本文選題：農(nóng)村金融　切入點(diǎn)：小額信貸　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2012年碩士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

【摘要】：起源于20世紀(jì)70年代的小額信貸主要為傳統(tǒng)金融排斥的農(nóng)村中低收入者提供服務(wù)的金融產(chǎn)品。得益于此金融創(chuàng)新,貧困人群也有機(jī)會(huì)通過(guò)外界的金融支持和服務(wù)擺脫貧窮困境。世界各國(guó)對(duì)小額信貸理論的不斷研究和探索,多個(gè)發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)積極發(fā)展小額信貸項(xiàng)目并取得了驚人成績(jī).這些成功經(jīng)驗(yàn)為我國(guó)深化農(nóng)村金融體制改革,改變農(nóng)村金融信貸缺乏的現(xiàn)狀,解決我國(guó)城鄉(xiāng)差距逐漸擴(kuò)大的難題,破解“三農(nóng)”問(wèn)題提供了新的視野和思路。我國(guó)自20世紀(jì)90年代初開(kāi)始引進(jìn)并推廣扶貧形式的農(nóng)村小額信貸。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展,小額信貸經(jīng)歷了由非政府組織引入、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)組織模式、農(nóng)信社推廣到國(guó)家政策推動(dòng)鼓勵(lì)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng),試點(diǎn)小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等階段。農(nóng)村小額信貸在緩解農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求矛盾、拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用渠道、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)等方面都己取得了顯著的經(jīng)濟(jì)成績(jī)。但小額信貸遠(yuǎn)還沒(méi)有達(dá)到其為貧困人群服務(wù)的目的。小額信貸機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)能力差,目標(biāo)客戶(hù)服務(wù)的廣度和深度不夠。我國(guó)農(nóng)村小額信貸實(shí)踐的特點(diǎn)是以政府行政指導(dǎo)為主線(xiàn),試點(diǎn)從一小開(kāi)始就是在政府指導(dǎo)和參與下進(jìn)行的,帶有很強(qiáng)的行政干預(yù)色彩,不完全是市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)行為。在管理體制上,小額信貸由開(kāi)始試點(diǎn)階段的民間社團(tuán)項(xiàng)目管理轉(zhuǎn)變?yōu)檎c民間組織、金融機(jī)構(gòu)結(jié)合的管理體制。從推行的目標(biāo)來(lái)看,一是以扶貧攻堅(jiān)為目標(biāo),二是要保持小額信貸機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。從實(shí)踐的效果看,只要產(chǎn)品設(shè)計(jì)合理,能效規(guī)避信息不對(duì)稱(chēng)引起的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題,小額信貸對(duì)貧困人群改善生產(chǎn)、生活條件有重要作用。貧困人口由于缺乏擔(dān)保、抵押品,被排斥在傳統(tǒng)金融服務(wù)外,未能享受信貸服務(wù)。因此,對(duì)于能夠獲得小額信貸機(jī)會(huì)的貸款戶(hù),還款積極性都較高,非常重視自身的信用記錄。 我國(guó)西部地區(qū)地理?xiàng)l件差、氣候情況惡劣,絕大部分地區(qū)地廣人稀,是典型的老、少、邊、窮地區(qū)。西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式還很粗放,農(nóng)戶(hù)普遍缺乏生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需信貸資金的抵押擔(dān)保,因此在西部地區(qū)大力開(kāi)展小額信貸服務(wù)并保持其長(zhǎng)期發(fā)展對(duì)促進(jìn)西部大開(kāi)發(fā)、縮小東西部差距具有重大意義。本文從小額信貸的一般理論入手,把小額信貸放在農(nóng)村金融需求和農(nóng)村金融制度的整體框架中,運(yùn)用實(shí)證與規(guī)范分析、數(shù)理統(tǒng)計(jì)和計(jì)量分析結(jié)合、對(duì)比與歸納等方法,分析了小額信貸健康發(fā)展的法律政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)文化環(huán)境。從機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、客戶(hù)選擇、運(yùn)行流程等闡述了小額信貸的具體操作方式,指出目前我國(guó)西部地區(qū)小額信貸發(fā)展面臨既面臨經(jīng)濟(jì)政策、法律制度等外部因素制約外,小額信貸項(xiàng)目自身管理機(jī)制不健全、治理機(jī)制不完善等內(nèi)部因素,并根據(jù)具體實(shí)踐中面臨的問(wèn)題提出了健全和完善政策制定、法律規(guī)范、行業(yè)發(fā)展和機(jī)構(gòu)治理等建議和對(duì)策,保證小額信貸可持續(xù)發(fā)展又保證小額信貸服務(wù)深度和廣度的。 本文共有五個(gè)部分。第一部分概述小額信貸的基本理論、基本要素和國(guó)內(nèi)外小額信貸理論與實(shí)踐研究的現(xiàn)狀。第二部分介紹國(guó)際上農(nóng)村小額信貸實(shí)踐的成功經(jīng)驗(yàn)并分析可供我國(guó)借鑒的成功因素。第三部分分析西部地區(qū)農(nóng)村金融市場(chǎng)上供給體系、覆蓋面和金融需求主體特征、市場(chǎng)空間,并總結(jié)小額信貸發(fā)展對(duì)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的促進(jìn)作用,主要表現(xiàn)在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和增進(jìn)農(nóng)民收入,進(jìn)一步補(bǔ)充農(nóng)村金融的市場(chǎng)空白,改變農(nóng)村群體金融觀(guān)念、提高農(nóng)戶(hù)通過(guò)外部資源改善生活的能力。文中對(duì)西部12省、市、自治區(qū)小額信貸發(fā)展規(guī)模、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模、農(nóng)村生產(chǎn)機(jī)械化程度對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民增收的促進(jìn)作用�？紤]到小額信貸數(shù)據(jù)的完全,這里用農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模近似代替,用人均擁有農(nóng)村機(jī)械量表示農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化程度,具體操作是用各個(gè)變量省級(jí)面板數(shù)據(jù)對(duì)人均收入的影響進(jìn)行實(shí)證計(jì)量分析。第四部分指出西部地區(qū)小額信貸可持續(xù)發(fā)展面臨的制約因素。如對(duì)小額信貸項(xiàng)目認(rèn)識(shí)不到位,過(guò)度看重小額信貸的扶貧性質(zhì),忽視小額信貸自身的持續(xù)發(fā)展；市場(chǎng)不完善,缺乏行業(yè)自律,沒(méi)有行業(yè)的組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu),發(fā)展處于無(wú)序狀態(tài)；風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱,小額信貸面對(duì)的特殊人群使得自身面臨更大的風(fēng)險(xiǎn),也對(duì)審慎管理提出了更高的要求；金融產(chǎn)品單一,缺少配套服務(wù)措施,注重事前放貸,忽視事前監(jiān)管。第五部分針對(duì)小額信貸目前發(fā)展面臨的困境和西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)具體情況提出促進(jìn)小額信貸健康發(fā)展,進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收的對(duì)策建議。主要考慮如何完善宏觀(guān)制度環(huán)境,如何規(guī)范小額信貸機(jī)構(gòu)動(dòng)作和管理,如何提高貧困戶(hù)利用信貸資源創(chuàng)造收入能力。
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【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類(lèi)號(hào)】：F832.4

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 魏春華;深圳市小額信貸創(chuàng)新發(fā)展及規(guī)范管理研究[D];福建農(nóng)林大學(xué);2013年

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本文編號(hào)：1595192