發(fā)布時(shí)間：2018-07-17 21:45

【摘要】：我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)展已逾十個(gè)年頭,在經(jīng)濟(jì)全球化,金融市場(chǎng)開(kāi)放程度加深,外資銀行進(jìn)入中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)形成競(jìng)爭(zhēng),再加之利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn),商業(yè)銀行傳統(tǒng)借貸利差收入增長(zhǎng)空間持續(xù)壓縮的背景下,財(cái)富管理業(yè)務(wù)內(nèi)容不斷豐富,業(yè)務(wù)開(kāi)展規(guī)模不斷增大,正日益成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要增長(zhǎng)點(diǎn),也將推動(dòng)商業(yè)銀行完善進(jìn)一步完善盈利模式,提供多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)。因此,近年來(lái)商業(yè)銀行調(diào)整財(cái)富管理發(fā)展戰(zhàn)略,大力增強(qiáng)財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)力,其財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)效率成為商業(yè)銀行重要績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)之一。面對(duì)當(dāng)前財(cái)富管理宏觀、微觀環(huán)境的變化,財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?但也面臨一系列的問(wèn)題,因而在財(cái)富管理收入不斷增長(zhǎng)的同時(shí),對(duì)商業(yè)銀行財(cái)富管理效率進(jìn)行測(cè)度以客觀評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況顯得十分重要。本文首先對(duì)財(cái)富管理概念、業(yè)務(wù)內(nèi)容作出介紹,針對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)相關(guān)理論及X效率理論進(jìn)行了回顧,并針對(duì)商業(yè)銀行財(cái)富管理X效率測(cè)度使用的方法作出選擇。其次對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展歷程進(jìn)行回顧,并從宏觀角度,包括利率市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、財(cái)富管理需求、技術(shù)水平,以及包括理財(cái)規(guī)模、業(yè)務(wù)收入、營(yíng)銷渠道、人才結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)體系的微觀角度兩方面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理現(xiàn)狀進(jìn)行分析。再次,通過(guò)對(duì)投入產(chǎn)出變量的選取,構(gòu)建商業(yè)銀行財(cái)富管理X效率測(cè)度指標(biāo)體系,在財(cái)富管理理論和X效率理論基礎(chǔ)上,運(yùn)用三階段DEA模型對(duì)2009-2013年間我國(guó)14家商業(yè)銀行財(cái)富管理X效率進(jìn)行實(shí)證分析,得出以下結(jié)論：(1)我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理X效率偏低,調(diào)整后的三階段X效率值明顯低于一階段,一方面說(shuō)明目前的良好的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境提高了商業(yè)銀行財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)效率,另一方面表明,排除環(huán)境變量和隨機(jī)誤差影響后的商業(yè)銀行財(cái)富管理水平較低。從財(cái)富管理X效率變化趨勢(shì)看,國(guó)有商業(yè)銀行X效率與代表經(jīng)濟(jì)環(huán)境的GDP增長(zhǎng)率變化密切程度高,而股份制銀行X效率不明顯。(2)對(duì)比國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行,兩者配置效率較高,而技術(shù)效率偏低,是造成X效率低下的主要原因。對(duì)比發(fā)現(xiàn),兩類商業(yè)銀行技術(shù)效率不高的原因各有不同,純技術(shù)效率方面,國(guó)有銀行大于股份制銀行,原因在于資金實(shí)力雄厚,保證了包括營(yíng)銷渠道建設(shè)、人才培養(yǎng)、產(chǎn)品服務(wù)體系建設(shè)等方面技術(shù)的投入力度；規(guī)模效率方面,國(guó)有銀行小于股份制銀行,原因在于國(guó)有銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模過(guò)大,造成資源低效率利用,普遍處于規(guī)模報(bào)酬遞減階段,且由此導(dǎo)致的規(guī)模低效率呈現(xiàn)下降趨勢(shì),而股份制銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)規(guī)模較小,普遍處于規(guī)模報(bào)酬遞增狀態(tài),并且規(guī)模效率情況呈現(xiàn)逐年改善狀態(tài)。最后結(jié)合相關(guān)理論、現(xiàn)狀分析以及實(shí)證結(jié)果,提出一系列具有針對(duì)性的改善我國(guó)商業(yè)銀行財(cái)富管理X效率的對(duì)策,包括：差異化的財(cái)富管理發(fā)展策略；完善盈利模式,支持財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展;優(yōu)化人力資本結(jié)構(gòu),提高財(cái)富管理業(yè)務(wù)管理水平；加強(qiáng)營(yíng)銷渠道建設(shè)的技術(shù)投入：加強(qiáng)以客戶為中心的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,豐富完善產(chǎn)品服務(wù)體系。
[Abstract]:The wealth management business of the commercial banks of our country has been carried out for more than ten years. In the economic globalization, the degree of opening of the financial market is deepened, the foreign banks have entered the Chinese wealth management market to form the competition, and the process of the interest rate marketization is continuously pushed forward. Under the background of the continuous compression of the growth space of the commercial banks' traditional lending spreads, the wealth management is under the background of the wealth management. With the continuous enrichment of business content and the increasing scale of business development, the business bank is increasingly becoming an important growth point in the middle business income of commercial banks. It will also promote the commercial banks to perfect the profit model and provide diversified financial products and services. Therefore, in recent years, the commercial banks have adjusted the development strategy of wealth management and strengthened wealth management. Competitiveness, its