本文關(guān)鍵詞： 正規(guī)金融 小額貸款公司 合作 指標(biāo)體系 激勵(lì)機(jī)制　出處：《中國海洋大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：小額貸款公司是由政府支持設(shè)立的旨在增加農(nóng)村金融市場資金供給的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，它有正規(guī)金融所不具有的信息優(yōu)勢，可以成為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐農(nóng)村市場較好的“鄉(xiāng)村中介”。正規(guī)金融與小額貸款公司合作是對(duì)正規(guī)金融與非正規(guī)金融合作研究領(lǐng)域做出的拓展和深化，具有一定的理論價(jià)值；同時(shí)雙方的合作還是解決農(nóng)村資金缺乏的有效途徑，可以提高信息的對(duì)稱程度，活躍當(dāng)前農(nóng)村金融市場，具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。 正規(guī)金融與小額貸款公司的合作應(yīng)包含多個(gè)方面，論文主要從正規(guī)金融與小額貸款公司的合作形式、正規(guī)金融對(duì)小額貸款公司的篩選，及政府激勵(lì)機(jī)制的選擇三方面探討了正規(guī)金融與小額貸款公司的合作問題。 論文首先對(duì)正規(guī)金融與小額貸款公司的合作形式進(jìn)行分析，通過對(duì)各省份大量案例的整理歸納，總結(jié)出國內(nèi)正規(guī)金融與小額貸款公司合作的三種形式：轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款、合作貸款。在轉(zhuǎn)貸款形式下，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)按照基準(zhǔn)利率上浮一定百分比的利率發(fā)放貸款給小額貸款公司，由小額貸款公司自主決定發(fā)放的貸款對(duì)象和利率水平，小額貸款公司對(duì)這部分貸款承擔(dān)完全的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)貸款形式也是目前正規(guī)金融與小額貸款公司合作的最主要形式；在擔(dān)保貸款形式下，小額貸款公司需要發(fā)揮自身的信息優(yōu)勢，將通過審核的客戶遞交給正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，自身為這些客戶提供擔(dān)保，承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；在合作貸款形式下，正規(guī)金融與小額貸款公司按照約定的比例向共同的客戶發(fā)放貸款，并按比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 其次，依據(jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款客戶的評(píng)價(jià)指標(biāo)及政府對(duì)小額貸款公司的分類評(píng)級(jí)指標(biāo)，對(duì)正規(guī)金融篩選小額貸款公司的指標(biāo)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)做出討論和修正，最終制定了七個(gè)一級(jí)指標(biāo)和十四個(gè)二級(jí)指標(biāo)，涵蓋了針對(duì)小額貸款公司資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、流動(dòng)性、前景、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力評(píng)價(jià)的各個(gè)方面，并對(duì)各級(jí)指標(biāo)的權(quán)重和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)做出了規(guī)定，，正規(guī)金融按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、通過打分形式即可確定小額貸款公司的等級(jí)，并決定是否與其合作。 最后，由于正規(guī)金融是基于利益對(duì)小額貸款公司進(jìn)行篩選，它沒有動(dòng)機(jī)提供激勵(lì)去促使小額貸款公司實(shí)現(xiàn)普惠金融，只有政府可以提供激勵(lì)來促使小額貸款公司獲取最終借款人的全部財(cái)富和能力信息，實(shí)現(xiàn)普惠金融。論文分析了政府提供激勵(lì)可依據(jù)的指標(biāo)，并探討政府在沒有激勵(lì)、對(duì)能力信息激勵(lì)、對(duì)財(cái)富信息激勵(lì)、對(duì)能力和財(cái)富信息同時(shí)激勵(lì)的四種情況下，小額貸款公司的經(jīng)營約束及向三農(nóng)和農(nóng)戶提供貸款比例的滿足情況，最終得出政府在對(duì)能力和財(cái)富信息同時(shí)激勵(lì)時(shí)，雖然支付較高的成本，但是既能保證小額貸款公司盈利，又能實(shí)現(xiàn)普惠金融，是一種最優(yōu)的激勵(lì)機(jī)制的結(jié)論。 論文的創(chuàng)新之處在于：一是選題比較新穎，國內(nèi)對(duì)正規(guī)金融與小額貸款公司合作的研究是比較空白的領(lǐng)域；二是建立了正規(guī)金融篩選小額貸款公司的指標(biāo)體系，共包括七個(gè)一級(jí)指標(biāo)和十四個(gè)二級(jí)指標(biāo)；三是討論了政府激勵(lì)機(jī)制選擇的情況，最優(yōu)的激勵(lì)發(fā)生在當(dāng)政府對(duì)能力信息和財(cái)富信息同時(shí)提供激勵(lì)時(shí)。
[Abstract]:The small loan company is a new kind of rural financial institution which is set up by the government to increase the fund supply of rural financial market . It has the information advantage that the formal finance does not have , it can become the " country intermediary " of the formal financial institution to enter the rural market . The cooperation between formal finance and small loan company is an effective way to solve the shortage of formal finance and informal financial cooperation , which can improve the degree of symmetry of information , active current rural financial market , and has strong practical significance . The cooperation between formal finance and micro - loan company should include multiple aspects , such as the cooperation between formal finance and micro - loan company , the screening of micro - loan company by formal finance , and the choice of government incentive mechanism . In the form of revolving loan , the formal financial institution pays a certain percentage of interest rate at the benchmark interest rate to the small loan company , which is also the most important form of cooperation between formal finance and small loan company . Secondly , according to the rating agency ' s evaluation index of financial institution , the financial institution ' s evaluation index and the government ' s classification rate index of the loan clients , the paper discusses and corrects the index and evaluation standard of the micro - loan company in the formal financial screening , and finally establishes seven first - level indicators and fourteen secondary indexes , which covers all aspects of the capital adequacy , asset quality , profitability , liquidity , prospect , management level and risk control ability evaluation of the micro - loan company . Finally , because the formal finance is based on the benefit to the small loan company to carry on the screening , it has no motive to offer incentive to urge the small loan company to realize the benefit finance , only the government can provide the incentive to prompt the small loan company to obtain the final borrower ' s full wealth and ability information , realize the Pratt Whitney finance . The innovation of this paper is : Firstly , the research on cooperation between formal finance and micro - loan company is a blank field , and the second is the establishment of the index system of formal financial screening micro - loan company , including seven first - level indicators and fourteen secondary indicators ;

【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1541784