帶來的道德風險。 本文第三章對前面提到的道德風險問題，主要內部和外部因素對銀行道德風 險形成的原因進行了分析。這些原因主要包括：經濟體制轉型中銀行業(yè)的快速發(fā)展、市場經濟深入發(fā)展對銀行業(yè)的沖擊、國家（政府）對銀行業(yè)的監(jiān)管不到位、從業(yè)者的職業(yè)道德意識淡薄、內部控制的不完善、內部考評機制的不科學、從業(yè)人員責任意識不強與就業(yè)短期化、利益追求最大化 商業(yè)銀行帶來嚴重的道德風險；內部控制和外部監(jiān)管不力也是道德風險問題的重要原因。本文最后部分提出了一些針對性的措施和建議。這些措施和建議包括：堅持科學發(fā)展觀，促進銀行業(yè)健康穩(wěn)定持續(xù)和諧發(fā)展、建立健全銀行法律、法規(guī)體系，提高監(jiān)管效能、加強商業(yè)銀行職業(yè)道德建設，提高從業(yè)人員道德素質、建立“四位一體”的預防體系，最大限度地防范道德風險。
[Abstract]:The state-owned commercial bank is the pillar of the banking industry in our country. Its success or failure is directly related to the trend and future of our country's economic development. Precisely because of its important position, the reform of the four state-owned commercial banks is being paid close attention to by the whole country. This paper focuses on the reform from the perspective of moral hazard, hoping to contribute to the reform of China's banking industry. The term "moral hazard" refers to the actions taken by economically active people to maximize their own effectiveness against others. The moral hazard in this paper refers to the moral hazard related to the state-owned commercial bank, which includes the moral hazard caused by the state-owned commercial bank as the agent to others. It also includes the moral hazard of others that adversely affect the operation of commercial banks. Because the moral hazard, especially the moral hazard of the banking industry, has not been studied in China for a long time, this paper begins with the etymological meaning of the moral hazard, and reviews the theoretical research and banking practice in the related fields at home and abroad. These contents are arranged in the first chapter of this paper. The second chapter gives a systematic and comprehensive description of the moral hazard of state-owned commercial banks in China. These risks mainly include the moral hazard brought by diversified management and the moral hazard brought by the poor quality of employees. The moral hazard brought by the lack of executive power in operation, the moral hazard brought by imperfect internal control process, and the moral hazard brought by the disordered competition in banking industry. In the third chapter, the author analyzes the moral hazard problem mentioned above, the main internal and external factors, and the reasons for the formation of moral risk. These reasons include the rapid development of the banking industry in the process of economic restructuring, the impact of the in-depth development of the market economy on the banking sector, the inadequate supervision of the banking sector by the state (government), and the weak sense of professional ethics of the practitioners. The imperfect internal control, the unscientific internal appraisal mechanism, the weak sense of responsibility and short-term employment of employees, the pursuit of maximum interests of commercial banks bring serious moral hazard; Weak internal control and external supervision are also important reasons for moral hazard. In the last part of this paper, some specific measures and suggestions are put forward. These measures and suggestions include: adhering to the scientific concept of development, promoting the healthy, stable and harmonious development of the banking industry, establishing and perfecting the banking laws and regulations system, improving the efficiency of supervision, strengthening the construction of commercial banks' professional ethics, Improve the moral quality of employees, establish a "four-in-one" prevention system to prevent moral hazard to the maximum extent.
【學位授予單位】：南華大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：D64;F832.33

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本文編號：2300088