wealth management and management efficiency has become one of the important performance evaluation indexes of commercial banks. Facing the current wealth management macro, micro environment changes, wealth management business development potential is huge, but also faces a series of problems, so the wealth management efficiency of commercial banks is measured while the wealth management income is increasing. It is very important to evaluate the business situation objectively. Firstly, this paper introduces the concept of wealth management and the content of business, reviews the theory of wealth management business and the theory of X efficiency, and makes a choice for the method of using the X efficiency measure of the wealth management of commercial banks. Secondly, the wealth management industry of China's commercial banks The development process is reviewed, and from the macro point of view, including interest rate marketization, economic growth, wealth management demand, technology level, as well as two aspects of the micro angle of China's commercial banks' wealth management, including financial scale, business income, marketing channels, talent structure and product service system. With the selection of the output variables, the X efficiency measure index system of commercial banks' wealth management is constructed. On the basis of wealth management theory and X efficiency theory, the three stage DEA model is used to make an empirical analysis on the efficiency of the wealth management of 14 commercial banks in China in 2009-2013 years. The following conclusions are drawn: (1) the X efficiency of China's commercial banks' wealth management is low, and the adjustment is adjusted. The three stage of X efficiency is obviously lower than one stage. On the one hand, it shows that the current good economic market environment improves the management efficiency of commercial banks' wealth management. On the other hand, the wealth management level of commercial banks after the exclusion of environmental variables and random errors is low. From the trend of the X efficiency change of wealth management, the state-owned commercial banks The efficiency of line X is closely related to the GDP growth rate that represents the economic environment, while the X efficiency of the joint-stock banks is not obvious. (2) compared to the state-owned commercial banks and the joint-stock commercial banks, the high efficiency and low technical efficiency are the main reasons for the low efficiency of the X. The reasons for the poor technical efficiency of the two types of commercial banks are not high. There are different, pure technical efficiency, the state-owned banks are larger than the joint-stock banks. The reason lies in the strong capital strength, which guarantees the investment in the construction of marketing channels, the training of talents, the construction of product service system, and the scale efficiency, the state-owned banks are less than the joint-stock banks, the reason lies in the wealth management business of the state-owned banks. The large scale, resulting in the utilization of inefficient resources, is generally in the stage of diminishing returns of scale, and the resulting low efficiency rate presents a downward trend, while the wealth management business of stock banks is smaller and is generally in a state of increasing returns to scale, and the scale efficiency situation is now improving year by year. Analysis and empirical results, put forward a series of targeted measures to improve the X efficiency of China's commercial banks' wealth management, including: differentiated wealth management development strategy, improve profit model, support the development of wealth management business, optimize the structure of human capital, improve the management level of wealth management, and strengthen the construction of marketing channels. Technology input: strengthening customer centered business innovation and enriching and improving the product service system.
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33

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本文編號(hào)：2131030